我國(guó)金融監(jiān)管中問(wèn)題分析及措施

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1、___________________________________________________________________________________________我國(guó)金融監(jiān)管中問(wèn)題分析及措施 　　【摘要】金融監(jiān)管是指金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促,并以此來(lái)促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)、安全可靠和健康地發(fā)展。金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定,具體目標(biāo)是保護(hù)存款人和投資人的利益。 　　【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管存在問(wèn)題 　　 　　一、我國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展簡(jiǎn)要?dú)v程 　　 　　1983年

2、,工商銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行從中國(guó)人民銀行中分離出來(lái),實(shí)現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離,從而使人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結(jié)束,現(xiàn)代金融監(jiān)管模式初步成形。當(dāng)時(shí),人民銀行作為超級(jí)中央銀行既負(fù)責(zé)貨幣政策制定又負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。這時(shí)的專業(yè)銀行雖然對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有較嚴(yán)格的分工,但并不反對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理附屬信托公司,并在事實(shí)上成為一種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。2003年初銀監(jiān)會(huì)的成立,使中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成,由此形成了我國(guó)“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制。針對(duì)監(jiān)管體制中

3、存在的缺陷,在金融監(jiān)管改革過(guò)程中,應(yīng)首先建立金融監(jiān)管的合作制度,使三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各自獨(dú)立行使監(jiān)管職能的同時(shí),有效地協(xié)調(diào)彼此之間的權(quán)責(zé),提高監(jiān)管質(zhì)量和效率。其次,強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè),加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度,督促金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度,防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險(xiǎn)。 　　 　　二、金融監(jiān)管中存在的突出問(wèn)題 　　4______________________________________________________________________________________________

4、_______________________________________________________________________________________ 　　我國(guó)金融監(jiān)管的時(shí)間較短,在金融監(jiān)管的方法手段、技術(shù)條件以及信息披露等方面,我國(guó)還存在許多問(wèn)題,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:首先是金融監(jiān)管有效性不足,金融監(jiān)管內(nèi)容過(guò)于狹窄,其金融監(jiān)管仍偏重于合規(guī)性監(jiān)管,嚴(yán)格的管制極大地遏制了金融創(chuàng)新的有效空間;對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管涉及不多;監(jiān)管措施的效能未得到充分發(fā)揮,對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰不夠嚴(yán)厲,違規(guī)處

5、罰中缺乏嚴(yán)厲性,對(duì)違規(guī)行為的處罰缺乏有效性。其次是金融信息披露滯后,信息披露滯后于監(jiān)管和外部市場(chǎng)約束的需要,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的法制觀念不夠,數(shù)據(jù)資料編報(bào)的隨意性較大,信息披露缺乏強(qiáng)制性和規(guī)范性;金融信息披露的范圍小,內(nèi)容比較單一,信息不完備,缺乏專門的金融信息開發(fā)和傳播中介機(jī)構(gòu),使得金融信息在低水平上傳播和利用。 　　目前,我國(guó)商業(yè)銀行還沒有真正建立起法人治理結(jié)構(gòu)和利益約束機(jī)制,內(nèi)部監(jiān)管乏力,導(dǎo)致銀行出現(xiàn)大量的不良資產(chǎn)需處置,同時(shí),還面臨著大量存款需找出路卻又“惜貸、拒貸”的尷尬局面。監(jiān)管目標(biāo)不夠明確;金融監(jiān)管獨(dú)立

6、性不夠;金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差;金融監(jiān)管措施不力;現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新等。 　　 　　三、完善我國(guó)金融監(jiān)管的措施分析 　　 　　1.完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制 　　完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制就必須深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的組織、結(jié)構(gòu)、觀念、管理等各個(gè)環(huán)節(jié),建立起有效的內(nèi)部控制機(jī)制,以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、維持安全的目的。要提高對(duì)加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的認(rèn)識(shí),金融機(jī)構(gòu)的各級(jí)管理人員要充分認(rèn)識(shí)內(nèi)控建設(shè)的重要性,把它作為經(jīng)營(yíng)管理工作中的關(guān)鍵一環(huán),常抓不懈,落到實(shí)處,這樣才能有助于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的建立健全和充分發(fā)揮作用。完善法人治理結(jié)構(gòu),應(yīng)著力于打破現(xiàn)有的

7、銀行業(yè)壟斷,引進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)銀行運(yùn)作機(jī)制的轉(zhuǎn)換,推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革,建立有效的公司治理結(jié)構(gòu),完善內(nèi)控制度,生發(fā)出市場(chǎng)對(duì)銀行監(jiān)管的力量。完善市場(chǎng)化用人機(jī)制和分配機(jī)制,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制作為干部管理制度改革的切入點(diǎn),堅(jiān)持獎(jiǎng)懲分明。 　　2.大膽鼓勵(lì)金融創(chuàng)新4______________________________________________________________________________________________________________________________________

8、_______________________________________________ 　　對(duì)待金融創(chuàng)新,成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也經(jīng)歷了一個(gè)從嚴(yán)格抑制到積極鼓勵(lì)的過(guò)程。實(shí)際上,在那些具有濃厚行政管制色彩的監(jiān)管環(huán)境下,不少金融創(chuàng)新可能都是以繞開行政法規(guī)審批規(guī)定等為最初目的,但是,這并不能構(gòu)成監(jiān)