個人理財規(guī)劃書.doc

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1、個人理財規(guī)劃書商學院財務(wù)管理王雨薇24090610目錄第一部分基本家庭情況2第二部分理財目標及理財目標評價22.1理財目標22.2理財目標評價2第三部分家庭財務(wù)狀況33.1收支情況33.2資產(chǎn)負債情況33.3財務(wù)比率分析3第四部分理財規(guī)劃44.1基本假設(shè)44.2理財建議44.3財務(wù)可行性分析5第五部分未來家庭理財安排原則6第一部分基本家庭情況王女士，普通工人，月收入為3000元，其夫王先生是某事業(yè)單位職工，月收入3500元，年終獎約6000元。他們有一個女兒，是吉林大學的一名大三學生。該家庭在南紅旗路有一

2、戶80平方米住房，沒有貸款。另外在躍進路還有一戶70平方米住房，用于出租，年租金12000元。目前有定期存款10萬元，活期存款2萬元，沒有其他投資。平時家庭開支每月2500元，另支付女兒在校生活費1000元/月。王女士有養(yǎng)老保險以及城鎮(zhèn)醫(yī)療保險，保費為每年3500；張先生單位有養(yǎng)老保險、住房公積金，二人均無商業(yè)保險。第二部分理財目標及理財目標評價2.1理財目標1．增加合理投資，兼顧收益和風險。2．完成女兒的大學教育經(jīng)費的支出。3．贍養(yǎng)雙方父母，增加贍養(yǎng)費用。4．計劃在五年之后換一套樓層較低的住房。2.2理

3、財目標評價您的理財目標明確，基本符合家庭現(xiàn)有狀況，通過科學的方法，合理的理財規(guī)劃，充分利用時間和復利，讓涓涓細流匯成汪洋大海，以上目標便可以實現(xiàn)。我們對此的建議是：1．可以投資購買債券或貨幣基金作為投資對象。2．除了完成女兒的大學教育經(jīng)費的支出，還需為女兒研究生畢業(yè)后準備一筆資金，作為其進入社會后的創(chuàng)業(yè)基金。3．贍養(yǎng)雙方父母，除了年末的3500元贍養(yǎng)費用外，每個月再給父母500元生活費。4．增強家庭穩(wěn)健性，籌劃夫妻的退休后的養(yǎng)老規(guī)劃。5．五年后，采取分期付款方式購買一套住房，首付約15萬元。第三部分家庭財

4、務(wù)情況3.1收支情況月度收支表收入項目金額支出項目金額工資和薪金收入6500家庭開支2500　　女兒生活費1000收入合計6500支出合計3500月度節(jié)余3000年度收支表收入項目金額支出項目金額年終獎金6000父母生活費6000租金收入12000保費支出3500收入合計18000支出合計9500年度結(jié)余85003.2資產(chǎn)負債情況資產(chǎn)負債表資產(chǎn)負債種類現(xiàn)值0銀行活期存款20000銀行定期存款100000金融資產(chǎn)小計120000自住房產(chǎn)180000出租房產(chǎn)160000固定資產(chǎn)小計340000貸款小計0總資產(chǎn)

5、460000總負債0凈資產(chǎn)4600003.3財務(wù)比率分析財務(wù)比率序號指標計算公式計算數(shù)值結(jié)論財富累積能力月度結(jié)余比率月結(jié)余/月稅后收入0.46良好年結(jié)余比率年結(jié)余/年稅后收入0.47良好凈資產(chǎn)投資率投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)34.78%投資不足償付能力資產(chǎn)負債率總負債/總資產(chǎn)0可適度提高抗風險能力流動性比率流動性資產(chǎn)/每月支出5.7良好保險費支出占比保險費支出/總收入14.29%可適度提高可以看出，您的家庭財富累計能力處于合理狀況，但是，您家庭前度理財策略極度保守，投資不足，負債更是根本沒有，結(jié)余的資金沒有得到合理

6、的運用，應(yīng)該進行合理的投資或是增加貸款的方式添加固定資產(chǎn)。另外，由于您和王先生距離退休越來越近，可以適度增加保費收入，提高應(yīng)對風險的能力。第四部分理財規(guī)劃4.1基本假設(shè)我們提供給您的理財建議，是在您所提供資料的基礎(chǔ)上，綜合考慮了您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支以及理財理念制定的，在無另外說明的情況下，都是基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計制定的：1.通貨膨脹率：我們把未來每年通貨膨脹率與生活消費支出增長率均設(shè)定為5%。2.投資回報率：一年期定期存款利率為2.50%，零存整取年存款利率為3.5%。根據(jù)國內(nèi)

7、外市場的歷史平均回報率，設(shè)定貨幣基金和國債回報率為3％，債券為5％，預期股票的長期平均年收益率為10％。3.風險偏好測試：根據(jù)了解以及風險偏好能力測試，該家庭屬于溫和進取型投資者。4.2理財建議1.銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，您二人的工作較為繁忙，沒有時間打理過于復雜的投資，我們建議您將10萬元的銀行存款取出，投資于組合債券。推薦運用組合投資的方式，這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風險。推薦一個債券組合，見下表：基金類型產(chǎn)品推

8、薦預期收益投資比例債券型基金國富天利4.4%60%保本型基金南方避險9%20%混合型基金華夏紅利11%20%投資組合6.64%100%這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足您資產(chǎn)保值的要求。五年后，本金與收益共13.64萬，這筆資金可以用來支付購買新住房的首付的一部分。2.每月結(jié)余3000元，可以將其中的2000元之存入銀行，按5年期的零存整取方式儲蓄，年利率3.5%，則5年后連本帶息共可取出12.87萬元