中國銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展問題探究

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1、中國銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展問題探究  摘要:為實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展,近年來,國內(nèi)銀行業(yè)積極進(jìn)行綠色信貸的實(shí)踐,本文通過對我國銀行業(yè)實(shí)行綠色信貸的必要性及現(xiàn)實(shí)中存在的一些問題的分析,提出了加快綠色信貸發(fā)展的幾點(diǎn)建議。Abstract:Inrecentyears,Chinesecommercialbanksactivelypromotegreencreditinordertorealizethesustainabledevelopmentofeconomyinourcountry.Thispaperanalyze

2、sthenecessityofimplementinggreencreditinChinaandsomerealisticproblems,andputsforwardsomeadvicetoacceleratethedevelopmentofgreencredit.關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;綠色信貸;可持續(xù)發(fā)展Keywords:commercialbanks;greencredit;sustainabledevelopment中圖分類號:F83文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1006-4311(2013)23-0178-0

3、20引言8綠色信貸是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國家環(huán)境保護(hù)政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策,對開發(fā)新能源、研制治污設(shè)施、從事生態(tài)環(huán)境保護(hù)與建設(shè)的項(xiàng)目提供貸款扶持并給予一定的利率優(yōu)惠;同時(shí)對破壞生態(tài)環(huán)境的新建項(xiàng)目貸款和流動資金貸款實(shí)施額度限制,并進(jìn)行高利率懲罰的金融政策手段。即銀行業(yè)在信貸政策和信貸管理流程中注重生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和環(huán)境污染的治理,注重綠色產(chǎn)業(yè)融資,通過資金的“綠色配置”,引導(dǎo)社會資源的合理配置,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展。從某種意義上說綠色信貸是信貸的“綠化”,或者說是“綠色”在信貸上的體現(xiàn)。1中國銀行業(yè)實(shí)行綠色信

4、貸的必要性1.1實(shí)現(xiàn)中國經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的必然要求近年來中國經(jīng)濟(jì)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展,但這種發(fā)展很大程度上是以資源浪費(fèi)、環(huán)境污染為代價(jià)的。我國“十二五”規(guī)劃也明確提出了實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展,創(chuàng)建資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會的國家發(fā)展目標(biāo)。銀行業(yè)推行綠色信貸,通過建立信貸發(fā)放的環(huán)境準(zhǔn)入門檻,對高污染、高耗能產(chǎn)業(yè)的新建項(xiàng)目不提供信貸支持,并積極采取措施收回已發(fā)放的貸款,從源頭上切斷這類產(chǎn)業(yè)盲目擴(kuò)張的經(jīng)濟(jì)命脈。通過銀行業(yè)有意識地引導(dǎo)社會資金流向,進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,將數(shù)量型、粗放型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭茖W(xué)的、和諧的可持續(xù)發(fā)展

5、機(jī)制。1.2增強(qiáng)中國銀行業(yè)國際競爭力的迫切需要8環(huán)境污染、資源耗竭和生態(tài)失衡等問題已上升為全球性的經(jīng)濟(jì)、政治問題,關(guān)乎人類生存與社會發(fā)展。加強(qiáng)環(huán)境保護(hù),實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展已成為各界的共識。從國際金融業(yè)的發(fā)展來看,對環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理已成為金融機(jī)構(gòu)重要的社會責(zé)任,以綠色信貸為主的綠色金融也成為金融業(yè)發(fā)展的主流趨勢。中國商業(yè)銀行要想在國際金融市場上占有一席之地,也必須順應(yīng)國際潮流,在業(yè)務(wù)經(jīng)營中積極推行綠色信貸。1.3防控商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在要求近年來我國對環(huán)境整治的處罰力度越來越大,“企業(yè)關(guān)停并

6、轉(zhuǎn)”和“區(qū)域、流域限批”政策直接影響到高污染、高排放企業(yè)和項(xiàng)目的存活與發(fā)展,影響到銀行貸款的到期收回,貸款風(fēng)險(xiǎn)有逐步變大的趨勢。而推行綠色信貸,銀行嚴(yán)格參照國家控制高污染高耗能和項(xiàng)目的環(huán)保政策準(zhǔn)入條件,有效選擇貸款單位,嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批程序,正是降低銀行的不良貸款,規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。2中國銀行業(yè)實(shí)行綠色信貸面臨的問題2.1綠色信貸政策法規(guī)的操作性不強(qiáng)8目前我國綠色信貸的法律法規(guī)大多是綜合性和原則性的,缺少操作性強(qiáng)、與時(shí)俱進(jìn)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。對于高耗能高污染行業(yè)的界定不清楚,銀行在綠色信貸中涉及的市場準(zhǔn)入、排放

7、、能源消耗、循環(huán)利用能力和高污染高耗能等標(biāo)準(zhǔn),也沒有明確的規(guī)定,這使得銀行很難確定應(yīng)該對什么樣的企業(yè)實(shí)施什么樣的信貸支持,對什么樣的企業(yè)實(shí)施什么樣的信貸控制,在信貸的發(fā)放和管理中容易出現(xiàn)混亂,嚴(yán)重影響了綠色信貸的實(shí)施效果。此外在綠色信貸的貸前環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)評估、貸后監(jiān)測檢測等方面也缺乏可供遵循的法律法規(guī),既沒有統(tǒng)一的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn),也沒有貸后檢查的指標(biāo)體系,造成綠色信貸的貸前評估和貸后監(jiān)督環(huán)節(jié)很大程度上流于形式,未能對企業(yè)和項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)作出真實(shí)全面的評估和判斷,使綠色信貸的施行效果大打折扣。2.2缺乏有效

8、的綠色信貸激勵機(jī)制商業(yè)銀行是以追求盈利為目標(biāo)的金融企業(yè),在綠色信貸長遠(yuǎn)的經(jīng)濟(jì)效益尚未顯現(xiàn)的情況下,銀行的經(jīng)營目標(biāo)與綠色信貸要求會存在一定程度的反差。再加上環(huán)境問題的外部效應(yīng)和環(huán)境資源的不可分割性,以及產(chǎn)權(quán)難以界定等因素,使得單純依靠市場機(jī)制的自發(fā)作用,將很難實(shí)現(xiàn)環(huán)境領(lǐng)域資源配置的最優(yōu)化,這就需要政府出臺綠色信貸的監(jiān)督和激勵約束機(jī)制。但目前,從企業(yè)角度來看,國家對于實(shí)施新能源開發(fā)、節(jié)能減排、資源綜合利

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