大額現(xiàn)金支付管理規(guī)定

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1、大額現(xiàn)金支付管理規(guī)定銀發(fā)[2001]430號中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部,各政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲匯局:近年來,為維護(hù)支付結(jié)算秩序,防范和打擊利用現(xiàn)金支取進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪活動,人民銀行出臺了一系列管理規(guī)定,對于加強(qiáng)現(xiàn)金管理,作用十分明顯。但近期,違規(guī)大額現(xiàn)金支付問題又開始突出。少數(shù)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)進(jìn)行大額現(xiàn)金支付,少數(shù)不法分子利用大額現(xiàn)金交易逃廢銀行債務(wù)、偷逃國家稅款,甚至引發(fā)一些重大的經(jīng)濟(jì)犯罪案件。為進(jìn)一步維護(hù)正常的金融秩序以及存款人的合法權(quán)益,防范和打擊利用大額現(xiàn)金支付進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)犯罪

2、活動,促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《現(xiàn)金管理暫行條例》、《儲蓄管理條例》的有關(guān)規(guī)定,現(xiàn)就進(jìn)一步加強(qiáng)大額現(xiàn)金支付管理問題通知如下:一、嚴(yán)格企事業(yè)單位賬戶大額現(xiàn)金支付的管理各開戶銀行應(yīng)繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行已經(jīng)頒布的企事業(yè)單位賬戶大額現(xiàn)金支付管理的各項規(guī)定。為了便于企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營,對于企業(yè)單位開立的臨時存款賬戶,經(jīng)人民銀行批準(zhǔn),開戶銀行在《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的范圍內(nèi),可為開戶單位辦理現(xiàn)金收支。開戶銀行未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn),不得在企事業(yè)單位開立的專用存款賬

3、戶中支付現(xiàn)金。開戶銀行未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn),不得在行政單位開立的專用存款賬戶中支付現(xiàn)金。開戶單位轉(zhuǎn)賬結(jié)算起點以上的支付,必須使用轉(zhuǎn)賬結(jié)算。二、嚴(yán)格企事業(yè)單位的庫存現(xiàn)金管理2002年2月1日以前,各開戶銀行對開立基本存款賬戶的單位,要進(jìn)行一次全面的庫存現(xiàn)金限額的核定工作。在大中城市銀行開戶的單位,可保留3天日常零星開支所需的現(xiàn)金量;在縣及縣以下銀行開立賬戶的單位,可保留5天日常零星開支所需的現(xiàn)金量;邊遠(yuǎn)地區(qū)和交通不便地區(qū)的開戶單位,可保留10天以下日常零星開支所需的現(xiàn)金量。各開戶銀衍可按以上標(biāo)準(zhǔn),重新核定開立基本存款

4、賬戶單位的庫存現(xiàn)金限額,并監(jiān)督開戶單位認(rèn)真執(zhí)行。核定的庫存限額如需調(diào)整,原則上一年調(diào)整一次。開戶銀行對開戶單位超庫存限額的部分要及時回籠。人民銀行各分支行要督促金融機(jī)構(gòu)對開戶單位的庫存現(xiàn)金情況進(jìn)行定期檢查并形成制度,對于違規(guī)的開戶銀行和開戶單位都要給予經(jīng)濟(jì)處罰。三、加強(qiáng)對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)和個體經(jīng)營者提取大額現(xiàn)金的管理開戶行不得為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)和個體經(jīng)營者將經(jīng)營性資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶提供方便,并為其通過儲蓄賬戶辦理結(jié)算。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要督促開戶銀行將鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)和個體經(jīng)營者的生產(chǎn)經(jīng)營資金從其個人儲

5、蓄賬戶及時劃入基本存款賬戶進(jìn)行結(jié)算,并不得為其通過儲蓄賬戶支取大額現(xiàn)金提供方便。各商業(yè)銀行必須制定具體的措施和辦法落實該規(guī)定。四、加強(qiáng)居民個人儲蓄賬戶大額現(xiàn)金支付管理除繼續(xù)執(zhí)行人民銀行已經(jīng)頒布的有關(guān)加強(qiáng)居民個人儲蓄賬戶大額現(xiàn)金支付管理的有關(guān)規(guī)定外,對于居民個人一次性支取50萬元(含50萬元)以上大額現(xiàn)金的,或一日數(shù)次支取累計超過50萬元(含50萬元)的,開戶銀行應(yīng)單獨登記并于次日向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。五、嚴(yán)禁公款私存各開戶銀行應(yīng)繼續(xù)執(zhí)行嚴(yán)禁公款私存的有關(guān)規(guī)定。對于單位付給個人小額勞務(wù)報酬等,如附有完稅證明

6、,開戶銀行可以為其辦理轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶的業(yè)務(wù),否則,不予辦理。六、加強(qiáng)對銀行卡存取現(xiàn)金的管理凡是單位持有的具有消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算(包括自動轉(zhuǎn)賬、自動轉(zhuǎn)存、代發(fā)工資、代繳費(fèi)用等)、存取現(xiàn)金和一卡多戶等功能的銀行卡,在使用過程中需要注入資金的,必須從單位的基本存款賬戶中轉(zhuǎn)入,不得繳存現(xiàn)金,不得將銷貨款存入。開戶銀行對持卡人持有的單位銀行卡一律不得支付現(xiàn)金。對于轉(zhuǎn)入單位持有的銀行卡中的轉(zhuǎn)賬支票,收款人必須寫收款單位的賬戶名稱,不得將發(fā)卡的開戶銀行作為收款人。七、加強(qiáng)現(xiàn)金銀行匯票和銀行本票大額提取現(xiàn)金的管理企業(yè)單位不得

7、使用現(xiàn)金銀行匯票和銀行本票,銀行不得為企業(yè)單位簽發(fā)和解付現(xiàn)金銀行匯票和銀行本票。因生產(chǎn)經(jīng)營需要,個體經(jīng)營者繳存匯票或本票保證金后,銀行可為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票或銀行本票,但每張現(xiàn)金銀行匯票或銀行本票的金額不得超過30萬元(不含30萬元)。同一開戶銀行一日內(nèi)不得對同一收款人簽發(fā)兩張(不含兩張)以上的現(xiàn)金銀行匯票或銀行本票。如果簽發(fā)的每張現(xiàn)金匯票本票的金額超過30萬元或一日對同一收款人簽發(fā)兩張以上的現(xiàn)金銀行匯票或銀行本票,須經(jīng)開戶銀行上級行批準(zhǔn)并報人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。八、加強(qiáng)對非銀行金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金支取的管理非

8、銀行金融機(jī)構(gòu),如證券公司、保險公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和金融期貨公司等,是開戶單位,不是開戶銀行。鑒于以上非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營上的特殊性,開戶銀行為其核定的庫存現(xiàn)金限額,必須報經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。非銀行金融機(jī)構(gòu)不得保留超過開戶銀行為其核定的庫存現(xiàn)金限額。為防止非銀行金融機(jī)構(gòu)坐支現(xiàn)金和違規(guī)支付客戶現(xiàn)金,超過庫存現(xiàn)金限額的部分,非銀行金融機(jī)構(gòu)必須于當(dāng)日營業(yè)結(jié)束前