按 揭 貸 款 百 問

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1、按揭貸款百問第一部分：樓宇按揭1、什么是樓宇按揭貸款？答：樓宇按揭貸款業(yè)務(wù)，是銀行開展的一項(xiàng)針對(duì)一、二手樓交易的貸款業(yè)務(wù)。購房人以所交易的房產(chǎn)作抵押，向銀行申請(qǐng)貸款，用來支付部分購房款，再分期向銀行歸還本金和利息。貸款金額最高不超過所購買的房產(chǎn)評(píng)估凈值（或購房總價(jià)）的八成。2、申請(qǐng)辦理樓宇按揭貸款應(yīng)具備的條件？答：1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人；2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入、信用良好，有償還能力；3、銀行規(guī)定的其它條件。3、申請(qǐng)辦理按揭貸款所需提供的資料？答：按揭貸款分為一手樓及二手樓按揭貸款兩種，所需提交資料如下：按揭貸款一手樓買方：身份證、收入

2、證明、付清首期款證明賣方：無二手樓買方：身份證、收入證明、存折復(fù)印件、購房首期款證明、評(píng)估報(bào)告（銀行規(guī)定的其它條件）賣方：身份證、存折復(fù)印件、房產(chǎn)證原件4、按揭貸款額度、期限及利率？答：貸款額度一手樓：最高不超過購房總價(jià)的8成二手樓：貸款額度最高不超過所購房屋評(píng)估凈值的80%；貸款期限一手樓：最長(zhǎng)不超過30年二手樓：最長(zhǎng)不超過20年；貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行，即1-5年3.975‰(月)，4.77%（年）；6-30年4.2‰(月)，5.04%（年）。5、辦理樓宇按揭貸款程序？答：辦理一手樓按揭貸款程序如下：辦理二手樓按揭貸款程序如下：①客戶交納訂

3、、定金①買賣雙方簽訂房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議②客戶與開發(fā)商簽購房確認(rèn)書②提交申請(qǐng)貸款資料③客戶確定按揭銀行③專業(yè)評(píng)估公司評(píng)估④客戶交納首期款④銀行審批⑤客戶簽署買賣合同⑤簽訂貸款合同及相關(guān)法律文件⑥客戶填寫貸款資料、簽署貸款合同⑥辦理過戶手續(xù)⑦將申請(qǐng)貸款客戶資料交銀行審批⑦辦理抵押登記手續(xù)⑧到國(guó)土局辦理備案和抵押登記⑧銀行發(fā)放貸款⑨銀行放款⑨根據(jù)貸款合同約定按期還款⑩業(yè)主按期供款⑩貸款結(jié)清，注銷抵押登記6、按揭貸款的還款方式及其區(qū)別？答：樓宇按揭貸款現(xiàn)有等額本息還款法和遞減還款法兩種。等額本息還款——每月以相等的金額償還借款本息，每月供款固定，可準(zhǔn)確掌握您的收支預(yù)算。遞減

4、法還款——就是每月以相等的金額償還本金，利息按剩余本金逐月結(jié)清，供款初期金額較等額本息還款法略高，但可節(jié)省整體利息支出?！锏阮~還款法月供的計(jì)算方法可簡(jiǎn)化為：貸款金額×還款系數(shù)=月供款額★遞減法的月供計(jì)算方法：首月：（貸款本金÷貸款期限）+（貸款本金×月利率）=月供款額次月：（貸款本金÷貸款期限）+[（貸款本金-已還本金）×月利率]=月供款額第三個(gè)月：（貸款本金÷貸款期限）+[（貸款本金-已還本金）×月利率]=月供款額遞減還款法以后每月供款額可按此公式以此類推.7、為什么采用等額本息還款法還會(huì)有每個(gè)月還款金額多少不等的情況？答：因?yàn)橛行┿y行的扣款單位是以日為標(biāo)準(zhǔn)

5、，而有些則是以月為標(biāo)準(zhǔn)。如果采用等額還款法而又是以月為扣款單位的話，那么每月月供額都是一樣的；如果以日為扣款單位的話，則以實(shí)際還款日與上期還款日之間相差的天數(shù)來計(jì)算。8、未成年人能否辦理樓宇按揭貸款？答：未成年人購買的房產(chǎn)可以辦理按揭手續(xù)，但其監(jiān)護(hù)人必須作為借款主體之一，且需同時(shí)提供監(jiān)護(hù)人公證書。9、同一客戶購買多套房產(chǎn)，辦理按揭手續(xù)有否限制？答：根據(jù)人行規(guī)定，購買第二套房產(chǎn)的按揭成數(shù)最高不得超過7成，并且利率按同期同檔次商業(yè)貸款利率執(zhí)行。10、港澳臺(tái)等人士可否辦理按揭?需提交哪些資料?答：港澳臺(tái)人士可以在大陸地區(qū)申請(qǐng)按揭貸款，需提供的資料如下：身份證、（護(hù)照

6、、回鄉(xiāng)證、臺(tái)胞證）、稅單、付清首期款證明（簽署的買賣合同及貸款合同都需公證）11、開始供款后我可否提前還貸？有否最低金額限制？有沒有罰息或違約金？提前還款是否需要提前通知銀行方面？答：在正式供款后，對(duì)您提前還款的金額無任何限制，但提前還款時(shí)必須提交書面提前還款申請(qǐng)。如有需要提前還款，您可以自由選擇提前部分還款、提前還清貸款，銀行不收取任何的費(fèi)用或罰金（銀行有另行規(guī)定的除外）。12、正式供款后我還能否修改還款方式、年限？答：正式供款后可以書面形式提交修改還款方式和年限的申請(qǐng)，銀行在系統(tǒng)中更改還款方式和年限后，您的供款金額將在下一會(huì)計(jì)月度按新的供款方式及金額做出適

7、當(dāng)?shù)恼{(diào)整。13、按現(xiàn)行利率辦按揭，如將來利率有升降，是否同步變化月供？答：在供樓期間，以中國(guó)人民銀行公布的按揭貸款利率為準(zhǔn)一年一定，利率如有變化，從次年的一月一日開始調(diào)整，但月供款從次月二十日開始變動(dòng)。例如：若2005年1月2日人民銀行帳號(hào)調(diào)整利率，則2005年全年仍對(duì)已貸款業(yè)主執(zhí)行現(xiàn)行利率，直至從2006年1月1日起開始執(zhí)行新利率，而月供金額則從2006年2月開始調(diào)整。14、按揭貸款扣款每月的扣款期如何確定？什么情況被視為違約？違約是否計(jì)付罰息，如何計(jì)算？答：按揭貸款每月的扣款時(shí)間在您的《借款合同》上已經(jīng)注明，例如：您的貸款起始時(shí)間是7月1日，那么從8月20

8、日起每月的20日為您的貸款扣款時(shí)間（大