理財(cái)之銀行理財(cái)產(chǎn)品上課講義.ppt

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1、投資理財(cái)——銀行理財(cái)產(chǎn)品銀行理財(cái)產(chǎn)品熱銷理財(cái)產(chǎn)品購買中遇到的問題購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的前提理財(cái)產(chǎn)品購買的基本知識(shí)走出理財(cái)產(chǎn)品購買誤區(qū)一、理財(cái)產(chǎn)品熱銷到期收益縮水到期不能支取理財(cái)本金減少理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)購買需謹(jǐn)慎三、購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的前提了解自己1了解產(chǎn)品2自己與產(chǎn)品相匹配3資金狀況風(fēng)險(xiǎn)偏好風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)收益的預(yù)期流動(dòng)性需求風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估了解自己了解產(chǎn)品產(chǎn)品種類按風(fēng)險(xiǎn)屬性按交易類型按投資方向按發(fā)行方式保證收益型非保證收益型保本浮動(dòng)收益非保本浮動(dòng)收益開放式產(chǎn)品封閉式產(chǎn)品固定收益型現(xiàn)金管理型國內(nèi)資本市場(chǎng)型代客境外理財(cái)型結(jié)構(gòu)性理財(cái)型期次發(fā)行產(chǎn)品滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品預(yù)期收益與風(fēng)險(xiǎn)

2、、期限成正比2013年第16期保本型理財(cái)產(chǎn)品37天BB13422…收益遞增型靈活期限人民幣理財(cái)產(chǎn)品WY10023…個(gè)人短期高凈值客戶專屬7天增利人民幣理財(cái)產(chǎn)品42013年高凈值掛鉤黃金保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品CNIM132452013年第16期工銀財(cái)富專屬理財(cái)產(chǎn)品90天ZQXT13261從名稱辨別種類練習(xí)風(fēng)險(xiǎn)偏好厭惡風(fēng)險(xiǎn)中等風(fēng)險(xiǎn)偏好強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)偏好適宜購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類固定收益類浮動(dòng)收益類債券類結(jié)構(gòu)性掛鉤權(quán)益類自己與產(chǎn)品匹配四、購買理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該具有的知識(shí)（一）了解購買渠道網(wǎng)上銀行銀行柜臺(tái)手機(jī)銀行電話銀行電子銀行購買便捷手續(xù)簡(jiǎn)單功能豐富產(chǎn)品說明書（

3、二）看懂理財(cái)產(chǎn)品說明書產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)銷售對(duì)象產(chǎn)品期限說明書的注意事項(xiàng)產(chǎn)品類型起始日期到期日資金到帳日相關(guān)費(fèi)率認(rèn)購起點(diǎn)金額收益計(jì)算方法五、走出理財(cái)產(chǎn)品購買誤區(qū)理財(cái)產(chǎn)品誤區(qū)糾正銀行理財(cái)≠儲(chǔ)蓄存款預(yù)期收益≠實(shí)際收益口頭宣傳≠合同約定別人說好≠適合自己投資理財(cái)≠投機(jī)賺錢六、投資銀行理財(cái)產(chǎn)品的建議（一）合理配置資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益高風(fēng)險(xiǎn)和收益中等風(fēng)險(xiǎn)較小結(jié)構(gòu)性掛鉤權(quán)益類債券類固定收益類現(xiàn)金管理類理財(cái)金字塔如與匯率、黃金價(jià)格掛鉤的產(chǎn)品貨幣類、純債類保本浮動(dòng)收益類金融債券、央票等流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品（二）現(xiàn)金管理類產(chǎn)品投資1、投資金額的不同帶來收益不同收益率2.2%

4、500萬以上收益率1.8%100萬以下收益率2.0%500萬-100萬2、與活期存款相比10萬10萬本金活期存款現(xiàn)金管理理財(cái)產(chǎn)品30天存期30天1.8%收益率0.35%148收益28.8約定T+0T+1流動(dòng)性隨時(shí)支取3、同為現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的比較產(chǎn)品一持有期限預(yù)期年化收益率1-29天1.9%30-59天3.2%60-89天3.4%90-119天3.6%產(chǎn)品二持有期限預(yù)期年化收益率1-6天1.9%7-13天2.0%14-20天2.5%21-27天2.7%28天以上3.2%