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1、大宗商品進口貿(mào)易中融資問題探究 【摘要】對銀行而言，發(fā)展大眾商品貿(mào)易融資業(yè)務利于可以抓住市場機會、優(yōu)化風控措施、提高創(chuàng)新能力，這對風險規(guī)避和銀行本身的發(fā)展都有著巨大作用。然而隨著國際貿(mào)易環(huán)境逐步惡化，后金融危機時代的帶來，我國大宗商品貿(mào)易受到了不小沖擊。那么，銀行面對大宗商品進口貿(mào)易融資該如何保駕護航？規(guī)避風險？本文對此進行了簡要分析?！娟P(guān)鍵詞】大宗商品進口貿(mào)易；融資；風險規(guī)避5大宗商品一般是指工業(yè)原材類、能源類或農(nóng)副產(chǎn)品類商品，屬性質(zhì)較特殊的生產(chǎn)資料，在國民經(jīng)濟建設(shè)中有著至關(guān)重要的地位。2009年以來，我國多項大宗商品的
2、進口量創(chuàng)歷史新高，成為了國際大宗商品的進口和消費大國?？墒沁M入后金融危機時代后，國際金融市場持續(xù)動蕩，國際貿(mào)易環(huán)境不斷惡化，國內(nèi)經(jīng)濟在宏觀調(diào)控下增長速度逐漸減緩，企業(yè)資金較為緊張。在國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境復雜而多變的情況下，大宗商品進口貿(mào)易作為國內(nèi)外經(jīng)濟的重要接點，價格波動劇烈，加之大宗商品進口涉及的金額較大，無形中加大了進口方和銀行的融資風險，對銀行的大宗商品進口貿(mào)易融資管理提出了更高要求，所以銀行要加大對大宗商品進口貿(mào)易融資管理，有效甄別風險，構(gòu)建風險防火墻以規(guī)避風險，為從事于大宗商品進口貿(mào)易的企業(yè)保駕護航。一、銀行的大宗商品進
3、口貿(mào)易融資風險分析就提供結(jié)算和融資服務的商業(yè)銀行來說，大宗商品進口貿(mào)易融資存在著以下三方面風險。1.貨物風險。貨物風險主要表現(xiàn)在兩方面，一是價格風險，二是倉儲物流風險。價格風險主要由價格浮動或是合同價格與銷售價格差距浮動引起。在國際貿(mào)易中如果價格大幅度下跌，可能導致企業(yè)回款不足，銀行憑借處理物權(quán)也無法全部彌補損失。至于倉儲物流風險則是在倉儲過程中產(chǎn)生的。在倉儲階段，由于貨物自身的屬性、存儲不當?shù)仍颍瑫r而難免發(fā)生貨物變質(zhì)、混雜或損壞等問題，使商業(yè)銀行無法對貨權(quán)進行控制。除此之外，貨權(quán)風險和貨物流通性風險也是銀行直接面對的風險
4、。2.信用風險。由于大宗商品進口貿(mào)易涉及的金額較大，如果商品銷售不暢、企業(yè)經(jīng)營不善，融資資金也就無法回籠，可能導致融資企業(yè)無法按期償還銀行資金，銀行、企業(yè)都會面臨嚴重的融資風險。3.操作風險。操作風險的成因主要有兩種，即人為因素和系統(tǒng)因素。相關(guān)人員的不當操作、系統(tǒng)程序的缺陷等的存在，是產(chǎn)生操作風險的主要原因。大宗商品進口貿(mào)易融資交易金額較大，不當或錯誤的操作都可能導致發(fā)生糾紛，銀行可能為此付出很大成本，進一步加大融資風險。5二、銀行對大宗商品進口貿(mào)易融資風險的防范措施1.強化風險防范意識。由于大宗商品進口貿(mào)易融資有著很大風險
5、，加之受市場經(jīng)濟和國家政策影響較大，為了規(guī)避風險，銀行必須有較強的風險意識和防范意識，時刻關(guān)注與大宗商品進口貿(mào)易有關(guān)的政策法令、市場動向等，認真分析行業(yè)走向，科學預測風險，以形成有效的預警方案。2.關(guān)注客戶經(jīng)營風險。為避免大宗商品進口貿(mào)易企業(yè)無法按時償還資金，銀行可以針對這部門客戶建立相應的評估和準入標準評估，全面考察客戶的財務情況和經(jīng)營狀況，是否存在信譽、違規(guī)和騙貸等問題，以此判斷大宗商品進口貿(mào)易公司是否存在經(jīng)營風險，考慮是否向其提供資金。3.構(gòu)建大宗商品貿(mào)易融資產(chǎn)品鏈。構(gòu)建大宗商品貿(mào)易融資產(chǎn)品鏈的主要目的在于把企業(yè)、銀行
6、、期貨業(yè)務機構(gòu)等聯(lián)結(jié)起來，利用期貨交易中標準倉單使企業(yè)使用銀行資金時可以實現(xiàn)杠桿交易，同時還可以鎖定采購或交易價格，實現(xiàn)釋放銀行風險的目的。在構(gòu)建這一產(chǎn)品鏈上，銀行要結(jié)合各企業(yè)具體業(yè)務和貿(mào)易融資環(huán)節(jié)設(shè)計不同的融資方案，構(gòu)建與之相適應的產(chǎn)品鏈。54.嚴防價格風險。在融資期間，一旦出物質(zhì)價格大幅度下跌，就可能導致企業(yè)回籠資金不足，無法償還銀行資融資時。面對這一情況，銀行除了加強對該企業(yè)從事領(lǐng)域的行內(nèi)動態(tài)監(jiān)控，還要求其在期貨市場進行套期保值，從而規(guī)避較高而風險。同時，企業(yè)還要對融資回籠規(guī)程進行全程監(jiān)控，掌握每筆融資項目資金的流動和
7、使用情況，另外做好倉儲管理工作，定期檢查貨物倉儲，嚴把貨權(quán)。5.盡量減少操作風險。在操作風險防范上要加強對信用證條款風險評估，嚴抓資格審核工作，做好期限匹配和貨權(quán)憑證等工作。另外，加強銀行工作人員風險意識建設(shè)，提高風險甄別能力，切記不可盲目地為完成工作任務而忽視潛在風險。三、結(jié)束語總而言之，大宗商品進口貿(mào)易融資存在著一定風險，無論企業(yè)還是銀行都要構(gòu)建切實可行的風險防范措施。除了文中提到的幾種風險防范措施，銀行還應對大宗商品進口貿(mào)易融資企業(yè)建立行業(yè)準入和退出機制，根據(jù)市場變化和國家政策適時調(diào)整融資策略，嚴格防范價格、操作、信用
8、等方面風險，做好風險規(guī)避工作。參考文獻：[1]岳進，李輝.標準倉單在大宗商品貿(mào)易融資中的應用模式.商業(yè)銀行經(jīng)營管理，2010（10）[2]陳歡.大宗商品貿(mào)易支付風險及其對策研究.中國商貿(mào)，2012（15）[3]杜亮.利用套?？刂沏y行貿(mào)易融資風險的初步探索.武漢金融，2012（10）5[4]
