1104非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管培訓(xùn)知識(shí)

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1、1104非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管培訓(xùn)知識(shí)一、“1104工程”概述成立銀監(jiān)會(huì)是黨中央、國務(wù)院為深化金融改革、加強(qiáng)銀行監(jiān)管而做出的重大決策，是提高防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力、確保金融安全高效穩(wěn)健運(yùn)行的重要舉措。銀監(jiān)會(huì)黨委高度重視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，成立了項(xiàng)目建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對(duì)重大問題的決策。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)項(xiàng)目日常管理工作。為加快銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)信息化建設(shè)，2003年11月4日，銀監(jiān)會(huì)專門召開了“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)”主席辦公會(huì)和監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，會(huì)議決定啟動(dòng)“1104工程”（銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)），確定了“周密論

2、證、統(tǒng)一規(guī)劃、急用先行、分段實(shí)施”的指導(dǎo)思想和“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、資源共享”系統(tǒng)建設(shè)原則。（一）“1104工程”建設(shè)的背景目前，我國銀行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好，但也存在一些待解決的問題和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，一是不良資產(chǎn)基數(shù)大；二是潛在的損失較大；三是損失準(zhǔn)備不足，資本充足率低。因此，必須實(shí)施有效的銀行監(jiān)管，加速化解這些潛在的風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)現(xiàn)狀，加速建立一個(gè)完整的監(jiān)管信息系統(tǒng)、實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效監(jiān)管、加速化解歷史包袱是維護(hù)我國金融穩(wěn)定的重要一環(huán)。由于銀監(jiān)會(huì)成立時(shí)間較短，監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)比較薄弱，對(duì)銀行與非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管基本上以手工方

3、式進(jìn)行，嚴(yán)重影響了銀行監(jiān)管職能的發(fā)揮和監(jiān)管效率的進(jìn)一步提高，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是缺乏必要的監(jiān)管信息化工具與手段，難以實(shí)現(xiàn)對(duì)被監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行持續(xù)、全面、有效監(jiān)管。隨著信息技術(shù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)廣泛應(yīng)用，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息化水平不斷提高，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)品種與交易量大增，交易信息電子化、無紙化，業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性也越來越高，單靠手工方式，以有限的人力資源按照傳統(tǒng)方式翻閱賬本、傳票等，難以有效識(shí)別金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。二是監(jiān)管效率低，時(shí)效性差。當(dāng)前銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管信息化建設(shè)總體水平很低，缺乏集中統(tǒng)一的監(jiān)管信息系統(tǒng)和有效的分析工具，使得監(jiān)管信息

4、極不對(duì)稱，日常監(jiān)管工作效率不高。具體表現(xiàn)為：“匯總報(bào)表多、傳真資料多、手工操作多、電話聯(lián)絡(luò)多”。監(jiān)管人員每季度要花費(fèi)大量時(shí)間用于報(bào)表、數(shù)據(jù)匯總，時(shí)效性差、監(jiān)管效率較低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行高效監(jiān)管的需要。三是監(jiān)管信息難以共享。一方面，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)與各銀行之間還未建立起實(shí)時(shí)、專用的信息共享系統(tǒng)，缺乏有效的數(shù)據(jù)交互網(wǎng)絡(luò)。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)在處置跨系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)過程中，各自掌握部分信息資料，機(jī)構(gòu)間信息共享不足、傳導(dǎo)不暢；銀監(jiān)機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行間的信息傳輸仍采用傳真、磁盤傳遞等傳統(tǒng)落后的方式為主；另一方面，銀行業(yè)監(jiān)管

5、機(jī)構(gòu)各部門間的信息共享和溝通也缺乏有效的系統(tǒng)支持，難以做到信息資源有效利用和共享，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間、內(nèi)部監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)監(jiān)管能力不足。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第23條“建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況”的要求和銀行業(yè)監(jiān)管信息化建設(shè)滯后的實(shí)際情況，急需建設(shè)適合于對(duì)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的信息系統(tǒng)，加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管能力，提高監(jiān)管效率，推進(jìn)公眾服務(wù)。（二）“1104工程”建設(shè)的必要性目前，銀監(jiān)會(huì)信息化基礎(chǔ)設(shè)施基本薄弱，而被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)比較先進(jìn)，業(yè)務(wù)品種繁多，業(yè)務(wù)量大，銀監(jiān)會(huì)

6、單單依靠手工方式很難對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管能力，提高監(jiān)管效率，推進(jìn)公眾服務(wù)等方面都對(duì)建設(shè)監(jiān)管信息系統(tǒng)提出了迫切需求。1、繁重的監(jiān)管任務(wù)對(duì)監(jiān)管信息系統(tǒng)的迫切需求。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量為24萬多家，其中法人機(jī)構(gòu)大約為3.5萬家，被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模已接近31.5萬億元人民幣，占整個(gè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模的95%以上。面對(duì)如此浩瀚的數(shù)據(jù)和眾多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，很難基于手工完成對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)落后狀況，已

7、嚴(yán)重制約了監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行監(jiān)管的有效性和實(shí)效性，成為當(dāng)前監(jiān)管的“瓶頸”。2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)性對(duì)監(jiān)管信息系統(tǒng)的需求。隨著金融市場(chǎng)的一體化和現(xiàn)代通信技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融風(fēng)險(xiǎn)的“傳染”性也與日俱增，尤其是隨著經(jīng)濟(jì)全球化步伐的加快，各國經(jīng)濟(jì)聯(lián)系更加密切，一個(gè)國家的金融危機(jī)往往會(huì)波及到周邊國家和地區(qū)，甚至?xí)鸬貐^(qū)性或全球性的金融動(dòng)蕩。因此，必須建立高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)，及時(shí)反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。3、銀行監(jiān)管的連續(xù)性對(duì)監(jiān)管信息系統(tǒng)的需求。近年來，國內(nèi)外銀行市場(chǎng)的運(yùn)行狀況顯示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)及由此導(dǎo)致的金融系統(tǒng)的波動(dòng)隨時(shí)可能發(fā)生。這

8、就要求必須加強(qiáng)銀行監(jiān)管的連續(xù)性和有效性。利用銀行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)可以根據(jù)監(jiān)管部門的需要，快速、準(zhǔn)確地輸出全部或任何一項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)的分析結(jié)果，從而能夠持續(xù)、全面、系統(tǒng)、有效地輔助監(jiān)管部門達(dá)到期望的監(jiān)管目的。4、提