流動資金貸前調(diào)查百問

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1、流動資金貸前調(diào)查百問?一、行業(yè)?1、什么行業(yè)？?2、行業(yè)所處階段？（新興、成熟、衰退）3、行業(yè)是否受以經(jīng)濟周期影響？?4、行業(yè)的整體盈利情況？與企業(yè)盈利狀況比較。?5、企業(yè)規(guī)模及市場占有率狀況，是否為龍頭企業(yè)？?6、行業(yè)產(chǎn)能是否過剩？?7、行業(yè)經(jīng)營資質(zhì)是否需有關(guān)部門審批？是否受法律政策限制或影響？?二、股東和經(jīng)營者?8、企業(yè)性質(zhì)是什么？（民營、國有、股份、合資、獨資、合伙、個體）?9、股權(quán)結(jié)構(gòu)是什么？誰控股？企業(yè)實際控制人是誰？10、股東以什么方式投資？是否到位？是否抽逃？11、是否有經(jīng)營團隊？經(jīng)營團隊是否有足夠的經(jīng)驗？?12、企業(yè)的組織構(gòu)架是什么？管理是否有深度和廣度？管理是否規(guī)范？

2、企業(yè)的激勵機制和用人機制是什么？企業(yè)文化是什么？?13、是否有董事會？是否有獨立董事？董事會是否在行使職權(quán)？董事會對管理層是否有足夠的制約？?14、企業(yè)的歷史沿革，近三年經(jīng)營班子的目標是什么？是否完成？（年終總結(jié)）?15、企業(yè)的母公司、子公司、兄弟公司及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少？股東的關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少？關(guān)聯(lián)企業(yè)在社會的信譽如何？在我行和他行的融資情況如何？?16、企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)與企業(yè)采購合同和購銷合同的價格、數(shù)量、結(jié)算是否真實？是否符合市場行情？?三、生產(chǎn)經(jīng)營?17、生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務(wù)？18、產(chǎn)品或服務(wù)的特點是什么？競爭力是什么？（差異優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、成本優(yōu)勢、關(guān)系優(yōu)勢）?19、是否有

3、替代品將影響企業(yè)經(jīng)營？?20、產(chǎn)品的市場供求狀況分析，是供大于求，還是供不應(yīng)求？21、客戶對企業(yè)產(chǎn)品的依賴度如何？（單一產(chǎn)品）?22、原材料價格波動趨勢和供給情況如何，對公司產(chǎn)品銷售的影響是什么？23、原材料質(zhì)量、保存有什么特殊要求？?24、生產(chǎn)是否符合環(huán)保要求？（環(huán)保批文）?25、生產(chǎn)技術(shù)是否落后？是否具有自主知識產(chǎn)權(quán)？與同行業(yè)比較？26、產(chǎn)品的銷售渠道是什么？?27、是否有銷售團隊？銷售手段是什么？?28、產(chǎn)品的銷售政策是什么？是否賒銷？是否有現(xiàn)金折扣？?四、財務(wù)?29、企業(yè)近三年的銷售收入是多少？是增長、下降還是波動？原因是什么？30、企業(yè)近三年的利潤總額和銷售利潤率是多少？是增

4、長、下降還是波動？原因是什么？?31、企業(yè)近三年的資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益是多少？資產(chǎn)負負債率是否符合行業(yè)特征？?32、企業(yè)近三年的經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量是多少？現(xiàn)金凈流量與利潤總額之間的差額是多少？現(xiàn)金凈流量小于利潤總額的原因是什么？?33、企業(yè)流動資產(chǎn)和流動負債是多少？流動負債與流動資產(chǎn)的差額是多少？流動負債過高是否有短貸長用的現(xiàn)象？?34、貨幣資金中保證金存款和已凍結(jié)的定期存單存款有多少？貨幣資金與抽查的現(xiàn)金日記賬、銀行日記賬、銀行對賬單是否相符？?35、應(yīng)收賬款明細是什么？一年以上賬齡的應(yīng)收賬款有多少？應(yīng)收賬款壞賬有多少？是否按財務(wù)制度規(guī)定計提準備？?36、應(yīng)收賬款客戶是否集中、單一？

5、單一客戶是否可能違約或取消合作？?37、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標準？?38、應(yīng)收賬款增長額是多少？應(yīng)收賬款增長額與銷售收入增長額之間的關(guān)系？與利潤總額之間的關(guān)系？?39、存貨明細是什么？存貨結(jié)構(gòu)是什么？?40、一年以上產(chǎn)成品、半成品有多少？?41、原材料的采購成本與市場價格之間的差額是多少？是否計提存貨跌價損失？?42、存貨周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標準？?43、存貨增長額是多少？存貨增長額與銷售收入增長額之間的關(guān)系？與固定資產(chǎn)增長額之間的關(guān)系？與利潤總額之間的關(guān)系？?44、存貨的結(jié)轉(zhuǎn)方法是什么？對當期成本和利潤的影響是什么？45、存貨存放在場內(nèi)還是場外？存貨是否已在他行或第三人質(zhì)押？

6、46、預(yù)付賬款明細？采購價格與市場價格比較？是否符合采購合同約定？47、其他應(yīng)收款明細是什么？在同業(yè)中占比是否過高？有無與實收資本金額相近的大額其他應(yīng)收賬款？有無注冊資本抽逃現(xiàn)象？有無大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)移現(xiàn)象？?48、固定資產(chǎn)明細是什么？產(chǎn)權(quán)是否明晰？?49、固定資產(chǎn)入賬依據(jù)是什么？固定資產(chǎn)賬面價值與實際購買價值是否相符？固定資產(chǎn)評估入賬的依據(jù)是否充分？評估價值是否過高？?50、固定資產(chǎn)是否已在他行或第三人抵押？?51、固定資產(chǎn)折舊方法是否符合財務(wù)制度規(guī)定？對當期的利潤影響是什么？52、設(shè)備是否為專業(yè)設(shè)備？是否已被淘汰？變現(xiàn)能力如何？?53、在建工程的總投資多少？已投資多少？竣工驗收還需投資多

7、少？在建工程投入使用對未來銷售收入、利潤、融資需求的影響？在建工程是否已抵押？?54、土地性質(zhì)是什么？是否已繳納全額土地出讓金？是否先征后返？地方是否有禁止轉(zhuǎn)讓或補交土地出讓金后轉(zhuǎn)讓的要求？土地是否已抵押？?55、固定資產(chǎn)是否已出租？出租合同的期限和付款方式是什么？出租價格是否合理？承租人是否同意租賃人違約時解除租賃合同或?qū)⒆饨鹄U納給銀行？?56、短期借款、長期借款、應(yīng)付票據(jù)明細？各銀行授信金額多少？授信余額多少？到期日？利率水平？是否逾期？五