江蘇保監(jiān)局力第三方檢查促行業(yè)自律.doc

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1、江蘇保監(jiān)局借力第三方檢查促行業(yè)自律2011-11-2511月15日，中國保險報江蘇采訪團一行到長安責(zé)任保險江蘇分公司時，看到3人在公司查賬，原來是大信會計師事務(wù)所作為第三方機構(gòu)，對該公司經(jīng)營自律情況進行檢查。據(jù)公司人員告知，大信會計師事務(wù)所已先后進行了兩次專項審計工作。第三方體現(xiàn)出公平、公正、專業(yè)的優(yōu)勢　　專業(yè)機構(gòu)作為第三方通過審計，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營單位在財務(wù)和業(yè)務(wù)內(nèi)控管理等方面存在風(fēng)險隱患，及時要求整改，提升了公司管理經(jīng)驗水平。引入第三方檢查力量，是指在保險監(jiān)管機關(guān)與保險機構(gòu)之外，聘請獨立的第三方檢查主體，對保險機構(gòu)的經(jīng)營合規(guī)性進行檢查。江蘇保監(jiān)局2008年起引入會計師事務(wù)所介入車險自律檢查。平安

2、產(chǎn)險蘇州分公司副總經(jīng)理陸建國對記者說：“第三方檢查具有多重優(yōu)勢，首先是公正性，與各保險公司沒有門戶之見；其次是專業(yè)性，注冊會計師從事對不同行業(yè)的‘查賬’工作，是發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題的高手?！?　　作為第三方檢查組織者，江蘇省保險行業(yè)協(xié)會秘書長濮陽感觸頗深——第三方檢查公信度高，聘用會計師事務(wù)所開展現(xiàn)場檢查，不受人力資源限制，可以實現(xiàn)“大聯(lián)動、全覆蓋、高頻率、滾動式”檢查。而行業(yè)協(xié)會畢竟是業(yè)內(nèi)的社團組織，囿于與公司之間“裙帶”關(guān)系以及無處罰權(quán)力，檢查的效果就大打折扣。全省開展的第三方檢查成效顯著，體現(xiàn)產(chǎn)險重要經(jīng)營指標(biāo)的“四率”大幅降低?！　⑴c第三方檢查的會計師事務(wù)所要求嚴(yán)。江蘇保監(jiān)局嚴(yán)把準(zhǔn)入資格，

3、對會計師事務(wù)所公開招標(biāo)，先后制定了24條會計師事務(wù)所參與第三方檢查的行為規(guī)范，一把尺子量到底?！　楸ＷC檢查效果，江蘇保監(jiān)局建立了評估機制，派出監(jiān)管干部現(xiàn)場督導(dǎo)，復(fù)核會計師事務(wù)所和協(xié)會自律檢查工作質(zhì)量，提高第三方檢查的質(zhì)量。江蘇省第三方檢查探索出監(jiān)管部門與協(xié)會的良性互動，凸顯“1＋1>2”監(jiān)管新模式。完善以“四高”指標(biāo)為基礎(chǔ)的分類監(jiān)管工作機制，建立了“一中心兩平臺”以及“四位一體”促規(guī)范的新局面?！　〉谌綑z查實現(xiàn)“三個擴大”第三方檢查向縱深推進，實現(xiàn)了“三個擴大”：由車險擴大到非車險、由產(chǎn)險擴大到壽險銀保業(yè)務(wù)、由業(yè)務(wù)檢查擴大到理賠環(huán)節(jié)。　　蘇州監(jiān)管分局局長助理姜濤告訴記者，在江蘇保監(jiān)局指導(dǎo)

4、下，蘇州監(jiān)管分局組織行業(yè)協(xié)會從去年8月初把第三方自律檢查擴大到壽險銀保業(yè)務(wù)，由此，蘇州成為由產(chǎn)險擴大到壽險銀保業(yè)務(wù)的第一個地級市?！　♂槍︺y保市場存在虛列費用、高額支付代理手續(xù)費、無兼業(yè)代理資質(zhì)的銀行機構(gòu)開展銀保業(yè)務(wù)等突出問題，蘇州市保險行業(yè)協(xié)會制定了完善的檢查方案，并對第三方檢查人員進行為期3天的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，保證自律檢查的質(zhì)量。江蘇把第三方檢查又?jǐn)U大到非車險，對非車險“見費出單”系統(tǒng)進行改造，為第三方檢查擴大到非車險領(lǐng)域奠定了基礎(chǔ)?！　≤囯U理賠是最能體現(xiàn)服務(wù)水平的環(huán)節(jié)，第三方檢查不斷擴大范圍，在理賠環(huán)節(jié)引入第三方——公估公司介入理賠檢查。公估公司介入理賠檢查，重在保護消費者利益，也是打“三假

5、”和降低賠付率、加強內(nèi)控等方面重要的手段。作為第三方公估公司，對財產(chǎn)險的交通事故人傷賠案進行專項審核，有效提升了人傷賠案的風(fēng)險管控能力，降低了人傷案件賠付率。?　　公估公司介入理賠檢查后，蘇州信訪投訴量逐步下降，2010年蘇州保費占全省16.60%，保險投訴量僅占全省5.90%，市場滿意度較高?！　〗K保監(jiān)局建立第三方自律檢查長效機制，出臺《進一步加強產(chǎn)險業(yè)引入第三方自律檢查工作的通知》，從制度上進一步對第三方自律檢查進行了規(guī)范。創(chuàng)新產(chǎn)險自律檢查模式，在泰州等地區(qū)積極開展市、縣兩級聯(lián)動交叉檢查，提升了自律檢查效果。?　　引入第三方促行業(yè)自律，收到了實實在在的成效，改善了行業(yè)發(fā)展的生態(tài)環(huán)境，震

6、懾了違規(guī)機構(gòu)和人員，彌補了監(jiān)管力量不足的問題，使自律檢查的公正性、權(quán)威性得到大幅度提升，探索出一條具有江蘇特色的行業(yè)自律之路。（來源：中國保險報作者：祖兆林李畫李雪艷）四川保監(jiān)局支持開設(shè)保險代理機構(gòu)社區(qū)門店2011-11-23　　保險代理社區(qū)門店，是專業(yè)代理公司在大型成熟社區(qū)內(nèi)開設(shè)、代理銷售多家保險公司產(chǎn)品的經(jīng)營門店。具有以下主要特點：在目標(biāo)客戶上，直接面向社區(qū)住戶和周邊人群；在服務(wù)內(nèi)容上，主要提供保險銷售、咨詢、續(xù)費、代理賠等多樣化、全方位的服務(wù)；在職場設(shè)置上，根據(jù)社區(qū)及周邊人口規(guī)模和收入水平，按照統(tǒng)一的形象設(shè)計和包裝方案，設(shè)置一定面積的門店；在人員配備上，實行員工制，配備數(shù)名工作人員，包

7、括1名經(jīng)理和若干名業(yè)務(wù)員，均持有保險代理從業(yè)資格證書。?????四川保監(jiān)局?jǐn)M在現(xiàn)行法規(guī)體系框架下，按照“先試點、控風(fēng)險、強引導(dǎo)”的原則，支持轄內(nèi)保險代理機構(gòu)開設(shè)社區(qū)門店。一是先試點。前期先批準(zhǔn)5-10家社區(qū)門店進行先行試點、先行運營，在社區(qū)門店的經(jīng)營管理、展業(yè)形式、服務(wù)能力、盈利效力等方面積累經(jīng)驗。二是控風(fēng)險。要求開設(shè)社區(qū)門店的法人機構(gòu)具有較強的資本實力和管控能力，建立專門的業(yè)務(wù)、財務(wù)、人員等制度加強對門店的