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《關于民營企業(yè)融資難的調查與思考》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在應用文檔-天天文庫。
1、關于民營企業(yè)融資難的調查與思考近年來，縣域民營企業(yè)發(fā)展迅猛，已成為經濟增長新的亮點。但在發(fā)展過程中，也還存在一些問題，特別是融資難的問題。最近，筆者就這方面進行了專題調研，作出了一些思考。一、民營企業(yè)融資的現狀隨著民營經濟的不斷發(fā)展，各級政府相繼推出了放寬民營企業(yè)投資的一系列政策和措施，這為民營企業(yè)發(fā)展提供了廣闊的融資空間。以XX為例：一是銀行信貸支持力度不斷加大。據調查，XX年全縣民營企業(yè)貸款余額為6.14億元，占全部貸款余額的15.3%。20家規(guī)模民營企業(yè)貸款余額為2.6億元，占銀行資金來源的50%。同時，一些優(yōu)勢民營企業(yè)信貸需求基本得到滿足，如金浩植
2、物油、天龍米業(yè)、科力電機等已成為各商業(yè)銀行信貸營銷的重點。二是民間資本充分涌流。由于發(fā)展民營經濟各項政策的落實和招商引資力度的加大，推動了各種民間資本充分涌流，或用于注冊新企業(yè)，或用于擴大現有規(guī)模，或用于其他創(chuàng)業(yè)投資。去年，全縣民間投資30.68億元，新增個體戶1536戶，私營企業(yè)283家，民營企業(yè)完成總產值88.2億元，實現増加值29.87億元，對全縣gdp的貢獻率由2000年的10.2%上升到54.6%;上交稅收8120萬元，占全縣財政收入比率由2000年的15.2%上升到40.56%。三是融資渠道不斷拓寬。XX年以來，縣財政拿出500萬元，建立健全了
3、縣中小企業(yè)信用擔保機構，并以企業(yè)化的運作方式，按擔保金額擴大5-10倍的規(guī)模為中小企業(yè)貸款擔保，較好地解決了企業(yè)在發(fā)展過程中可抵押資產相對較少、或難以找到擔保單位的難題。同時，科力電機、鑫利公司兩家民營企業(yè)進入上市準備期，上市融資渠道進一步拓寬。但在調研中也看到，資金緊缺仍然是制約發(fā)展的主要原因。目前，80%的企業(yè)資金緊張，90%的企業(yè)認為銀行門檻高、貸款難、融資難。一是銀行貸款成本高、手續(xù)繁、周期長。大的貸款項目需省、市行審批，時間短則數月，長則年余。審計、評估、保險等中介手續(xù)繁瑣，費用居高。二是大部分民營企業(yè)苦于貸款無門。就xx而言，全縣民營企業(yè)多屬于
4、中小型企業(yè)，其中一部分企業(yè)處于成長初期，雖具發(fā)展?jié)摿Φ狈５盅?，銀行拒絕貸款。三是資金供需矛盾十分突出。全縣規(guī)模企業(yè)雖都與銀行發(fā)生了信貸關系，但90%的企業(yè)反映所需貸款與銀行信貸支持度存在差距，資金供需矛盾仍然突出。在這種情況下，民營企業(yè)的資金來源一方面靠多年的原始資本積累，另一方面以1%-2%的高息籌集社會閑散資金，影響了自身的發(fā)展壯大。二、制約民營企業(yè)融資的三大障礙（一）企業(yè)素質不高。一是一些民營企業(yè)停留在家庭管理層面上，管理滯后，企業(yè)信用意識差，有的甚至有拖欠、逃廢銀行債務現象。XX年，全縣民營企業(yè)不良貸款達17326萬元，占其貸款金額的55.2
5、%。二是規(guī)模效益差，產品科技含量低，缺乏競爭力，還款風險大，擔保能力弱，銀行不愿貸款。三是不符合國家產業(yè)和環(huán)保政策，雖然不少企業(yè)短期內有市場、有效益，但由于政策風險大，銀行不愿貸款。（二）銀行體制不全。一是貸款集權過度，與縣域企業(yè)資金需求不相適應。由于商業(yè)銀行強化統(tǒng)一的授信管理貸款審批權集中在總行和省行，縣級行缺乏貸款審批權?？h域民營企業(yè)要申請一筆數額稍大的貸款要往返省行和市行數次，十幾人簽字，耗時數月甚至年余，造成企業(yè)錯過商機。二是風險強調過度，縣級行權責不對稱。由于銀行過分追求貸款“零風險”和貸款“終身責任制”，各行貸款慎之又慎，對信貸人員管理上存在激
6、勵與懲罰機制不對稱的問題，尤其在縣行“權責不對等，獎罰不對稱”，使信貸人員缺乏主動發(fā)現、培養(yǎng)績優(yōu)客戶的積極性。三是流程控制過度，縣級金融服務出現空檔。目前，國有商業(yè)銀行的貸款基本上是流向大城市、大企業(yè)和重點項目。去年，xx金融機構的貸款余額為21.1億元，存貸比僅為46%，四家國有商業(yè)銀行存貸比只有33.6%，低于全省平均水平25.7個百分點。同時，縣級行缺乏與縣域經濟發(fā)展相適應的金融產品和服務體系，致使縣域金融服務出現空檔。（三）抵押擔保難落實。金融機構為防范金融風險，絕大部分貸款都需要抵押或擔保。但由于縣域民營企業(yè)實力弱，很難有足夠的抵押品，即使企業(yè)已
7、發(fā)展壯大，有廠房設備，也難以落實到位，加之缺乏外部信用擔保機構，民營企業(yè)難以獲得貸款。同時，貸款需多項抵押擔保手續(xù)如審計、保險、登記、評估等，一些政府職能部門和中介組織層層設卡、多次收費。據調查統(tǒng)計，各項收費總額約占貨款金額的5%。-10%。。如果貸款額度小，則費用比例更局。三、推進民營企業(yè)融資的幾點建議（一）提高企業(yè)自身素質，增強民營企業(yè)融資能力。一是企業(yè)應以建立現代企業(yè)管理制度為著力點，進一步加快結構調整，大力發(fā)展科技含量高、市場競爭力強的名優(yōu)特產品，走集約型、專業(yè)化生產之路。二是企業(yè)應及時準確地向商業(yè)銀行提供相關信息，加強企業(yè)與銀行之間的信息溝通，增
8、大財務信息透明度。三是企業(yè)應增強信用觀念和法制觀念，消除金融機構對
