個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書(shū)doc

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1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書(shū)二OO八年七月三十一日-20-客戶姓名：Kate產(chǎn)品名稱：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書(shū)規(guī)劃團(tuán)隊(duì)：進(jìn)取理財(cái)團(tuán)隊(duì)團(tuán)隊(duì)成員：余旭華林懷宇熊毅公司地址：上海市黃浦區(qū)西藏中路336號(hào)華旭國(guó)際大廈6樓郵政編碼：200001聯(lián)系電話：53519888-20-上海證券有限責(zé)任公司——進(jìn)取理財(cái)團(tuán)隊(duì)目錄規(guī)劃摘要……………………………………………………………………4第一部分　客戶情況和客戶理財(cái)目標(biāo)……………………………………6一、基本情況………………………………………………………………6二、財(cái)務(wù)狀況………………………………………………………………6三、人生理財(cái)目標(biāo)…………………………………………

2、………………8第二部分　客戶財(cái)務(wù)狀況分析……………………………………………10一、家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析……………………………………………………10二、家庭財(cái)務(wù)比率情況分析………………………………………………11三、家庭財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)分析………………………………………………12第三部分　理財(cái)規(guī)劃建議…………………………………………………13一、理財(cái)規(guī)劃基本假設(shè)……………………………………………………13二、理財(cái)建議………………………………………………………………14第四部分　理財(cái)規(guī)劃的預(yù)期效果分析……………………………………18第五部分　未來(lái)家庭理財(cái)安排原則………………………………

3、………20第六部分——定期檢視計(jì)劃表……………………………………………20-20-上海證券有限責(zé)任公司——進(jìn)取理財(cái)團(tuán)隊(duì)規(guī)　劃　摘　要理財(cái)是一種生活的態(tài)度，也是一個(gè)良好的生活習(xí)慣，更是快樂(lè)享受人生的過(guò)程。我們?yōu)镵ate女士量身定做的理財(cái)規(guī)劃書(shū)詳細(xì)分析了她的個(gè)人情況、財(cái)務(wù)信息和理財(cái)需求，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合其生活和職業(yè)特點(diǎn)，進(jìn)行了消費(fèi)和現(xiàn)金流量規(guī)劃、投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃，以及對(duì)規(guī)劃執(zhí)行情況的跟蹤和定期檢查，以便今后根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。理財(cái)目標(biāo)：1、合理安排消費(fèi)和投資支出，保證當(dāng)前生活質(zhì)量的同時(shí)建立安全、穩(wěn)定的投資組合；2、通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)退休后

4、幸福生活的基本保障。?理財(cái)原則：在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。背景概述：Kate女士今年35歲，是較為典型的白領(lǐng)大齡未婚女性，追求個(gè)人生活品質(zhì)，且目前暫無(wú)結(jié)婚打算。她從事IT行業(yè)，屬于高收入群體。但收入的絕大部分主要為工資、獎(jiǎng)金收入，少量的投資收入也與所服務(wù)的公司相關(guān)（公司原始股），支出主要為日常消費(fèi)和年度旅游支出，一年下來(lái)結(jié)余資金不多。雖然目前一直在做基金定投，也購(gòu)買了一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，但投資和保險(xiǎn)知識(shí)并不多，也未有明確的目標(biāo)和規(guī)劃。個(gè)人實(shí)物資產(chǎn)主要為自住的房產(chǎn)，金融資產(chǎn)以基金產(chǎn)品為主，流動(dòng)資產(chǎn)比例偏低。-20-上海證券有限責(zé)任公司——

5、進(jìn)取理財(cái)團(tuán)隊(duì)財(cái)務(wù)狀況：1、現(xiàn)金儲(chǔ)蓄能力較弱。2、償債能力較強(qiáng)，財(cái)務(wù)狀況很安全。3、金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理：流動(dòng)性資產(chǎn)比例過(guò)小，品種單一，投資收入少。理財(cái)策略：可以預(yù)期，Kate女士將維持較為穩(wěn)定的生活和工作狀態(tài)，因此理財(cái)?shù)脑瓌t以穩(wěn)健為主，結(jié)合她的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好，我們建議：1、合理規(guī)劃消費(fèi)支出，提高流動(dòng)資產(chǎn)比例。2、投資規(guī)劃方面，首先理清所持有公司原始股情況以做進(jìn)一步規(guī)劃，其次調(diào)整基金投資策略，適當(dāng)降低基金定投金額，并增加不同期限、不同變現(xiàn)能力和收益率的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)對(duì)基金品種進(jìn)行重新配置。3、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃方面，調(diào)整原有保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加對(duì)意外和重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的保障能力，并補(bǔ)

6、充女性保險(xiǎn)，增加作為補(bǔ)充養(yǎng)老金的保險(xiǎn)，保費(fèi)控制在年收入的10%左右。-20-上海證券有限責(zé)任公司——進(jìn)取理財(cái)團(tuán)隊(duì)第一部分：客戶情況和理財(cái)目標(biāo)一、基本情況　　（一）個(gè)人基本信息姓名：Kate　性別：女年齡：35歲婚姻狀況：未婚職業(yè)：IT人士二、財(cái)務(wù)狀況基于Kate女士的個(gè)人信息，通過(guò)整理、分析和假設(shè)，對(duì)Kate年收支及存款進(jìn)行了細(xì)分，展示出目前Kate的日常收支情況和資產(chǎn)負(fù)債全貌，我們將以它為基礎(chǔ)開(kāi)始理財(cái)計(jì)劃。(一)日常收支情況Kate女士的每月可支配收入為9000元，即這9000元為扣稅、社保等正?？蹨p后的實(shí)際到賬收入。據(jù)此，我們可列出她的月度收支情況表(表1)；她的年度收

7、入在此也暫按凈收入計(jì)算，可得年度收支情況表(表2)。(二)家庭資產(chǎn)負(fù)債情況Kate女士的資產(chǎn)負(fù)債情況見(jiàn)表3。-20-上海證券有限責(zé)任公司——進(jìn)取理財(cái)團(tuán)隊(duì)表1：月度收支情況表單位：元收入項(xiàng)目金額支出項(xiàng)目金額月收入9000基本生活開(kāi)銷水電煤4200清潔工醫(yī)療費(fèi)伙食費(fèi)娛樂(lè)其它收入0交通費(fèi)800合計(jì)9000合計(jì)5000月度結(jié)余4000房貸還款(公積金扣)900結(jié)余款目前全部用作基金定投，房貸還款從公積金扣，不占用支出額。表2：年度收支情況表單位：元收入項(xiàng)目金額支出項(xiàng)目金額薪資收入108000基本生活費(fèi)用60000年終獎(jiǎng)金1