高端客戶的理財(cái)規(guī)劃.ppt

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1、高端客戶的理財(cái)規(guī)劃李剛投資≠理財(cái)人生坎坷路：成功渡過溝溝坎坎！利率法律政策投資載體養(yǎng)老稅務(wù)蝕本風(fēng)險(xiǎn)：政策（利率）風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)貶外升?。?？法律風(fēng)險(xiǎn)：擔(dān)保、債務(wù)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：稅稅致命投資經(jīng)營(yíng)：防不勝防價(jià)值載體風(fēng)險(xiǎn)：健康風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)4大殺手：貶值、貪婪、利潤(rùn)、弱點(diǎn)政策利率：內(nèi)外不一致誘惑欺詐：高利忽悠利潤(rùn)關(guān)鍵：時(shí)間X復(fù)利資金的兩極化：雙刃劍如何幫助高端客戶做好財(cái)務(wù)規(guī)劃？關(guān)鍵點(diǎn)：挖掘到高端客戶的財(cái)務(wù)需求點(diǎn)！在接觸過程中，要堅(jiān)持專業(yè)化流程，更要善于用理財(cái)工具和巧妙的提問，獲得客戶的全面信息，進(jìn)而提出最適合客戶的規(guī)劃方案！理財(cái)兩大原則：分散+長(zhǎng)期高端客戶溝通的三大原則具

2、有同理心，以客戶立場(chǎng)出發(fā)。環(huán)環(huán)相扣，銷售流程一個(gè)步驟沒做扎實(shí)，就不能進(jìn)入下一個(gè)步驟。比如說面談環(huán)節(jié)信息收集不到位，就不能進(jìn)入規(guī)劃方案設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)。多問少說，要學(xué)會(huì)用問的方式，而非說的方式和客戶交流，盡可能多的了解客戶信息。高端客戶要求和期待的是全方位的理財(cái)服務(wù)。企業(yè)家客戶都有一個(gè)共同特點(diǎn)，喜歡挑戰(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)，征服風(fēng)險(xiǎn)，并在挑戰(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)過程中創(chuàng)造巨大的財(cái)富。而財(cái)務(wù)規(guī)劃師最重要的工作就是讓企業(yè)家認(rèn)識(shí)到自己最大的風(fēng)險(xiǎn)和最大的財(cái)富。財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)控制保障型產(chǎn)品；提供急用現(xiàn)金理財(cái)規(guī)劃證券：收益性/投連險(xiǎn)銀行：流動(dòng)性/年金險(xiǎn)保險(xiǎn)：安全性/保障性產(chǎn)品企業(yè)永續(xù)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理家族財(cái)產(chǎn)分

3、配與繼承規(guī)劃資產(chǎn)保全轉(zhuǎn)移與稅務(wù)籌劃“問”出客戶需求財(cái)務(wù)規(guī)劃師要善于問問題，要像記者采訪一樣，問信息、問原因、全方位、多角度地去了解客戶信息，如客戶的過往、客戶的保險(xiǎn)經(jīng)歷與保險(xiǎn)觀念、收入狀況、家人的財(cái)務(wù)狀況等。在問的過程中，要善于傾聽，要懂得客戶所說話的背后所代表的深意！黃金九問您一生最大的資產(chǎn)是什么？你的賺錢能力和經(jīng)濟(jì)收入受到足夠的保護(hù)嗎？無論發(fā)生什么事，您都能為家人提供源源不斷且穩(wěn)定的收入嗎？您所投資的資產(chǎn)能帶來理財(cái)收入嗎？理財(cái)收入能讓你們享受優(yōu)質(zhì)生活嗎？您的資產(chǎn)安全嗎？合理嗎？您的生命中有多少負(fù)債？您準(zhǔn)備怎么應(yīng)付這些負(fù)債？您所積聚的財(cái)產(chǎn)如您所愿地規(guī)

4、劃與安排給家人了嗎？