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《票據(jù)業(yè)務培訓材料課件.ppt》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、票據(jù)業(yè)務培訓材料票據(jù)業(yè)務部曲春生一、票據(jù)業(yè)務部介紹1，部門定位：全行票據(jù)業(yè)務的管理和推動部門，負責業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，制定和完善各項規(guī)章制度，建設和管理票據(jù)資金池和資產(chǎn)池，開展票據(jù)條線合規(guī)檢查，組織票據(jù)業(yè)務人員培訓，維護和鞏固客戶關系，指導分行開展票據(jù)業(yè)務。2，部門職能：（1）營銷服務；根據(jù)市場需求創(chuàng)新票據(jù)產(chǎn)品，制定和完善各類產(chǎn)品操作流程，編制產(chǎn)品手冊及營銷手冊；對全行票據(jù)條線額度進行統(tǒng)一關系里，指導分支機構有序開展業(yè)務。（2）運營管理；按照全行運營工作管理要求，對全行票據(jù)業(yè)務條線運營工作進行指導監(jiān)督；負責票據(jù)業(yè)務操作系統(tǒng)的建設、日常
2、維護、升級管理等工作。（3）合規(guī)管理；牽頭組織或配合總行相關部門對分支機構進行票據(jù)業(yè)務合規(guī)性檢查；定期對各分支機構記性合規(guī)性考核評價。（4）資產(chǎn)管理；組織推動票據(jù)池、資產(chǎn)池業(yè)務的開展。（5）經(jīng)營拓展；負責勸導建設工作，搭建同業(yè)發(fā)展平臺，維護同業(yè)客戶關系，并做好自營業(yè)務業(yè)務拓展。（6）綜合管理；負責制定、修訂、完善票據(jù)業(yè)務的各項規(guī)章制度，負責部門綜合事務。一、票據(jù)業(yè)務部介紹二、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)新方式及案例（一）商業(yè)承兌匯票票樣（二）商票運用面臨的主要問題1、流動性差，接票企業(yè)積極性低2、貿(mào)易背景要求，關系企業(yè)不配合3、企業(yè)授信難票
3、據(jù)關系人與貿(mào)易關系人的對應與分離1購貨商----供應商2付款人----收款人3出票人----收票人4購貨人=付款人=出票人=承兌人？5供應商=收款人=收票人=貼現(xiàn)人？（三）商業(yè)承兌匯票中關系人分析（四）解決方案及業(yè)務流程1、增加授信主體出票人、收票人、第三方承兌人均可授信票據(jù)承兌人（受信人）恒豐銀行貼現(xiàn)申請人1、申請授信2、批復授信6、委托收款3、承兌交付票據(jù)5、發(fā)放貼現(xiàn)款4、申請貼現(xiàn)出票人授信模式（四）解決方案及業(yè)務流程收票人授信模式恒豐銀行1、申請授信2、批復授信貼現(xiàn)申請人（受信人）票據(jù)承兌人3、承兌交付票據(jù)6、委托收款4、
4、申請貼現(xiàn)5、發(fā)放貼現(xiàn)款（四）解決方案及業(yè)務流程第三方承兌人授信模式第三方承兌人（受信人）恒豐銀行貼現(xiàn)申請人1、申請授信2、批復授信7、委托收款4、交付票據(jù)6、發(fā)放貼現(xiàn)款5、申請貼現(xiàn)出票人3、票據(jù)承兌（四）解決方案及業(yè)務流程2、票據(jù)關系與貿(mào)易關系的分離采購公司收款人1、開出票據(jù)票據(jù)關系貿(mào)易關系4、劃轉資金出票人恒豐銀行2、申請貼現(xiàn)3、發(fā)放貼現(xiàn)款（四）解決方案及業(yè)務流程2、票據(jù)關系與貿(mào)易關系的分離出票人可以不是采購人，收票人可以不是供應商票據(jù)關系出票人和收票人均可不參與貿(mào)易貿(mào)易關系供應商收到貼現(xiàn)資金但可以不是貼現(xiàn)人貼現(xiàn)資金（四）解決
5、方案及業(yè)務流程3、出票與授信考慮因素（1）客戶關系：選擇與本行關系密切客戶（2）地域：選擇本地域客戶為主（3）集中辦理方便：要求在本行開戶辦理（五）解決方案案例集團公司收款人1、開出票據(jù)票據(jù)關系貿(mào)易關系4、劃轉資金異地子公司XX銀行2、申請貼現(xiàn)3、發(fā)放貼現(xiàn)款案例1：神州數(shù)碼（五）解決方案案例子公司收款人1、開出票據(jù)票據(jù)關系貿(mào)易關系4、劃轉資金集團公司XX銀行2、申請貼現(xiàn)3、發(fā)放貼現(xiàn)款案例2：中建材（五）解決方案案例乙子公司收款人1、開出票據(jù)票據(jù)關系貿(mào)易關系4、劃轉資金甲子公司XX銀行2、申請貼現(xiàn)3、發(fā)放貼現(xiàn)款案例3：中冶集團集團
6、公司授信承兌（五）解決方案案例采購公司收款人2、開出票據(jù)票據(jù)關系貿(mào)易關系4、劃轉資金集團公司XX銀行3、申請貼現(xiàn)，發(fā)放貼現(xiàn)款案例4：中棉集團異地子公司1、授信承兌（六）業(yè)務流程重點提示3、商票業(yè)務的流程中重點提示授信管理：等同于貸款審查與貸后管理。貿(mào)易背景審查：等同于銀票出票和貼現(xiàn)。貼現(xiàn)資金流向監(jiān)管：重點是不得回流出票人。三、委托貼現(xiàn)形式及案例（一）委托貼現(xiàn)產(chǎn)生的基礎1、委托方式的法律基礎：票據(jù)法中有委托代理條款2、委托人的限制：開戶，地域，手續(xù)承辦及其他原因3、被委托人的選擇1)第三方：出票人或收票人的關系人2)銀行：本行（特
7、指銀票出票承兌行，或商票出票授信行）3)出票人：為第三方的特殊形式，為出票人為被委托人（二）委托貼現(xiàn)的形式形式一：委托第三方貼現(xiàn)模式第三方貼現(xiàn)人恒豐銀行收款人3、申請貼現(xiàn)5、委托收款1、交付票據(jù)4、發(fā)放貼現(xiàn)款出票人2、委托第三方辦理貼現(xiàn)（二）委托貼現(xiàn)的形式形式二：委托出票人貼現(xiàn)模式恒豐銀行收款人3、申請貼現(xiàn)5、委托收款1、交付票據(jù)4、發(fā)放貼現(xiàn)款出票人2、委托出票人辦理貼現(xiàn)（一對多時）（二）委托貼現(xiàn)的形式形式三：委托銀行貼現(xiàn)模式恒豐銀行收款人4、委托收款1、交付票據(jù)3、發(fā)放貼現(xiàn)款出票人2、委托銀行辦理貼現(xiàn)票據(jù)集中管理+貼現(xiàn)服務（多
8、對一時）鋼貿(mào)供應商中建一局3、見款發(fā)貨貿(mào)易關系貿(mào)易關系4、見貨付款首鋼XX銀行1、開出票據(jù)并辦理委托貼現(xiàn)2、發(fā)放貼現(xiàn)款案例：鋼貿(mào)供應商（二）委托貼現(xiàn)的形式（三）委托貼現(xiàn)的方式選擇第三方模式受協(xié)議、資金劃撥、收費等影響，往往選擇委托出票人或銀行客戶方銀行模式符合大
