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《拓展豐收卡業(yè)務農(nóng)村市場的幾點思考》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、拓展豐收卡業(yè)務農(nóng)村市場的幾點思考 國內(nèi)各家銀行發(fā)行的銀行卡，作為便利、快捷的電子支付工具，受到越來越多社會公眾的青睞。央行數(shù)據(jù)顯示，截至XX年6月底，全國累計發(fā)行銀行卡已達到162097.74萬張。各金融機構為了迎合社會公眾的需求和發(fā)展潮流，不斷開發(fā)自己卡的品種和特色，由此銀行卡的種類、功能越來越多，產(chǎn)品的競爭日趨激烈。農(nóng)村地區(qū)由于經(jīng)濟發(fā)展水平較低，資金流動量少，市場“蛋糕”也較小，以往許多大銀行不愿意在農(nóng)村發(fā)展卡業(yè)務，競爭的焦點主要在經(jīng)濟相對發(fā)達的城區(qū)。但是，隨著近年來城市化進程的加快，農(nóng)村
2、的銀行卡業(yè)務日益顯現(xiàn)巨大的發(fā)展空間，各金融機構開始眼睛向下，觸角下伸，把發(fā)展銀行卡業(yè)務的目光瞄向農(nóng)村地區(qū)。我省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)“土生土長”的豐收卡，雖然憑借免工本費、年費、跨行ATM取款手續(xù)費和貼近農(nóng)民等優(yōu)勢，在農(nóng)村地區(qū)取得了較高的市場占有率，但是由于受農(nóng)村用卡環(huán)境和自身因素的制約，豐收卡業(yè)務進一步拓展阻力重重，面臨嚴峻考驗。因此，農(nóng)村合作金融機構應認真分析銀行卡業(yè)務在農(nóng)村地區(qū)的競爭態(tài)勢，積極采取各種有效應對措施，穩(wěn)定和拓展豐收卡業(yè)務的農(nóng)村市場。
一、豐收卡業(yè)務在農(nóng)村拓展的制約因素
農(nóng)村用卡環(huán)境
3、相對較差
1.有關調(diào)查情況反映，由于農(nóng)民受傳統(tǒng)觀念的影響，目前在各種經(jīng)濟活動中仍偏愛于用現(xiàn)金交易，較少使用非現(xiàn)金支付工具。在他們的意識里，感覺現(xiàn)金是“真錢”，用得實在,而使用非現(xiàn)金支付工具，感覺有點虛幻、不踏實，因而使用積極性不高。
2.ATM對很多農(nóng)民來說還是個新事物，由于受文化水平較低的局限性，他們對ATM的功能和操作方法不甚了解，站在ATM前卻不知如何使用。還有的人由于操作不當，經(jīng)常導致被吞卡或吞錢的事發(fā)生，更使他們望而卻步。
3.某些農(nóng)村合作金融機構管理員對ATM的性能不甚熟
4、悉，遇到常見的故障不能進行及時排除，增加了客戶的用卡取現(xiàn)顧慮，影響了ATM的使用效率。
4.POS機和信付通等支付終端，在農(nóng)村的普及率較低。農(nóng)村除了大型的酒店和超市，很少能看見POS機和信付通，導致了即使持有豐收卡也很難有“用武之地”。
豐收卡自身因素的制約
1.豐收卡缺少網(wǎng)上支付功能。隨著阿里巴巴網(wǎng)、易趣網(wǎng)、淘寶網(wǎng)、拍拍網(wǎng)等網(wǎng)上交易平臺的出現(xiàn)并漸趨完善，網(wǎng)上交易日益被消費者所接受。國內(nèi)最大的網(wǎng)絡購物平臺淘寶網(wǎng)，XX年度交易額已突破千億元大關，比XX年度的400億元增加了100%以上，5
5、倍于零售巨頭“沃爾瑪”XX年在中國的銷售額。而且,這一快速發(fā)展的勢頭還在延續(xù)。數(shù)據(jù)顯示,XX年12月27日至XX年1月2日一周內(nèi),淘寶網(wǎng)每天的交易額達到4億元，比去年同期整整翻了一倍。可是，由于豐收卡沒有開通網(wǎng)上銀行，不具備網(wǎng)上支付功能，不能網(wǎng)上交易,也不能進行網(wǎng)上支付消費，因此，很多農(nóng)村消費者，特別是年輕一代，放棄了豐收卡，轉(zhuǎn)而選擇具備網(wǎng)上支付功能的其他銀行卡，影響了豐收卡的形象和市場拓展。
2.缺乏能滿足客戶切實需要的卡產(chǎn)品。豐收卡與其他銀行卡相比，一方面同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，另一方面在某些方
6、面還不及其他銀行卡。例如，建設銀行與銀泰合作發(fā)行了銀泰聯(lián)名卡，中信銀行針對大學生客戶群發(fā)行了博土卡，寧波銀行與銀樂迪合作發(fā)行了銀樂迪消費卡。這類卡產(chǎn)品之所以受到廣泛的歡迎，是因為顧客在消費的同時享受了某些實惠，進而因得到了實惠促進了消費的欲望，收到了銀行、商家、客戶三方共贏的良效。豐收卡主要面向農(nóng)村市場，農(nóng)村有許多層次不同的消費群體，不同的消費群體有不同的消費需求，針對不同消費需求，就要提供相應不同的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合，使不同層次的消費者享受到各自的實惠?，F(xiàn)在一人多卡的現(xiàn)象十分普遍，但是，絕大多數(shù)人
7、雖有多卡，卻經(jīng)常性的使用一種卡，因為此卡在一定層面迎合了顧客的某種需要。豐收卡產(chǎn)品的多樣化、適應性還有待加強。
二、拓展豐收卡業(yè)務農(nóng)村市場的建議
增強豐收卡產(chǎn)品在農(nóng)村地區(qū)的針對性宣傳,提高宣傳實效,培育豐收卡用卡環(huán)境。可制作用豐收卡取現(xiàn)和消費的宣傳畫，用生動的人、具體的物、客戶的嘴等多種方式，向農(nóng)民宣傳豐收卡的便捷性、安全性以及使用方法，提高農(nóng)村居民對豐收卡產(chǎn)品的認知度、了解度，進而提升使用度。同時，針對當前涉及銀行卡犯罪活動頻發(fā)的實際，也要加大宣傳力度，對于已發(fā)生的銀行卡風險案例，應及時進
8、行披露，讓持卡人了解犯罪分子的作案手法，提高持卡人風險防范意識和能力，掌握相應的防范方法，消除不必要的畏懼心理。
農(nóng)村合作金融機構要建立銀行卡營運中心，專門負責豐收卡的營銷、新產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，以及客戶的維護。要建設并完善系統(tǒng)安全運行所需要的技術和制度環(huán)境，健全信息科技制度體系，加強信息科技專業(yè)隊伍建設，加快培養(yǎng)一批既懂銀行業(yè)務又懂信息化管理的復合型人才。要立足現(xiàn)有人才的培養(yǎng)，加強對員工信息科技專業(yè)知識和業(yè)務技能的培訓，同時注重引進外部人才，面向其他金融機構、信息科技技術和研究部門、高等院校
