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《銀行內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析.ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在PPT專區(qū)-天天文庫(kù)。
1、目錄二.存在問(wèn)題三.原因分析四.幾點(diǎn)建議一.主要成效（一）員工行為管理方面一是員工與客戶發(fā)生非正常資金往來(lái)、員工賬戶過(guò)渡企業(yè)大額資金、員工出借個(gè)人賬戶問(wèn)題仍然存在二是員工利用信用卡在特約商戶刷卡“套現(xiàn)”屢有發(fā)生三是農(nóng)戶貸款資金流入員工賬戶四是員工用農(nóng)戶貸款資金炒股（二）信貸管理方面1、法人客戶貸款管理不夠到位2、票據(jù)業(yè)務(wù)操作不夠規(guī)范3、農(nóng)戶及個(gè)人貸款管理相對(duì)較弱（二）信貸管理方面法人客戶一是貸款調(diào)查不夠深入二是貸后管理不夠到位，貸款資金支付監(jiān)管不夠嚴(yán)格三是貸款資金受托支付不合規(guī)四是信貸檔案管理不善，工作人員
2、責(zé)任心不夠強(qiáng)（二）信貸管理方面票據(jù)業(yè)務(wù)方面一是承兌質(zhì)押存單未做質(zhì)押凍結(jié)二是承兌保證金來(lái)源不合理三是銀行承兌匯票資料不夠完備（二）信貸管理方面農(nóng)戶及個(gè)人貸款一是存有多人承貸一人使用現(xiàn)象二是貸款資金流入股市三是抵（質(zhì)）押手續(xù)不合規(guī)四是貸款形成不良未采取保全措施（三）運(yùn)營(yíng)管理方面1、運(yùn)營(yíng)主管履責(zé)不夠到位2、柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理不合規(guī)3、賬戶管理不合規(guī)4、對(duì)賬管理不合規(guī)5、重要空白憑證和印章管理不合規(guī)6、現(xiàn)金管理不合規(guī)（三）運(yùn)營(yíng)管理方面運(yùn)營(yíng)主管一是運(yùn)營(yíng)主管未及時(shí)核銷預(yù)警二是運(yùn)營(yíng)主管未按規(guī)定進(jìn)行授權(quán)和審查相關(guān)業(yè)務(wù)三是運(yùn)營(yíng)主管
3、臨時(shí)離崗，ABIS、ARMS系統(tǒng)做轉(zhuǎn)授權(quán)交易不同步四是運(yùn)營(yíng)主管未執(zhí)行自助設(shè)備加鈔、取鈔核查規(guī)定五是未按規(guī)定設(shè)置應(yīng)用掩碼六是柜員末筆交易登記不符或未登記（三）運(yùn)營(yíng)管理方面柜臺(tái)業(yè)務(wù)一是運(yùn)營(yíng)主管未及時(shí)核銷預(yù)警二是柜員短期離職交接存有漏登記現(xiàn)象三是未按規(guī)定辦理沖賬抹賬業(yè)務(wù)四是掛失手續(xù)不合規(guī)五是辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)手續(xù)不夠規(guī)范（三）運(yùn)營(yíng)管理方面賬戶管理一是新開立賬戶3天內(nèi)辦理款項(xiàng)支付二是開戶資料不完整三是賬戶撤銷未按規(guī)定辦理（三）運(yùn)營(yíng)管理方面對(duì)賬管理一是保證金賬戶未做到雙線對(duì)賬二是大額資金匯劃均未進(jìn)行雙線核對(duì)
4、（三）運(yùn)營(yíng)管理方面重要空白憑證和印章一是未做到印證分管二是柜員臨時(shí)離崗，業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金等未加鎖保管三是《業(yè)務(wù)印章、鑰匙、密碼及安全認(rèn)證卡保管使用登記簿》登記不規(guī)范四是重要空白憑證領(lǐng)用不合規(guī)五是銀行承兌匯票未按規(guī)定在ABIS系統(tǒng)中領(lǐng)用并逐份銷號(hào)，作廢銀行承兌匯票未按規(guī)定裝訂入當(dāng)日傳票（三）運(yùn)營(yíng)管理方面現(xiàn)金管理一是箱包接送不合規(guī)二是柜員日終清點(diǎn)不符合規(guī)定三是ATM加鈔未做到雙人加鈔四是未按規(guī)定處理ATM長(zhǎng)短款（四）國(guó)際業(yè)務(wù)方面一是開立信用證未嚴(yán)格審核進(jìn)口貿(mào)易合同二是開立信用證與信貸管理系統(tǒng)記錄不符三是貿(mào)易融資合
5、同使用不規(guī)范四是境外匯款申請(qǐng)書填寫不規(guī)范五是涉外收入逾期未申報(bào)六是外匯賬戶開戶資料不完整（五）電子銀行方面一是特約商戶管理不規(guī)范二是自助設(shè)備管理不規(guī)范三是信用卡管理不夠規(guī)范四是辦理電子銀行業(yè)務(wù)手續(xù)不規(guī)范（六）計(jì)算機(jī)安全與管理方面一是未嚴(yán)格執(zhí)行計(jì)算機(jī)安全工作制度二是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)環(huán)境設(shè)施設(shè)計(jì)不合理三是機(jī)房設(shè)施、硬件設(shè)備管理存有安全隱患四是要害崗位人員離職，未滿足脫密時(shí)間要求（七）安全保衛(wèi)方面1、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控錄像管理不到位一是個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)未嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)控錄像回放制度二是監(jiān)控錄像覆蓋不全面或監(jiān)控故障2、安全設(shè)備管理
6、不到位一是營(yíng)業(yè)通勤門存有安全隱患二是營(yíng)業(yè)室高柜區(qū)未設(shè)立衛(wèi)生間
