倡導(dǎo)合規(guī)文化 構(gòu)建和諧信貸

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1、倡導(dǎo)合規(guī)文化構(gòu)建和諧信貸倡導(dǎo)合規(guī)文化構(gòu)建和諧信貸 　　美國(guó)一位著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家曾精辟論斷，在經(jīng)營(yíng)成功的企業(yè)里，居第一位的并不是嚴(yán)格的規(guī)章制度或利潤(rùn)指標(biāo)，更不是計(jì)算機(jī)或任何一種管理工具、方法、手段，而是企業(yè)文化。 　　信貸文化，是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，指在信貸實(shí)踐活動(dòng)中形成的能夠體現(xiàn)信貸價(jià)值觀的信貸基本理念、形象氣質(zhì)和行為方式的總和。 　　構(gòu)建和諧信貸，既需要宏觀層面的"大手筆"，也需要微觀層面的"小制作"，這樣才能形成"如樂之和，無(wú)所不諧"的生動(dòng)局面。和諧意味著秩序，秩序制約著風(fēng)險(xiǎn)，在和諧的信貸環(huán)境下，業(yè)務(wù)發(fā)展才更加有

2、序和均衡。 　　在過(guò)去相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，銀行業(yè)亂象叢生，合規(guī)的信貸文化更是無(wú)從談起。一種不健康的信貸文化，或者根本沒有信貸文化，極有可能助長(zhǎng)借款人賴賬風(fēng)氣的滋生和蔓延，使銀行的資金和信譽(yù)蒙受損失。因此，只有培養(yǎng)健康的信貸文化，銀行才能從內(nèi)部增強(qiáng)生存競(jìng)爭(zhēng)能力，真正消除不良資產(chǎn)的成因。 　　泉州市分行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化，努力構(gòu)建和諧信貸，進(jìn)行有益的嘗試。信貸管理工作力爭(zhēng)"四好"：即把信貸業(yè)務(wù)做好，把信貸資產(chǎn)管好，把信貸隊(duì)伍帶好，把信貸科技用好。 1、把信貸業(yè)務(wù)做好 　　首先是加強(qiáng)服務(wù)與管理。積極配合營(yíng)銷，打開思路，拓寬門路，強(qiáng)化資

3、本約束理念，在加快有效發(fā)展的過(guò)程中正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、速度的關(guān)系，合理把握信貸投放進(jìn)度，主動(dòng)對(duì)接海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，堅(jiān)持大中選強(qiáng)、小中選優(yōu)的原則，堅(jiān)持三個(gè)有利于。拓展重點(diǎn)項(xiàng)目、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和綜合效益好的客戶，對(duì)已經(jīng)授信的客戶及時(shí)跟進(jìn)、盡早投放。把握經(jīng)濟(jì)脈搏，嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)，防范經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中潛在的周期性風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持好中選優(yōu)，不盲目冒進(jìn)，注意從貸款主體、行業(yè)配置、貸款擔(dān)保、業(yè)務(wù)品種、資金價(jià)格等方面優(yōu)選項(xiàng)目，對(duì)一般公司法人信貸項(xiàng)目從嚴(yán)把關(guān)，堅(jiān)持以借款人的還款能力作為貸款審批與發(fā)放的基本依據(jù)，對(duì)借款人第一還款來(lái)源不

4、足的堅(jiān)持不予介入。 　　其次是堅(jiān)持提高效能和風(fēng)險(xiǎn)防范并重，提高信貸審查的質(zhì)量和效率，加強(qiáng)信貸審查的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，加強(qiáng)報(bào)備業(yè)務(wù)管理，提高報(bào)備的效能，審查人員要求做到專業(yè)化、精細(xì)化、全面化。主要抓好三個(gè)重點(diǎn)：一是抓好限制性條款的落實(shí)，強(qiáng)化限制性條款的執(zhí)行力；二是全面推行民營(yíng)企業(yè)股東連帶責(zé)任；三是對(duì)集團(tuán)性客戶防止過(guò)度授信、減少關(guān)聯(lián)擔(dān)保。 　　第三是繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快"橄欖型"格局向"圓柱型"轉(zhuǎn)變的進(jìn)程。按照"大中選強(qiáng)、小中選優(yōu)"的原則，積極營(yíng)銷大客戶、優(yōu)質(zhì)中小客戶和中高端個(gè)人客戶。確定XX年信貸準(zhǔn)入的重點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)信

5、貸業(yè)務(wù)；個(gè)人信貸業(yè)務(wù)；小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)：綜合效益好、還貸有保證的市級(jí)以上重點(diǎn)項(xiàng)目；有大量穩(wěn)定的收入來(lái)源、還貸有保證、在同業(yè)中處于領(lǐng)先水平的優(yōu)良事業(yè)法人；優(yōu)質(zhì)的企業(yè)法人。個(gè)貸審查審批中心不斷規(guī)范個(gè)貸審查審批流程，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，提高個(gè)貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率，搶占個(gè)貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)。利用總行確定的小企業(yè)貸款試點(diǎn)行的有利時(shí)機(jī)，大力拓展小企業(yè)貸款，設(shè)計(jì)小企業(yè)貸款新品，最大限度滿足泉州小企業(yè)的信貸需求。 2、把信貸資產(chǎn)管好 　　首先是全面推進(jìn)貸后管理工程。尤其是強(qiáng)化貸后管理的意識(shí)，加強(qiáng)貸后管理工作的檢查，并準(zhǔn)備與基礎(chǔ)管理辦公室聯(lián)系，進(jìn)行必

6、要的獎(jiǎng)懲。要求各行采取有效措施，認(rèn)真落實(shí)經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人的規(guī)定，按照規(guī)定頻次進(jìn)行貸后檢查，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要對(duì)轄內(nèi)所有信貸客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施監(jiān)控，對(duì)客戶部門貸后管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，同時(shí)要求嚴(yán)格執(zhí)行貸后報(bào)告制度。加強(qiáng)信貸在線監(jiān)控中心建設(shè)，全面實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)在線監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解了潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮在線監(jiān)控、預(yù)警作用。 　　其次加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的指導(dǎo)和管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)體現(xiàn)，逐步規(guī)范貸款風(fēng)險(xiǎn)分類操作。加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶的退出管理，倡導(dǎo)有效壓縮風(fēng)險(xiǎn)就是新增效益。針對(duì)存量貸款逾期率上升的苗頭，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所顯現(xiàn)的現(xiàn)象，信貸部門

7、要求嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入、加強(qiáng)貸后管理、防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)逾期貸款逐筆核查，按戶制定清收盤活措施，XX年到期現(xiàn)金收回率要比上年明顯提高。同時(shí)加大潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶的退出，提高存量貸款的質(zhì)量。 　　第三是抓檢查整改。XX年開春就進(jìn)行的信貸規(guī)范化交叉檢查和信貸檔案專項(xiàng)檢查。此次檢查適應(yīng)三個(gè)需要：一是配合銀監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)操作風(fēng)險(xiǎn)檢查前進(jìn)行自我檢查、自我完善的需要；二是配合全行的基礎(chǔ)管理月開展查缺補(bǔ)漏、整改提高、防范案件的需要；三是建設(shè)合規(guī)文化、保證持續(xù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的需要。此次檢查采用支行抽調(diào)精干人員交叉檢查、分行派駐聯(lián)絡(luò)員的方式進(jìn)行，檢查取得明

8、顯效果。 　　此外，還在全省率先實(shí)行信貸管理重點(diǎn)聯(lián)系行制度，將歷次檢查以及日常工作中暴露問(wèn)題較多、信貸基礎(chǔ)管理相對(duì)后進(jìn)的支行確定為信貸管理重點(diǎn)聯(lián)系行，確定四個(gè)支行作為首批重點(diǎn)聯(lián)系行，由市分行信貸管理部業(yè)務(wù)骨干作為掛鉤聯(lián)絡(luò)員，重點(diǎn)夯基礎(chǔ)、抓整改、促提高，摸清四個(gè)行信貸管理的基本狀況和存在的薄弱點(diǎn)，明確加強(qiáng)信貸管理的工