銀行國際業(yè)務(wù)-新入行培訓(xùn)-PPT課件

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國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)綜合業(yè)務(wù)部2010年5月1

1大綱名詞解釋外幣儲蓄國際匯款出境個人業(yè)務(wù)外匯卡結(jié)售匯外幣兌回綠卡通外幣業(yè)務(wù)2

2名詞解釋外匯，按照我國1997年1月修正頒布的《外匯管理條例》規(guī)定，是指下列以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：（一）外國貨幣，包括紙幣、鑄幣；（二）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、公司債券、股票等；（三）外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等；（四）特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位；（五）其他外匯資產(chǎn)。3

3名詞解釋現(xiàn)鈔外幣現(xiàn)鈔是指外國鈔票、鑄幣，外幣現(xiàn)鈔主要由境外攜入?，F(xiàn)鈔戶居民或非居民個人持有的外幣現(xiàn)鈔開立的存款帳戶。4

4名詞解釋現(xiàn)匯外幣現(xiàn)匯是指從境外匯入、攜入或寄入的可自由兌換的外匯。外匯現(xiàn)匯主要由國外匯入，或由境外攜入、寄入的外幣票據(jù)，經(jīng)銀行托收，收妥后存入?，F(xiàn)匯戶是依據(jù)匯入?yún)R款或攜入的外匯票據(jù)開立的存款帳戶。5

5外國鈔票是外匯嗎外國鈔票不一定都是外匯。外國鈔票是否稱為外匯，首先要看它能否自由兌換，或者說這種鈔票能否重新回流到它的國家，而且可以不受限制地存入該國的任意一家商業(yè)銀行的普通賬戶上去，在其需要時可以任意轉(zhuǎn)賬，才能稱之為外匯。6

6名詞解釋匯率是兩國貨幣之間的比率。按市場慣例，外匯匯率的標(biāo)價通常由五位有效數(shù)字組成，從右邊向左邊數(shù)過去，第一位稱為“X個點”，它是構(gòu)成匯率變動的最小單位；第二位稱為“X十個點”，如此類推。如：1歐元=1.1011美元；1美元=120.55日元。歐元對美元從1.1010變?yōu)?.1015,稱歐元對美元上升了5點美元對日圓從120.50變?yōu)?20.00，稱美元對日圓下跌了50點。7

7名詞解釋居民（境內(nèi)個人）居住在中華人民共和國境內(nèi)的中國人、定居在中華人民共和國境內(nèi)的外國人（包括無國籍人）以及在中國境內(nèi)居住滿一年（按申請人護照上登記的本次入境日期計算）以上的外國人及港澳臺同胞。8

8名詞解釋非居民（境外個人）外國自然人（包括無國籍人）、港澳臺同胞和持有中華人民共和國護照但已取得境外永久居留權(quán)的中國自然人。境外個人的交易編碼、交易附言、涉外申報（境外個人及收匯金額大于2000美元的境內(nèi)個人必須填寫涉外收入申報單）、結(jié)售匯、外幣兌回等方面與境內(nèi)個人享受不同的外匯管理政策。9

9名詞解釋零星調(diào)節(jié)柜員在辦理存款、開戶、支取或清戶等正常交易，及辦理付還長款、短款收匯等差錯交易時，對于無法支付的100美元以下的零星外幣，按當(dāng)日外匯牌價折算成人民幣予以支付。支取、清戶等交易系統(tǒng)自動聯(lián)動零星調(diào)節(jié)交易，柜員可根據(jù)需要選擇是否進(jìn)行此交易；柜員也可通過交易代碼703601調(diào)出零星調(diào)節(jié)交易畫面。10

10外幣儲蓄定義活期一本通定期一本通“儲匯聚財”協(xié)議儲蓄產(chǎn)品11

11定義外幣活期儲蓄存款是指居民個人將屬于其所有的外匯資金存入銀行，不規(guī)定存期，銀行開具存折作為憑證，個人可隨時憑存折續(xù)存或取款、存取金額不限的外幣儲蓄存款。存款幣種一般僅有美元、港幣、日圓、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元九種貨幣，其他可自由兌換的外幣，由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算入賬。12

12外幣儲蓄活期一本通將不同幣種、資金形態(tài)的活期儲蓄存款集中于一本存折上，用于記載個人多個存款帳戶資金活動情況的存款憑證。包括：開戶、續(xù)存、支取、清戶交易。13

13外幣儲蓄定期一本通將不同幣種、資金形態(tài)的定活兩遍、整整儲蓄存款集中于定期一本通存折上，用于記載個人多個存款帳戶資金變動情況的存款憑證。定期一本通包括：開戶、續(xù)存、部分提前支取、清戶。整存整取存期有1個月、3個月、6個月、12個月、24個月。14

14外幣儲蓄“儲匯聚財”儲匯聚財系列儲蓄產(chǎn)品是在標(biāo)準(zhǔn)期限美元定期儲蓄的基礎(chǔ)上開發(fā)的期限在一年以上（如十三個月、十八個月）、利率更為優(yōu)惠靈活的定期儲蓄產(chǎn)品。15

15外幣活期、定期一本通、外幣理財產(chǎn)品簡易流程外幣活期、定期一本通700101活期一本通開戶，用戶名打漢字，賬戶類型選儲蓄賬戶，根據(jù)具體情況輸入其他選項。700201定期一本通開戶，輸入方法基本相同。注：外幣現(xiàn)鈔一天可存5000美元，超過5000美元需要提供相關(guān)證明；取款一天可取10000美元，超過過10000美元需要提供相關(guān)證明。外幣儲匯聚財儲蓄產(chǎn)品外幣理財產(chǎn)品發(fā)售需要用戶首先有一個外幣活期一本通存折然后進(jìn)740201理財產(chǎn)品發(fā)售，輸入相應(yīng)的產(chǎn)品編號（在每期的產(chǎn)品銷售通知的附件——產(chǎn)品說明書中找），時間等信息，打印理財開戶協(xié)議書。注：相關(guān)操作有740601根據(jù)本號查詢理財賬號；740103理財產(chǎn)品概要查詢；740103理財產(chǎn)品利率查詢；740202理財提前贖回；740402理財協(xié)議16

16中國郵政儲蓄銀行外幣儲蓄存款利率表(美元)一、活期存款0.15二、定期存款一個月0.25三個月0.4六個月0.85一年1.25二年1.517

17國際匯兌國際匯款業(yè)務(wù)，包括匯出和匯入?yún)R款兩部分。發(fā)匯：根據(jù)客戶請求，把一定金額匯出境外的業(yè)務(wù)。收匯：根據(jù)客戶請求，將匯入境內(nèi)的匯款解付給收匯人或直接劃入收匯人賬戶的業(yè)務(wù)。18

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19國際匯兌產(chǎn)品種類國際郵政匯款郵聯(lián)電子匯款（萬國郵聯(lián)郵政金融系統(tǒng)）系統(tǒng)內(nèi)部匯款（郵政金融系統(tǒng)）實物匯票匯款（紙質(zhì)匯票）20

20西聯(lián)匯款西聯(lián)匯款是西聯(lián)國際匯款公司（WesternUnion）的簡稱，是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進(jìn)的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，代理網(wǎng)點遍布全球近200個國家和地區(qū)。西聯(lián)公司是美國財富五百強之一的第一數(shù)據(jù)公司（FDC）的子公司。中國郵政、光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行四家銀行是西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)中國代理行。21

21銀郵匯款銀郵匯款全稱為國際銀郵電子匯款業(yè)務(wù)，是中國郵政與德意志銀行合作開發(fā)的第一個自主的品牌產(chǎn)品。是一種新型國際電子匯款業(yè)務(wù)，辦理中國郵政與境外銀行間的國際匯款業(yè)務(wù)。匯款可以直接或間接通達(dá)全球任何一家銀行機構(gòu)。自柜臺受理業(yè)務(wù)起24小時內(nèi)，通過EUROGIRO資金劃撥系統(tǒng)，到達(dá)世界大部分國家的19000多個銀行，并可實現(xiàn)匯出款項現(xiàn)金到賬戶的功能?？蛻粼卩]局辦理該業(yè)務(wù)便可安全方便地將美元資金匯往收款人在海外銀行開立的賬戶。海外匯款人同樣也可通過當(dāng)?shù)劂y行向中國郵政的客戶匯款，資金可直接匯入收款人在郵儲銀行的美元存款賬戶。通過賬戶匯款和收款不僅安全便捷，還節(jié)省成本，因此，銀郵匯款能更好地滿足經(jīng)常有國際資金往來的高端客戶的需求。22

22國際匯款手續(xù)費西聯(lián)匯款：500美元以下----------15美元500.01至1000美元---------20美元1000.01至2000美元--------25美元2000.01至5000美元--------30美元5000.01至10000美元-------40美元銀郵匯款：按發(fā)匯本金的0.8‰折合成人民幣收取。最低20，最高200，另電報費70元人民幣。到對方銀行后100美元以下扣7美元，100.01美元以上扣11美元。23

23國際業(yè)務(wù)需要用到的單式1、西聯(lián)匯款所用單式：西聯(lián)匯款申請書，使用境外匯款申請書進(jìn)行國際收支申報。如果用戶拿人民幣過來，則再填一張購匯申請書。2、西聯(lián)兌付/銀郵匯款收匯所用單式：收匯申請書，涉外收入申請書（境外個人須逐筆申報，境內(nèi)個人等值2000美元以上（含）的須逐筆申報）。如果用戶要取人民幣，則再填一張結(jié)匯申請書。3、銀郵匯款所用單式：境外匯款申請書。如果用戶拿人民幣過來，則再填一張購匯申請書。24

24國際業(yè)務(wù)需要用到的單式4、開戶所用單式：開戶申請書，留存用戶身份證復(fù)印件。5、結(jié)售匯：結(jié)匯：結(jié)匯申請書購匯：購匯申請書7、外匯卡綠卡外匯卡申請書（中文/英文）、國際匯款快速確認(rèn)單6、日終要打印當(dāng)日流水和日報，然后上交事后。*辦理以上各項業(yè)務(wù)均需留存用戶身份證復(fù)印件。請各支行認(rèn)真填寫各種業(yè)務(wù)單式，每天的日報（柜員和網(wǎng)點的扎賬單都要打）和流水用統(tǒng)一日報紙打印。25

25出境個人業(yè)務(wù)個人存款證明（一）業(yè)務(wù)概述：為存款人出具存款人在其銀行存款額的證明書。（二）目標(biāo)客戶：因留學(xué)、培訓(xùn)等原因出國時需要開立資信證明的客戶。個人外匯攜帶證（一）業(yè)務(wù)概述：由國家外匯管理局統(tǒng)一印制、銀行按規(guī)定簽發(fā)、準(zhǔn)許出境人員攜帶外幣、外幣支付憑證出境的許可證書，海關(guān)憑此證查驗放行。（二）目標(biāo)客戶：攜帶外幣出境的個人客戶。26

26綠卡·外匯卡綠卡·外匯卡（以下簡稱“外匯卡”）是中國郵政儲蓄銀行推出的第一張外匯業(yè)務(wù)功能卡，旨在為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的外匯業(yè)務(wù)服務(wù)。外匯卡具有外匯業(yè)務(wù)積分兌獎和快速辦理國際匯款業(yè)務(wù)的功能，不具有借記卡或貸記卡功能。27

27積分管理客戶積分反映客戶辦理外匯業(yè)務(wù)對我行業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)程度?？蛻舴e分分為基本積分和活動積分。積分業(yè)務(wù)范圍和積分分值由總行負(fù)責(zé)制定和維護。目前，專項營銷活動由總行策劃和組織。支持客戶查詢個人積分功能，各機構(gòu)可以查詢轄內(nèi)各檔次積分的客戶數(shù)量。開展時間周期范圍基本積分開卡日兩個自然年所有業(yè)務(wù)活動積分視專項營銷活動而定活動期間專項業(yè)務(wù)28

28基本積分分值業(yè)務(wù)種類積分項目積分周期積分分值外幣儲蓄活期年按日均余額，每單位外幣積0.1分定期年按日均余額，每單位外幣積0.05分協(xié)議儲蓄產(chǎn)品到期日按購買本金，每單位外幣積0.05分國際匯款發(fā)匯筆每筆積70分收匯筆每筆積70分外幣理財理財產(chǎn)品到期日按購買本金，每單位外幣積0.05分結(jié)售匯結(jié)匯筆按交易金額，每單位外幣積0.02分售匯筆按交易金額，每單位外幣積0.02分29

29國際匯款快速服務(wù)國際匯款快速服務(wù)功能是指以外匯卡為載體，通過客戶事先預(yù)留持卡人或收款人信息，實現(xiàn)客戶匯款免填單和匯款信息快速處理的功能。我行所有國際匯款網(wǎng)點均可向客戶提供國際匯款快速服務(wù)以及辦理預(yù)留、變更、查詢、撤消持卡人信息及常用收款人信息等。對于快速服務(wù)功能開通前發(fā)放的外匯卡，網(wǎng)點柜員應(yīng)在客戶臨柜辦理國際匯款業(yè)務(wù)時，為客戶辦理預(yù)留國際匯款快速服務(wù)功能的相關(guān)信息。30

30快速服務(wù)功能對于客戶的優(yōu)勢可以實現(xiàn)免填單服務(wù)，從而大大減輕客戶填寫眾多單據(jù)的煩惱。快速服務(wù)功能對于柜員的優(yōu)勢柜員在做交易時系統(tǒng)可自動將客戶預(yù)留信息帶入到相應(yīng)輸入項中，減少出錯率，大大減輕柜員錄入信息的工作，大幅度縮短交易辦理時間，從而提高業(yè)務(wù)辦理的效率31

31快速服務(wù)功能對客戶的影響項目業(yè)務(wù)種類功能前填寫單式功能后境內(nèi)個人境外個人發(fā)匯銀郵匯款郵政匯款境外匯款申請書全部免填只需填寫中國郵政儲蓄銀行國際匯款快速服務(wù)信息確認(rèn)單購匯業(yè)務(wù)申請書（售匯發(fā)匯）西聯(lián)匯款境外匯款申請書西聯(lián)匯款申請書購匯業(yè)務(wù)申請書（售匯發(fā)匯）收匯銀郵匯款郵政匯款西聯(lián)匯款收匯申請書涉外收入申報單結(jié)匯業(yè)務(wù)申請書（收匯結(jié)匯）32

32結(jié)售匯我國外匯管理概述結(jié)匯售匯外幣兌回33

33我國外匯管理概述為加強外匯管理，保持良好的國際收支狀況，中國于1996年1月29日公布了《中華人民共和國外匯管理條例》，國家外匯管理局作為政府機構(gòu)負(fù)責(zé)外匯管理工作。外匯管理局的分支局設(shè)置結(jié)構(gòu)與中國的中央銀行，即中國人民銀行類似。中國銀行仍作為主要的外匯銀行。其他銀行和金融機構(gòu)，在經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)后可以開展指定的外匯交易業(yè)務(wù)。我國實行國際收支統(tǒng)計申報制度，凡涉及國際收支活動的單位和個人（指超過一定限額的外匯），都必須進(jìn)行國際收支統(tǒng)計申報。禁止外幣在境內(nèi)流通、計價和結(jié)算。34

34結(jié)售匯個人結(jié)匯:個人（包括境內(nèi)個人和境外個人）把從境外獲得的、擁有完全所有權(quán)、可以自由支配的外匯收入賣給外匯指定銀行，外匯指定銀行根據(jù)交易行為發(fā)生之日的匯率給付等值人民幣的行為。個人售匯(購匯)是指個人向銀行購買用于向境外支付的外匯，外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為。目標(biāo)客戶：結(jié)匯是擁有合法外幣，需要折算成人民幣的客戶；售匯是合法經(jīng)常項目（如出國旅行、留學(xué)等）支出需要的外幣客戶。35

35結(jié)售匯年度總額管理政策個人的結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值５萬美元。境外個人的年度總額管理政策與境內(nèi)個人不同。個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯，應(yīng)審核客戶本人有效身份證件。超過年度總額的，應(yīng)審核客戶本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料。境外個人購匯不納入年度總額管理。36

36外幣兌回境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔。對于當(dāng)日累計兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理，超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在郵政儲蓄銀行辦理。境外個人憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理外幣兌回。原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。37

37綠卡通2.0外幣業(yè)務(wù)實現(xiàn)將客戶的本幣和外幣集于一卡的功能。實現(xiàn)在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理綠卡通的外幣存取款、國際匯款和結(jié)售匯業(yè)務(wù)。目前暫不支持外幣理財、協(xié)議儲蓄和外匯卡等業(yè)務(wù)。38