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《財務(wù)規(guī)劃知識講解.doc》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在PPT專區(qū)-天天文庫。
1、ProposalforTotalFinancialPlanning財務(wù)規(guī)劃建議書WhatisPersonalFinancialPlanning什么是財務(wù)規(guī)劃?1.Itisaplantoassistyoumeasureyourfinancialgoal.它可以幫助您來衡量您的財務(wù)目標(biāo)。2.Analyzethefinancialneedsforeachdifferencestageofyourlife.分析每個人在不同年齡階段的財務(wù)需要。3.Letyouhaveabetterplanofyourassetmanagement.讓您更好的安排您的資產(chǎn)的動態(tài)。4.
2、Betterplanofassetprotectionandorthegrowthofasset.可以讓您的資產(chǎn)得到更好的保值或增值。5.Inconclusion,tomakesurethefinancialtoolsyouareemployingstillmeetyourneeds.總的來說就是如何使您的資產(chǎn)不會因為利息的變動、通貨膨脹、銀根緊縮及稅收等等的因素而使您的資產(chǎn)流失或萎縮。ThePurposeofPersonalFinancialPlanning財務(wù)規(guī)劃的目的Thepurposeofpersonalfinancialplanningistoe
3、nsureyouareontracktomeetyourgoals,identifyandaddressnewgoalsandmakesurethefinancialtoolsyouareemployingstillmeetyourneeds.Inordertomakesureyouareabletofurtherunderstandyourplans,wewouldliketobringtoyourattentionsthefollowingfourareaswhichnormallythefinancialexpectsandeconomistswho
4、generallyagreewith.財務(wù)規(guī)劃的目的是要確保您的財務(wù)目標(biāo)是正確的，同時用適合的工具達到您的理想。為了使您對未來的計劃有更好的了解，我們采用了經(jīng)濟學(xué)家及財務(wù)顧問們都認(rèn)可的方法來制定一套“全面的財務(wù)規(guī)劃書”供您參考，此計劃書基本上包含了以下幾個方面：流動現(xiàn)金帳戶：此帳戶主要針對銀行存款中的現(xiàn)金，它的主要目的是要提供目前的基本生活費用及一些小型的緊急備用金。專家建議：此帳戶的金額應(yīng)該是等于三到六個月的月收入。LiquidCashAccount：Depositaccounttoprovideforcurrentexpensesandminoreme
5、rgencies.ExpertAdvise:Aminimumof3to6months’incomeisdesirable.保障資產(chǎn)帳戶：此帳戶是以保險來保障人們所要或可能會面對的風(fēng)險。比如說：疾病、醫(yī)療費用、意外事故、永久的失去工作能力及最不幸的身故。專家建議：此帳戶應(yīng)該是等于5年或更長的年限，來提供足夠的金錢，給需要依靠他的人繼續(xù)保持原有的生活水平。當(dāng)然了，我們也要考慮：除了人身保險以外的財產(chǎn)保險，以防止辛辛苦苦建立的房產(chǎn)或工廠一夜之間變成廢墟。ProtectionAccount:Insurancecontractstosafeguardthefamil
6、yunitintheeventofsickness,disabilityanddeath.ExpertAdvise:Incaseofdeath,insurancetopaythecostofdyingandtoreplaceatleastequalto5yearsofcurrentincomeforsurvivorsisareasonableobjective.保證資產(chǎn)帳戶：可以借助“分紅型”、“投資連接型”、或“有良好現(xiàn)金價值的終身型”的保險及“保證固定收入”的投資來確保一定的資金，來滿足重大緊急備用資金、實業(yè)投資資金、兒童教育基金及退休金用。專家建議：
7、必須先計劃好以上幾個方面的理想后選擇一個或多個計劃來使到您的計劃更好的完成。GuaranteedAccounts:Permanentlifeinsuranceandotherfixeddollarinvestmentstoprovideformajoremergencies,specialopportunities,disabilityandretirementincome.ExpertAdvise:Inordertomakesureyourplantobemorerealistictheguaranteedaccountswillhavetoconsid
8、eronlyafteryourprotectionaccounth
