銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀.doc

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1、銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀［提要］中國(guó)是全球三個(gè)建立“綠色信貸指標(biāo)體系”的國(guó)家之一，綠色信貸已經(jīng)占國(guó)內(nèi)全部貸款余額的10%。本文通過分析我國(guó)商業(yè)銀行信貸政策，分析河南省商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)河南省綠色信貸發(fā)展現(xiàn)存問題進(jìn)行分析，為推進(jìn)河南省綠色信貸發(fā)展提供參考。關(guān)鍵詞：綠色信貸；商業(yè)銀行；信貸政策一、我國(guó)主要銀行的信貸政策5中國(guó)工商銀行為了貫徹落實(shí)國(guó)宏觀政策，出臺(tái)了一系列建議，如《關(guān)于加強(qiáng)綠色信貸建設(shè)工作意見》加快企業(yè)征信系統(tǒng)的建設(shè)，發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好信貸支持節(jié)能減排工作意見》進(jìn)一步明確綠色信貸發(fā)展目標(biāo)；《關(guān)于對(duì)境內(nèi)公司貸款實(shí)施綠色信貸分類及管理的通知》，

2、2011發(fā)布的《綠色信貸建設(shè)實(shí)施綱要》等一系列文件，加強(qiáng)和完善綠色信貸制度建設(shè)。工行在發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)時(shí)采取“扶優(yōu)限劣、有保有壓”的總體信貸原則，遵循“雙高標(biāo)準(zhǔn)”。對(duì)融資公司開展環(huán)保依法合規(guī)檢查，有進(jìn)有退，結(jié)構(gòu)調(diào)整，嚴(yán)格控制“兩高一剩”行業(yè)的融資總量，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)；加大對(duì)高環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)客戶融資的控制與清退力度。中國(guó)建設(shè)銀行已經(jīng)建立了系統(tǒng)的綠色信貸政策，包括客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)價(jià)，客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，項(xiàng)目評(píng)估，信貸審批以及貸后管理和信貸推出大力發(fā)展綠色信貸，優(yōu)化綠色信貸結(jié)構(gòu)。根據(jù)有保有壓原則，加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資貸、通過提供技術(shù)改造貸款及流動(dòng)資金貸款等多樣化產(chǎn)品，全力支

3、持高耗能、高污染企業(yè)進(jìn)行節(jié)能減排的技術(shù)改造，響應(yīng)國(guó)家號(hào)召積極支持火電企業(yè)脫硫技術(shù)升級(jí)。在制度建設(shè)上，建設(shè)銀行確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，執(zhí)行“環(huán)保一票否決制”，積極跟進(jìn)國(guó)家節(jié)能減排科學(xué)發(fā)展的要求，出臺(tái)了《建設(shè)銀行節(jié)能減排授信工作方案》。此外，建設(shè)銀行積極跟國(guó)際同業(yè)交流，組建了跨部門的赤道原則研究工作團(tuán)隊(duì)，完善綠色信貸政策體系，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)全面可持續(xù)發(fā)展。興業(yè)銀行作為國(guó)內(nèi)首家“赤道銀行”，在對(duì)綠色融資方面的研究一直走在國(guó)內(nèi)前沿。為貫徹落實(shí)信貸政策，完善綠色信貸體系，興業(yè)銀行出臺(tái)了《公司客戶授信前盡職調(diào)查管理辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施細(xì)則》等一系列辦法及實(shí)施細(xì)則，

4、將環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理納入發(fā)展信貸業(yè)務(wù)管理要求，落實(shí)到授信前檢查、授信中審查以及授信后監(jiān)督中。制定《年度信用業(yè)務(wù)準(zhǔn)入細(xì)則》細(xì)化行業(yè)投資指向。同時(shí)，興業(yè)銀行結(jié)合傳統(tǒng)信貸模式，大膽而創(chuàng)新的推行綠色金融融資模式，形成了包括CDM項(xiàng)下融資模式、節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、節(jié)能減排技改項(xiàng)目融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、融資租賃模式、排污權(quán)抵押融資模式等在內(nèi)的綠色金融信貸體系。二、河南省銀行業(yè)綠色信貸現(xiàn)狀長(zhǎng)期以來河南省銀行業(yè)一直著力于生態(tài)經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、環(huán)保經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加大對(duì)清潔生產(chǎn)技術(shù)、可再生能源等綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的貸款投放，響應(yīng)國(guó)家政策，致力于可持續(xù)發(fā)展。截至20

5、17年第一季度末，河南省綠色信貸貸款余額近1，500億元，綠色信貸不良率為0.19%，低于同類信貸的不良貸款利率。河南省內(nèi)的興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等銀行都積極推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，設(shè)立專門部門，專人負(fù)責(zé)；對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)實(shí)施優(yōu)先受理措施，并將綠色產(chǎn)業(yè)貸款納入到循環(huán)授信貸款業(yè)務(wù)中來。截至2017年5月末，工商銀行河南分行節(jié)能環(huán)保貸款余額超過59億元，較2016年年初的貸款余額增加了8.03億元。截至去年五月末，興業(yè)銀行已經(jīng)累計(jì)為河南省內(nèi)190多家節(jié)能環(huán)保型企業(yè)或項(xiàng)目發(fā)放綠色金融資金400多億元，企業(yè)融資余額中綠色金融融資余額占比超過30%。其綠色信貸業(yè)務(wù)涵蓋了循環(huán)經(jīng)濟(jì)

6、、低碳經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域，對(duì)新能源和可再生能源的開發(fā)利用，提高能效，二氧化硫減排，污水處理和水域治理等各類項(xiàng)目都有所涉及。浦發(fā)銀行鄭州分行推出了河南省首單國(guó)際金融公司（IFC）能效貸款以及法國(guó)開發(fā)署綠色中間信貸有效的支持鄭州軌道交通建設(shè)，為節(jié)能項(xiàng)目提供長(zhǎng)期的資金來源和全球化技術(shù)援助提高項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)效益，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色化。截至2017年5月，浦發(fā)銀行在河南省累計(jì)發(fā)行綠色債券24億元，綠色信貸規(guī)模超過70億元，對(duì)河南省的綠色金融市場(chǎng)形成了較強(qiáng)的影響和良好的口碑。三、河南省銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展存在的主要問題5（一）缺少具體的指導(dǎo)目錄和環(huán)境評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。綠色信貸政策是由

7、中國(guó)人民銀行，銀監(jiān)局以及環(huán)保局聯(lián)合下發(fā)，屬于總綱性文件，對(duì)節(jié)能減排工作起到指導(dǎo)性作用，各商業(yè)銀行在進(jìn)行綠色信貸戰(zhàn)略發(fā)放的過程中以此作為指導(dǎo)；但并沒有給出綠色信貸實(shí)施的詳細(xì)參照目錄和詳細(xì)參照標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行在執(zhí)行時(shí)并不能判定具體的項(xiàng)目。由于商業(yè)銀行沒有統(tǒng)一或者確切的標(biāo)準(zhǔn)來準(zhǔn)確的判斷申請(qǐng)企業(yè)的能耗及排污情況，只能根據(jù)自身銀行的規(guī)定或者根據(jù)感覺，關(guān)系遠(yuǎn)近來進(jìn)行綠色貸款的發(fā)放。（二）缺乏統(tǒng)一的信息溝通機(jī)制。為更好的推進(jìn)綠色信貸建設(shè)，商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與貸款企業(yè)之間、商業(yè)銀行與環(huán)保部門之間需要建立全面統(tǒng)一的信息溝通機(jī)制。由于商業(yè)銀行之間存在著商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，對(duì)各自的客

8、戶信息都有保密機(jī)制，彼此之間短時(shí)間內(nèi)很難進(jìn)行共享；此