船小好掉頭-中小銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之路.doc

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1、船小好掉頭中小銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之路加入WTO以來，中國銀行業(yè)發(fā)展面臨的內(nèi)在和外部環(huán)境均發(fā)生了深刻變化，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成為中國銀行業(yè)走向未來的必然選擇。處在國內(nèi)外大銀行擠壓下的中小銀行在外部監(jiān)管日益嚴(yán)格、市場競爭日趨激烈、客戶需求逐漸多樣以及技術(shù)水平不斷提高的情況下，面臨著發(fā)展戰(zhàn)略、管理體制、經(jīng)營結(jié)構(gòu)、經(jīng)營資源等多方面的轉(zhuǎn)型和深層次的結(jié)構(gòu)性變革。如何充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，選擇正確的方向，實施有效的措施，成功推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，對中小商業(yè)銀行的生存發(fā)展具有重要的意義。一、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型動因：外在環(huán)境的深刻變革戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是指企業(yè)在外部環(huán)境和內(nèi)部條件即將發(fā)生或已經(jīng)發(fā)生

2、重大變化時，為拓展生存空間，實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，對企業(yè)的業(yè)務(wù)界定和業(yè)務(wù)運作進(jìn)行方向性調(diào)整與革新。與資金實力雄厚、技術(shù)水平較高的外資銀行及國有商業(yè)銀行相比，中小銀行在我國金融業(yè)全面開放的新形勢下，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型更具有緊迫性和必要性。1、宏觀經(jīng)濟環(huán)境日趨復(fù)雜。隨著我國改革開放以及全球經(jīng)濟一體化進(jìn)程的不斷深化，商業(yè)銀行所面臨的宏觀經(jīng)濟環(huán)境日趨復(fù)雜。一方面，國內(nèi)經(jīng)濟面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整。目前我國經(jīng)濟運行中的一大突出問題就是固定資產(chǎn)投資過快、信貸資金投放過多、貿(mào)易順差過大，加強并改善宏觀調(diào)控、保證經(jīng)濟金融平穩(wěn)運行將是今后一段時間經(jīng)濟發(fā)展的重要任務(wù)，因此中小銀行

3、的信貸投放、資金運用能力將面臨嚴(yán)峻考驗。另一方面，國際經(jīng)濟環(huán)境日趨復(fù)雜。隨著中國金融市場完全融入全球金融市場，國際間資金的自由流動不斷加快，推動了世界各國利率、匯率和股價的緊密關(guān)聯(lián)，從而加劇了宏觀環(huán)境的不確定性，考驗著中小銀行駕馭市場的能力。2、外部監(jiān)管環(huán)境日趨嚴(yán)格。監(jiān)管政策的變化，是銀行戰(zhàn)略方向選擇的重要依據(jù)。2004年中國銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，把資本充足率確立為中國商業(yè)銀行監(jiān)管的核心指標(biāo)，并作為監(jiān)管工作的重中之重。2007年銀監(jiān)會又印發(fā)《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，明確規(guī)定我國將從2010年底起開始實

4、施新資本協(xié)議，這標(biāo)志著我國銀行業(yè)監(jiān)管將與國際接軌。面對日趨嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境，中小銀行要實現(xiàn)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展，必須加快經(jīng)營發(fā)展模式和盈利增長方式的轉(zhuǎn)變，提高資產(chǎn)盈利能力，從而增強自身的積累能力和對外部資本的吸引力，建立穩(wěn)定有效的資本補充長效機制，實現(xiàn)資本監(jiān)管下的業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。3、同業(yè)市場競爭日趨激烈。隨著我國加入WTO過渡期的結(jié)束，中國金融業(yè)已經(jīng)全面對外開放。目前，已經(jīng)有包括花旗、匯豐、恒生、東亞在內(nèi)的10家外資銀行在中國大陸境內(nèi)開設(shè)了法人分支機構(gòu)，而且憑借在過渡期的積累，已經(jīng)在各自的目標(biāo)市場與中資銀行展開了較量，特別是外資銀行在管理和技術(shù)

5、方面的優(yōu)勢將對內(nèi)資銀行特別是中小銀行造成強有力的威脅。國有商業(yè)銀行的財務(wù)重組、戰(zhàn)略引資及發(fā)行上市等重大改革使其競爭力顯著提升。此外，政策性銀行的商業(yè)化改革以及郵政儲蓄銀行的成立也使我國銀行體系層級日趨完善，競爭日益激烈。4、客戶服務(wù)需求日趨多變。一方面，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，居民收入水平有了顯著提高。個人財富的增長和消費結(jié)構(gòu)的升級使得居民對金融產(chǎn)品的需求呈現(xiàn)出多樣化趨勢，個性化需求日趨強烈。據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所在京、津、滬、穗四地的調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，41%的被調(diào)查者需要個人理財服務(wù)。另一方面，隨著金融市

6、場競爭主體的日益增多，直接融資市場的日益成熟，銀行客戶選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)的范圍越來越廣，已經(jīng)不僅僅是以存貸和結(jié)算等傳統(tǒng)服務(wù)的要求選擇銀行，而是更加注重選擇綜合化的服務(wù)。更多的公司客戶要求銀行能夠為其提供信貸、結(jié)算、代理、信息咨詢、財務(wù)顧問、項目融資及投資理財?shù)榷喾N服務(wù)相結(jié)合的一攬子服務(wù)。外在環(huán)境的深刻變革，成為推動中小商業(yè)銀行加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的直接動因。中小銀行只有實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，才能適應(yīng)宏觀經(jīng)濟金融環(huán)境的需要，在全面開放的新形勢下實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展。二、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)：認(rèn)清自身的比較優(yōu)勢認(rèn)識是行動的先導(dǎo)。在明確戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型緊迫性的前提下，中小

7、銀行首先要客觀評價和理性分析自身的優(yōu)勢和劣勢。與國內(nèi)外大銀行相比，中小銀行由于在資本實力和資產(chǎn)規(guī)模方面存在巨大差距，自身劣勢非常明顯，主要表現(xiàn)在人力資源相對匱乏、信息技術(shù)相對落后、創(chuàng)新水平相對較低，這幾個方面的問題直接影響著中小銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型效果。同時，與大型銀行相比，中小銀行也具有如下幾個方面的比較優(yōu)勢：一是經(jīng)營機制靈活。中小銀行的組織結(jié)構(gòu)扁平化，決策鏈條短、信息傳導(dǎo)半徑小，對市場變化具有反應(yīng)靈敏、決策高效和執(zhí)行快捷的特點。決策層和管理層更容易在資源和資金的使用上達(dá)成共識，集中力量到能夠形成自身優(yōu)勢的業(yè)務(wù)和目標(biāo)上來，形成一定的核心競

8、爭力。二是創(chuàng)新意識較強。與大型銀行相比，中小銀行面臨的競爭壓力更大、危機感更強，因此對科技創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的需求更加迫切，更愿意通過科技創(chuàng)新開發(fā)出更多貼近市場的金融產(chǎn)品，在市場競爭中搶占并保持領(lǐng)先地位，也愿意完善運行機制，