臨近春節(jié)非法集資詐騙多發(fā)亟需重視.pdf

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1、臨近春節(jié)非法集資詐騙多發(fā)亟需重視臨近春節(jié)隨著農(nóng)民工陸續(xù)返鄉(xiāng)，資金大量流入我縣，當(dāng)前金融機構(gòu)理財產(chǎn)品收益相對不高，很大情況極易引發(fā)非法集資詐騙案件，縣金融工作服務(wù)中心積極調(diào)研我縣情況。一、我縣當(dāng)前及以后突出非法集資形勢分析在經(jīng)濟持續(xù)轉(zhuǎn)型調(diào)整，投融資環(huán)境不會有大的變化的情況下，預(yù)計我縣非法集資案件短期內(nèi)仍將處于高發(fā)期，特別是幾個重點行業(yè)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險可能比較突出：一是在交易市場、電子商務(wù)平臺領(lǐng)域。目前，交易市場特別是房產(chǎn)中介、電子商務(wù)平臺領(lǐng)域還同時存在監(jiān)管責(zé)任不明確和創(chuàng)新模式多樣的問題。其中一些機構(gòu)業(yè)務(wù)開展隨意性較大，由于其盈利模式不成熟，一旦資金出現(xiàn)問題，容易變相通過非法集資等違法違規(guī)手段維系

2、經(jīng)營。二是在投資融資中介機構(gòu)領(lǐng)域。2015年央行開始牽頭研究投資類機構(gòu)管理辦法，近期工作進度有所加快。在相關(guān)文件出臺之前，各類投資理財、財富管理等投融資中介機構(gòu)仍然處于缺乏監(jiān)管、缺少規(guī)范的模糊地帶。由于其內(nèi)部治理、外部監(jiān)管的先天不足，超范圍經(jīng)營、虛假宣傳、高息借貸等現(xiàn)象會繼續(xù)存在。三是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作進入尾聲，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)鸩揭?guī)范化、制度化。這可能導(dǎo)致行業(yè)加速洗牌，使一些實力弱、規(guī)范性差的機構(gòu)暴露風(fēng)險。我縣目前沒有本地法人的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，但存在外地公司在我縣分支機構(gòu)。這些外地公司一旦出現(xiàn)風(fēng)險，極易波及我縣。四是在消費返利類機構(gòu)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。目前國家有關(guān)

3、部門尚未對此類機構(gòu)及其經(jīng)營活動定性或給出指導(dǎo)意見，各地立案情況差別很大。有的以傳銷罪立案，有的以非法集資類犯罪立案，更多地方因機構(gòu)總部不在當(dāng)?shù)貢翰挥枇?。下步如果相關(guān)案件明確標準，可能形成較多非法集資案件。五是在農(nóng)業(yè)合作社領(lǐng)域。盡管我縣進行了大力度的合作社的專門清理整治活動，近年來也不斷加強對合作社運營人員的宣傳教育，絕大部分合作社都能依法合規(guī)經(jīng)營，但仍有個別合作社存在違規(guī)操作，廣泛吸收農(nóng)民存款后并未用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，而是高息放貸以賺取息差，假借合作社名義實施集資詐騙活動。二、非法集資多發(fā)的原因。1、集資參與人：缺乏投資風(fēng)險意識，盲目追求高利息。由于時代快速發(fā)展，投資人缺乏相應(yīng)的經(jīng)濟金融知識，對國

4、家有關(guān)法律法規(guī)和政策了解甚少，心存僥幸，發(fā)財心切，受利益驅(qū)使，以及高息回報的誘惑，對可能存在的風(fēng)險認識不足，甚至對過于虛高的利息也缺乏基本判斷，一旦被騙，就難以承受，甚至導(dǎo)致大規(guī)模群體性上訪事件。2、非法集資公司：手法多樣，隱蔽性、欺騙性更強。隨著管控工作反復(fù)、深入開展，許多公司反偵查能力不斷提高，業(yè)務(wù)開展過程中更加隱蔽。一是在檢查時有合法合規(guī)的業(yè)務(wù)，提交的合同文本規(guī)范有序，但對其違法經(jīng)營和超范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)絕口不提。有的以P2P的名義搞理財，有的以“貿(mào)易公司”、“科技公司”、“資產(chǎn)管理公司”等等名稱做掩護，進行非法集資。不深入開展工作就難以發(fā)現(xiàn)相應(yīng)的公開宣傳、設(shè)立資金池、吸收或變相吸收客戶資金等

5、違法行為。二是非法集資犯罪由以往的單純街面實體公司運作結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)新思路，在手段上采取“線上+線下”等更隱蔽和復(fù)雜的方式。與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的業(yè)務(wù)大多在網(wǎng)上操作，不深入開展排查很難發(fā)現(xiàn)掌握其經(jīng)營情況。3、相關(guān)職能部門：監(jiān)管存在缺位。工作中發(fā)現(xiàn)，存在經(jīng)營主體注冊手續(xù)不全、注冊地與實際經(jīng)營地址不符、實際經(jīng)營范圍與注冊事項無關(guān)、未經(jīng)工商部門登記即開展經(jīng)營的現(xiàn)象。非法集資涉及監(jiān)管的環(huán)節(jié)多、過程長、范圍廣，監(jiān)管難度越來越大，特別是相關(guān)職能部門在定期排查、預(yù)警研判和防范處置上的有效作用發(fā)揮不強，相關(guān)規(guī)章制度滯后，行業(yè)主管部門準入審批把關(guān)不嚴，監(jiān)管缺位、不力，導(dǎo)致非法集資問題越來越多。4、媒體：宣傳把關(guān)不嚴。犯罪

6、分子往往不惜投重金在媒體做廣告，或冠以政府背景，或打著環(huán)保、養(yǎng)老等旗號，或建立網(wǎng)站宣傳業(yè)務(wù)，騙取投資者的信任。一些主流媒體受利益驅(qū)使，沒有認真調(diào)查核實便通過廣告為涉嫌犯罪的公司、企業(yè)大肆進行虛假宣傳，造成了大量群眾的盲目投資，同時給政府形象造成了很壞的影響。近年來，有的媒體不斷整版刊登各種投資、抵押咨詢、借貸等內(nèi)容廣告，有的廣告內(nèi)容還注明公司旗下有養(yǎng)殖基地、連鎖企業(yè)、國際貿(mào)易等各種吸引人的項目，具有很強的欺騙性。三、對中央及省級層面的意見和建議（一）建立健全準入制度。所有從事金融活動的機構(gòu)都要實行準入制度，所有金融業(yè)務(wù)都要明確監(jiān)管部門，落實監(jiān)管責(zé)任，而且不宜政出多門，必須歸口管理。對中央層面沒

7、有明確主管、監(jiān)管部門的金融活動和金融業(yè)務(wù)，地方政府要明確和統(tǒng)一監(jiān)管部門。特別是針對因行政監(jiān)管缺失造成非法集資亂象的情況，對暫時難以厘清管理責(zé)任的行業(yè)，根據(jù)全國金融工作會議要求，明確歸口各級地方金融監(jiān)管部門牽頭負責(zé)，公安、工商等部門予以配合。（二）研究建立訴訟與非訴訟對接的金融糾紛多元化化解機制。在加快推進金融專業(yè)法庭建設(shè)的同時，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會、律師事務(wù)所等第三方機構(gòu)作用，加強程序適用、效力確認、