破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題幾點(diǎn)政策建議.doc

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1、破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題幾點(diǎn)政策建議摘要：5月18日，央行再次上漲存款準(zhǔn)備金率，凍結(jié)資金達(dá)到3700億元，這也是今年來(lái)第五次上漲存款準(zhǔn)備金率。而且如此密集的上調(diào)頻率歷史罕見(jiàn)。在持續(xù)收緊的貨幣政策之下，很多企業(yè)，尤其是中小企業(yè)已經(jīng)感受到了寒冬來(lái)臨的氣息，引發(fā)了我們對(duì)中小企業(yè)融資難這個(gè)話題的再度關(guān)注。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資問(wèn)題；建議中圖分類號(hào)：F812.4文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1674-0432(2011)-09-0218-1中小企業(yè)在維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、吸收農(nóng)村剩余勞動(dòng)力和城市下崗職工，發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)、增加財(cái)政收入、促進(jìn)市場(chǎng)

2、繁榮，推動(dòng)宏觀政策轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮了不可替代和舉足輕重的作用。美國(guó)把中小企業(yè)稱作“美國(guó)經(jīng)濟(jì)的脊梁”，日本也認(rèn)為“沒(méi)有中小企業(yè)的發(fā)展，就沒(méi)有日本的繁榮”。在世界各國(guó)，中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中無(wú)一例外的受到了融資問(wèn)題的困擾。融資難造成中小企業(yè)融資方式單一，融資渠道狹隘，融資結(jié)構(gòu)存在許多缺陷。破解融資難問(wèn)題需要?jiǎng)?chuàng)新金融機(jī)制和體制，加快制度調(diào)整，從國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展全局的角度出發(fā)來(lái)綜合考慮中小企業(yè)的發(fā)展。1中小企業(yè)融資難原因分析1.1企業(yè)的“先天不足”堵塞了其融資通道目前，我國(guó)中小企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)與傳統(tǒng)的大型國(guó)有企業(yè)沒(méi)有什么本質(zhì)差別，真正具有現(xiàn)

3、代企業(yè)特征的公司治理結(jié)構(gòu)還未形成，由于制度更新滯后，一部分中小企業(yè)不適應(yīng)外部環(huán)境變化，經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難。再者，當(dāng)前相當(dāng)一部分中小企業(yè)實(shí)行家庭式管理模式，沒(méi)有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度。企業(yè)管理中會(huì)計(jì)制度不健全、決策簡(jiǎn)單化、財(cái)務(wù)管理混亂、賞罰不分明的現(xiàn)象普遍存在。中小企業(yè)存在的這些“先天不足”人為地堵塞了其融資通道。1.2外部環(huán)境不利于中小企業(yè)融資當(dāng)前，民營(yíng)企業(yè)占國(guó)民經(jīng)濟(jì)的比重雖有所上升，但與國(guó)有經(jīng)濟(jì)相比，無(wú)論從規(guī)模，行業(yè)地位都處于極為不利的地位。銀行具有天然的“嫌貧愛(ài)富”的本性，對(duì)民營(yíng)企業(yè)一直報(bào)有歧視的態(tài)度。加之當(dāng)前擔(dān)保業(yè)還不發(fā)達(dá)，民營(yíng)企業(yè)

4、拿不出象樣的抵押物，多方原因限制了民營(yíng)企業(yè)的融資需求。2破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題的幾點(diǎn)政策建議2.1中小企業(yè)應(yīng)不斷提高自身素質(zhì)，為自身創(chuàng)造良好的融資條件首先，中小企業(yè)要牢固樹(shù)立信用觀念。無(wú)信不立。企業(yè)要守法經(jīng)營(yíng)，更要講求信用。內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)，外樹(shù)形象，逐漸改變?nèi)藗児逃械钠?jiàn)和不信任的印象；其次，是中小企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部管理，守法經(jīng)營(yíng)，依法納稅，不斷提高經(jīng)濟(jì)效益和經(jīng)營(yíng)管理水平；再次，中小企業(yè)要不斷增強(qiáng)自身實(shí)力，開(kāi)發(fā)出適銷對(duì)路的產(chǎn)品，不斷提高產(chǎn)品市場(chǎng)占有率，爭(zhēng)取銀行給予更大的信貸支持。同時(shí)加大力度規(guī)范財(cái)務(wù)制度，建立并完善各項(xiàng)企業(yè)財(cái)務(wù)制度；最后，

5、要提高企業(yè)信息的透明度，定期發(fā)布全面、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)信息，取得社會(huì)各屆的認(rèn)同。2.2加強(qiáng)中小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)，優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境各級(jí)政府要努力創(chuàng)造寬松、公正、公平、合理的融資環(huán)境，讓銀行愿意貸款、企業(yè)能夠順利貸款。政府及其職能部門的工作重心在于，一旦銀企之間產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)糾紛，政府要一碗水端平，支持銀行維護(hù)正當(dāng)合法的權(quán)益，順利處置并收回債權(quán)、貸款或資產(chǎn)，而不能產(chǎn)生任何地方保護(hù)主義或其他任何不應(yīng)當(dāng)有的袒護(hù)意識(shí)、不作為行為。要鼓勵(lì)銀行大膽貸款，為支持地方經(jīng)濟(jì)做出貢獻(xiàn)。同時(shí)，政府及其主管部門還要積極作為，幫助企業(yè)、銀行排憂解難，

6、創(chuàng)造良好的融資氛圍。各級(jí)政府應(yīng)逐步建立適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的擔(dān)保體系。一是由政府財(cái)政出資，設(shè)立具有法人資格的獨(dú)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，實(shí)行市場(chǎng)化公開(kāi)運(yùn)作，接受政府監(jiān)督，不以贏利為主要目的;二是逐步完善社會(huì)商業(yè)性擔(dān)保體系。以法人、自然人出資為主，以贏利為主要目的，具有獨(dú)立法人資格，按現(xiàn)代企業(yè)制度要求組建，實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作，按市場(chǎng)原則為中小企業(yè)提供中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；三是互助型擔(dān)保體系。擁有良好信用等級(jí)的中小企業(yè)之間可以自發(fā)組建擔(dān)保聯(lián)盟，互相提供擔(dān)保。前提是，擔(dān)保聯(lián)盟的各中小企業(yè)之間必須建立受法律保護(hù)和約束的一系列制度規(guī)范。擔(dān)?；鹪谶@個(gè)范圍內(nèi)運(yùn)

7、作，避免引起不必要的糾紛。繳納的會(huì)費(fèi)數(shù)額不限，需要擔(dān)保時(shí)可以按照約定的繳納會(huì)費(fèi)數(shù)額的倍數(shù)獲得擔(dān)保貸款額度。政府牽頭建立中小企業(yè)信用服務(wù)體系。充分利用人民銀行建立的企業(yè)征信系統(tǒng)，以及工商、金融、統(tǒng)計(jì)、質(zhì)監(jiān)、海關(guān)、稅務(wù)、財(cái)政、勞動(dòng)保障、司法等各方面的信息資源，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)、信用監(jiān)督，形成信息全面、方便查閱、透明度高的中小企業(yè)信用信息查詢系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)政府部門、金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)和信息交流與共享。2.3在金融改革的制度設(shè)計(jì)上著力解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題加快利率市場(chǎng)化的改革，使金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款利率合理定價(jià)

8、，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的對(duì)等。商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)制定和完善中小企業(yè)貸款發(fā)放與管理激勵(lì)約束機(jī)制。應(yīng)明確管理層與信貸人員的責(zé)、權(quán)、利。細(xì)化中小企業(yè)貸款管理的道德風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。要將信貸人員的收入與其業(yè)務(wù)量、效益和貸款質(zhì)量等綜合績(jī)效指標(biāo)掛鉤，建立正向激勵(lì)機(jī)制，同時(shí)在客