我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新探析

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1、我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新探析　　【摘要】改革開放以來，我國的整體經(jīng)濟(jì)水平有了一個很大的提高，金融行業(yè)更是得到了長足的發(fā)展，并成為我國經(jīng)濟(jì)增長的主要力量。但是在我國的各商業(yè)銀行中，金融產(chǎn)品在產(chǎn)品創(chuàng)新方面仍存在一些問題，例如產(chǎn)品制定的重復(fù)率較高、金融產(chǎn)品創(chuàng)新意識不夠強(qiáng)等。因此，關(guān)于我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新問題，值得我們?nèi)プ鲆粋€深刻的探討?！娟P(guān)鍵詞】基本概況發(fā)展現(xiàn)狀創(chuàng)新手段政府調(diào)節(jié)引言創(chuàng)新是一個企業(yè)前進(jìn)的不竭動力，只有創(chuàng)新才能給企業(yè)帶來新鮮的血液，才能使企業(yè)充滿活力，才能給企業(yè)帶來無盡的利潤。金融產(chǎn)品是商業(yè)銀行發(fā)展中的重要支柱，在整個商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有重要的比重。加強(qiáng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

2、意識，是商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略中的關(guān)鍵性環(huán)節(jié)。要想產(chǎn)品出新，了解我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的現(xiàn)狀以及其存在是問題是必不可少的。“工欲善其事，必先利其器”，從根本上改變商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的經(jīng)營模式，才能更好地走出一條產(chǎn)品創(chuàng)新之路。一、我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品基本概況8我國商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品主要指資金在融通過程中的各種流通載體，它主要包括證券、貨幣、黃金、外匯等幾類，交易雙方通過市場調(diào)節(jié)來協(xié)調(diào)金融產(chǎn)品所屬價格，最終完成金融產(chǎn)品的交易，實現(xiàn)資金的流通。我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的兩大核心要素是價格和收益率。任何金融產(chǎn)品都必須有發(fā)行者，金融產(chǎn)品的發(fā)行者需要借助金融產(chǎn)品來獲得一定的收入，發(fā)行者在獲得收益的過程中也會

3、受到金融投資者以及金融管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，以確保金融產(chǎn)品流通的公平性、透明性。金融產(chǎn)品的購買期限有長有短，投資者可以根據(jù)自身的實際情況選擇所投資的金融產(chǎn)品。另外，由于事物并不是永恒不變的，所以金融產(chǎn)品的投資也是有一定風(fēng)險的，幾乎所有的投資者都喜歡購買低風(fēng)險的金融產(chǎn)品，當(dāng)然收益和風(fēng)險也是成正比的。商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品是百姓理財?shù)闹饕獙ο螅瑢窠?jīng)濟(jì)的增長也有一定的輔助作用。在一些商業(yè)銀行中，我們經(jīng)?？梢钥吹竭@樣一種現(xiàn)象：買一定數(shù)量的金融產(chǎn)品銀行會贈送相應(yīng)的小禮物作為感謝，其實這是一種金融產(chǎn)品的銷售手段，一份薄禮可以吸引更多的人來購買金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品是商業(yè)銀行盈利的一種主要方式，因此，金融

4、產(chǎn)品的銷售情況會直接影響到商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二、我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品發(fā)展的現(xiàn)實情況及其存在的問題8隨著居民消費水平的不斷提高，我國的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品也呈現(xiàn)出一種很好的發(fā)展態(tài)勢。目前，各大商業(yè)銀行都有自己的金融產(chǎn)品，在市場的調(diào)節(jié)下，各商業(yè)銀根據(jù)自己的實際情況來發(fā)行各種金融產(chǎn)品。例如，2013年南方基金聯(lián)合和中國平安銀行聯(lián)手推出了“平安盈”這一金融產(chǎn)品，建行、農(nóng)行等也推出了各自的一些金融產(chǎn)品。這種良性競爭有利于商業(yè)銀行利潤的取得。在經(jīng)濟(jì)全球化這一客觀環(huán)境下，各商業(yè)銀行開始走互聯(lián)網(wǎng)金融路，只有能夠充分體現(xiàn)出金融產(chǎn)品的專業(yè)化以及服務(wù)的個性化，才能吸引更多的投資者去購買金融產(chǎn)品。但是，就我

5、國金融體系而言，商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品存在著一些亟待解決的問題。產(chǎn)品更新不夠快速，這使得很多理財項目難以滿足投資者的理財需求。各商業(yè)銀行推出的金融產(chǎn)品大同小異，且相似率較高，這樣在眾多的金融產(chǎn)品中沒有一種脫穎而出的新鮮感，不能以獨特的魅力吸引投資者。另外，我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新意識不夠強(qiáng)，大都被傳統(tǒng)的金融理念所束縛，很難找到一個較好的突破口。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得全球一體化趨勢更加顯著，投資者需要的也是一種一體化的簡單快捷的服務(wù)。因此，我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品在產(chǎn)品創(chuàng)新方面還需要做出很大的努力。三、加強(qiáng)我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新意識，轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式（一）學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)的管理理念

6、8“取其精華，去其糟粕”，不管是個人還是集體，都要善于用別人的長處來彌補(bǔ)自己的短處。我國商業(yè)銀行也不例外，要學(xué)習(xí)其他國家的先進(jìn)的經(jīng)營理念，然后根據(jù)本國的實際需求來推出新的金融產(chǎn)品。好的產(chǎn)品得益于全新的管理理念，在經(jīng)濟(jì)全球化的國際大背景下，我國的商業(yè)銀行想要在國際上立于不敗之地，必須要有獨特的經(jīng)營產(chǎn)品及富有創(chuàng)新性的管理理念。當(dāng)然，任何事物都具有特殊性，所謂的先進(jìn)理念也必須要符合我國商業(yè)銀行發(fā)展的實際需求，而不是一味的生搬硬套。價格總是圍繞價值規(guī)律上下浮動的，所以對于商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的發(fā)行與管理要隨時適應(yīng)市場的變化。如果沒有先進(jìn)的管理理念，而是用傳統(tǒng)的方式把金融產(chǎn)品投入市場，那只會給我

7、國商業(yè)銀行帶來許多負(fù)面的東西。另外，也可以舉辦大型的學(xué)習(xí)活動，讓每一位金融系統(tǒng)的人都能夠?qū)W習(xí)到先進(jìn)的管理理念，這樣商業(yè)銀行人員的整體水平就會有一個提高，對于商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展是有極其重要的作用的。（二）鼓勵員工積極參與產(chǎn)品創(chuàng)新要讓每一位員工都能成為問題的決策者，各商業(yè)銀行應(yīng)該健全完善相關(guān)的規(guī)章制度，保證每一位員工都有發(fā)言權(quán)。堅持實8行按勞分配的原則，多勞多得，鼓勵員工積極參與金融產(chǎn)品的創(chuàng)新活動，在任何一個企業(yè)里，員工層面的創(chuàng)新才是整個企業(yè)創(chuàng)新的源泉。商業(yè)銀行的經(jīng)營者不