借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn) 推動(dòng)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新發(fā)展

《借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn) 推動(dòng)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新發(fā)展》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。

1、借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)推動(dòng)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新巴曙松由于自身的弱質(zhì)性和生產(chǎn)過程的特殊性，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過程中各種風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜多樣，是典型的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)單位大、發(fā)生頻率較高、損失規(guī)模較大、區(qū)域效應(yīng)明顯等特點(diǎn)。因此，針對(duì)不同類型風(fēng)險(xiǎn)如產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，需要不同的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。傳統(tǒng)的產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)符合大數(shù)定律，可通過集合眾多保險(xiǎn)單位分散和化解，而針對(duì)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，則需要更利用與資本市場(chǎng)對(duì)接和政府基金支持等更多的創(chuàng)新管理手段。近年來，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在學(xué)習(xí)借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，在實(shí)踐中不斷提升中國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新

2、發(fā)展。圖表1：農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架數(shù)據(jù)來源：Sigma一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理：難點(diǎn)及挑戰(zhàn)作為一種有效分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及損失的機(jī)制，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保障體系中的一個(gè)重要組成部分，也是許多發(fā)達(dá)國(guó)家采用的重要的非價(jià)格農(nóng)業(yè)保護(hù)工具。然而，從世界范圍來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理始終面臨諸多難題。（一）農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失嚴(yán)重性高：?jiǎn)蝹€(gè)事件引發(fā)區(qū)域性損失農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的高度相關(guān)性使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)始終面臨巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，這是世界農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的一個(gè)普遍規(guī)律。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能在一個(gè)較廣泛的區(qū)域內(nèi)都是系統(tǒng)性的，這就使得同一個(gè)地區(qū)的農(nóng)戶可能同時(shí)遭受不利的天氣條件帶來的損失。這種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性

3、削弱了保險(xiǎn)公司在農(nóng)戶之間、作物之間、地區(qū)之間分散風(fēng)險(xiǎn)的能力。8對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來說，一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位往往是涉及數(shù)縣、甚至數(shù)省，波及千萬農(nóng)戶。1998年的多條江河流域洪水災(zāi)害造成的農(nóng)業(yè)直接損失超過5000億元。2008年年初的雨雪冰凍天氣給農(nóng)業(yè)帶來42.88億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率一度接近400%。圖表2：2006-2011年我國(guó)自然災(zāi)害農(nóng)作物損失狀況　農(nóng)作物受災(zāi)面積（千公頃）200641091200748992.5200839990200947213.7201037425.9201132471數(shù)據(jù)來源：國(guó)家減災(zāi)委辦公室圖表3：2007年1月-20

4、12年1月年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合賠付率08年初，南方凍災(zāi)致使農(nóng)業(yè)險(xiǎn)綜合賠付率出現(xiàn)大幅上升數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會(huì)以我國(guó)糧食生產(chǎn)為例，首先，我國(guó)農(nóng)業(yè)災(zāi)害影響的地區(qū)分布廣泛，從南到北都會(huì)受到嚴(yán)重農(nóng)業(yè)災(zāi)害的影響。其中，北方更多的是受到旱災(zāi)影響，而南方則多洪澇災(zāi)害。其次，我國(guó)的農(nóng)作物生產(chǎn)集中區(qū)域一般分為東北大豆玉米產(chǎn)區(qū)（吉林、黑龍江），華北小麥產(chǎn)區(qū)（河南、河北、山東、安徽）和華中水稻產(chǎn)區(qū)（湖南、江西、湖北、四川），這三大糧食主產(chǎn)區(qū)，而這些區(qū)域恰恰又是我國(guó)冷凍災(zāi)害、旱災(zāi)及洪澇災(zāi)害等多種自然災(zāi)害頻發(fā)的重災(zāi)區(qū)域。（二）信息不對(duì)稱下的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)諺中有所謂

5、“雹走一條帶”、“風(fēng)吹一道線”，因此在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)中，農(nóng)民傾向于把經(jīng)常受災(zāi)的“壞地”投保，而對(duì)經(jīng)常不受災(zāi)的“好地”不投保。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的的生長(zhǎng)狀況和最終產(chǎn)出結(jié)果與被保險(xiǎn)人生產(chǎn)管理的精心程度關(guān)系很大，這就使得其中可能含有的道德風(fēng)險(xiǎn)因素難以分辨。因此，如何避免逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)是開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的又一難題。在自愿保險(xiǎn)的前提下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逆向選擇問題就會(huì)非常嚴(yán)重，不僅不能提高參保率，甚至?xí)霈F(xiàn)低參保率與高保費(fèi)之間的惡性循環(huán)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)萎縮。8（三）龐大的數(shù)據(jù)積累和高昂的管理成本由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)性及不可預(yù)知性，造成對(duì)于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的管理需要

6、龐大的數(shù)據(jù)和先進(jìn)的技術(shù)作為支撐。農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失在年際間差異很大，純費(fèi)率要以20年以上的長(zhǎng)期平均損失率為基礎(chǔ)。一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠款，是根據(jù)災(zāi)前的財(cái)產(chǎn)價(jià)值及損失程度來計(jì)算的，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的都是有生命的，標(biāo)的價(jià)值在不斷變化，賠款要根據(jù)災(zāi)害發(fā)生時(shí)標(biāo)的所處生長(zhǎng)階段的實(shí)際價(jià)值計(jì)算，而此時(shí)作物往往還未成熟，要確定它的價(jià)值即未來最終收獲量是很困難的，其技術(shù)要求更為復(fù)雜。二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理：創(chuàng)新與實(shí)踐（一）模式和制度創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在普遍的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題，為了解決自愿投保條件下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保率不高的問題，需要通過制度和模式創(chuàng)新的方式，以提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋

7、率。國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式主要包括政府主辦經(jīng)營(yíng)模式、政府支持的合作經(jīng)營(yíng)模式、政策支持下的商業(yè)保險(xiǎn)模式和共濟(jì)合作模式等。1985—2004年間，中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)平均綜合賠付率超過120%；除兩年實(shí)現(xiàn)微利外，其余18年均呈現(xiàn)虧損。出于效益等方面考慮，保險(xiǎn)公司紛紛退出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域。2000年以后人保公司大面積停辦了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，基本撤消了各級(jí)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。為此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和安盟保險(xiǎn)合作開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展模式的課題研究，提出要讓商業(yè)保險(xiǎn)公司能夠接手經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，國(guó)家必須從政策和財(cái)政上予以支持。要將大的自然災(zāi)害從商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中剝離，從而使商

8、業(yè)保險(xiǎn)的賠付有一個(gè)控制范圍。2004年以來，為提升中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率問題，中國(guó)在“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的指導(dǎo)原則下，提出有政府補(bǔ)貼的商業(yè)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展模式，并自2007年開始提供政府