電子商務(wù)概論ppt課件.ppt

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1、電子商務(wù)概論第十章電子支付10.1傳統(tǒng)的支付方式10.2電子支付10.3國際上通行的兩種電子支付安全協(xié)議10.4網(wǎng)上銀行10.5電子支付中存在的問題10.1傳統(tǒng)的支付方式10.1.1現(xiàn)金10.1.2票據(jù)10.1.3信用卡10.1.1現(xiàn)金現(xiàn)金有兩種形式，即紙幣和硬幣，由國家組織或政府授權(quán)的銀行發(fā)行。現(xiàn)金具有的使用方便和靈活的特點(diǎn)。故而很多交易都是通過現(xiàn)金來完成的?，F(xiàn)金交易的缺陷在于：受時(shí)間和空間的限制；攜帶的不便性以及由此產(chǎn)生的不安全性。圖10-1現(xiàn)金交易流程圖現(xiàn)金交易流程如圖10-1所示。10.1.2票據(jù)票據(jù)是出票人依票據(jù)法發(fā)行的、

2、無條件支付一定金額或委托他人無條件支付一定金額給受款人或持票人的一種文書憑證。票據(jù)所具的匯兌功能使得大宗交易成為可能。狹義票據(jù)專指票據(jù)法所規(guī)定的匯票、本票和支票等。（1）匯票是出票人委托他人于到期日無條件支付一定金額給受款人的票。（2）本票是出票人自己于到期日無條件支付一定金額給受款人的票據(jù)。（3）支票是出票人委托銀行或其他法定金融機(jī)構(gòu)于見票時(shí)無條件支付一定金額給受款人的票據(jù)。在商業(yè)交易中，以票據(jù)的轉(zhuǎn)移，代替實(shí)際的金錢的轉(zhuǎn)移，可以大大減少交易風(fēng)險(xiǎn)。圖10-2是以支票為例說明的票據(jù)支付交易流程。圖10-2支票交易流程圖10.1.3信用

3、卡信用卡是銀行或金融公司發(fā)行的，授權(quán)持卡人在指定的商店或場所進(jìn)行記帳消費(fèi)的信用憑證。信用卡具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、消費(fèi)借貸、儲(chǔ)蓄和匯兌等多種功能。它能為持卡人和特約商戶提供簡化高效的結(jié)算服務(wù)，減少現(xiàn)金貨幣流通量；還可避免隨身攜帶大量現(xiàn)金的不便，為支付提供較好的安全保障。10.1.3信用卡圖10-3是信用卡支付交易流程。圖10-3信用卡交易流程圖10.2電子支付10.2.1電子支付概念及特征10.2.2電子支付的工具10.2.3電子支付模式10.2.1電子支付概念及特征電子支付是電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段

4、進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。它是支付命令發(fā)送方把放于商業(yè)銀行的資金，通過一條線路劃入收益方開戶銀行，以支付給收益方的一系列轉(zhuǎn)移過程。電子支付具有以下特征：（1）采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的。（2）電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)（即因特網(wǎng)）之中。（3）電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段。（4）電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。目前，電子支付仍存在一些缺陷：（1）安全問題；（2）支付的條件問題。10.2.2電子支付的工具電子支付的方式可分為三大類：（1）電子

5、貨幣類，如電子現(xiàn)金、電子錢包等。（2）電子信用卡類，如智能卡、借記卡、電話卡等。（3）電子支票類，如電子支票、電子匯款、電子劃款等。1.智能卡（SmartCardorIC）智能卡也稱“IC卡”，是一種內(nèi)部嵌入集成電路芯片、能獨(dú)立進(jìn)行信息處理與交換的卡片式現(xiàn)代信息工具智能卡具有儲(chǔ)存信息量大、數(shù)據(jù)保密性好、抗干擾能力強(qiáng)、儲(chǔ)存可靠、讀寫設(shè)備簡單、使用靈活、操作速度快、脫機(jī)工作能力強(qiáng)等特點(diǎn)與優(yōu)點(diǎn)。1）智能卡的結(jié)構(gòu)與工作過程智能卡的結(jié)構(gòu)主要包括三個(gè)部分:建立智能卡的程序編制器。處理智能卡操作系統(tǒng)的代理。作為智能卡應(yīng)用程序接口的代理。智能卡系統(tǒng)

6、的工作過程包括4個(gè)步驟：（1）在適當(dāng)?shù)臋C(jī)器上啟動(dòng)因特網(wǎng)瀏覽器。（2）通過安裝在PC機(jī)上的讀卡機(jī)，登錄到服務(wù)的銀行Web站點(diǎn)上，輸入銀行帳號、密碼和其他加密信息。（3）顧客就從銀行帳號中下載現(xiàn)金存入智能卡。（4）使用智能卡完成支付，即從智能卡中下載現(xiàn)金到廠商的帳戶上。2）智能卡標(biāo)準(zhǔn)國際：國際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）的識(shí)別卡與相關(guān)設(shè)備分委員會(huì)已制定了30余項(xiàng)相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)，主要關(guān)于卡的物理特性、記錄技術(shù)、測試方法等；國際標(biāo)準(zhǔn)化組織的銀行、安全及其他金融服務(wù)技術(shù)委員會(huì)制訂了卡與讀卡設(shè)備的信息交換、操作及其安全等方面的標(biāo)準(zhǔn)。國內(nèi)：2019年中國人

7、民銀行公布了《中國金融IC卡卡片規(guī)范》和《中國金融IC卡應(yīng)用規(guī)范》，2019年又公布了與金融IC卡規(guī)范相配合的POS設(shè)備的規(guī)范。國家金卡辦公室相繼出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)IC卡生產(chǎn)和應(yīng)用管理有關(guān)問題的通知》、《IC卡管理?xiàng)l例》、《IC卡注冊管理辦法》、《IC卡通用技術(shù)規(guī)范》等規(guī)定。2.電子現(xiàn)金與電子錢包1）電子現(xiàn)金的特點(diǎn)電子現(xiàn)金（E-cash）是現(xiàn)實(shí)貨幣的電子或數(shù)字模擬，它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過序列數(shù)來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。電子現(xiàn)金既具有現(xiàn)鈔所擁有的基本特點(diǎn)，又有互通性、多用途、快速簡便等特點(diǎn)。目前，電子現(xiàn)金有2種典

8、型的實(shí)用系統(tǒng)：Digicash是無條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)，主要特點(diǎn)是通過數(shù)字記錄現(xiàn)金，集中控制和管理現(xiàn)金。Netcash是可記錄的匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)，主要特點(diǎn)是設(shè)置分級貨幣服務(wù)器來驗(yàn)證和管理電子現(xiàn)金。2）電子現(xiàn)金的支付過程用戶在電