劉先生理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

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1、劉先生理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書客戶：劉先生理財(cái)師：“第1團(tuán)隊(duì)”熊華英聯(lián)系方式：027-63091122制作時(shí)間：2010年01月01日尊敬的劉先生：您好！光大銀行武漢分行第1團(tuán)隊(duì)理財(cái)師熊華英很高興接受您的委托，成為您的理財(cái)參謀，為您的人生做一個(gè)規(guī)劃，我將用我專業(yè)的理財(cái)知識(shí)為您打造一份理財(cái)規(guī)劃書，希望我全方位的理財(cái)服務(wù)能夠?yàn)槟澳募胰藥?lái)財(cái)富、幸福和平安！我的理財(cái)規(guī)劃書目錄如下：一、聲明二、摘要三、家庭成員基本資料四、宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)假設(shè)及理財(cái)規(guī)劃建議五、家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與財(cái)務(wù)診斷六、客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定七、金融產(chǎn)品的配置八、風(fēng)險(xiǎn)告知與揭露事項(xiàng)九、定期檢查的安排第一部分：聲明1、理財(cái)規(guī)劃的目的與需求本理

2、財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好的決策，以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)以及綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃以及對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形式，以上內(nèi)容都有可能生變化。建議您定期評(píng)估自己的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生比較大的變化的時(shí)候。2、專業(yè)勝任與保密條款專業(yè)勝任說(shuō)明：該理財(cái)報(bào)告書是由光大銀行武漢分行第1團(tuán)隊(duì)理財(cái)師熊華英為您制作，本人畢業(yè)于湖北供銷

3、學(xué)校金融會(huì)計(jì)專業(yè)，從事金融理財(cái)13年，取得銀行、保險(xiǎn)、基金、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書，并于08年獲得由中國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)頒發(fā)的金融理財(cái)師證書。在光大銀行曾獲得理財(cái)演講大賽第一名，數(shù)次獲得優(yōu)秀員工光榮稱號(hào)。本規(guī)劃報(bào)告書將由金融理財(cái)師與客戶雙方保留，充分溝通認(rèn)可后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可本行承諾不得透漏任何客戶有關(guān)信息。3、應(yīng)揭露事項(xiàng)本規(guī)劃報(bào)告書收取報(bào)酬的方式:一次性收費(fèi)1.8萬(wàn)元(注：對(duì)于我行白金卡客戶免費(fèi))。推介法律人士時(shí)，該專業(yè)人士與理財(cái)師的關(guān)系是相互獨(dú)立的。推薦產(chǎn)品時(shí)，所有產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資不存在利益沖突。第二部分：摘要1、理財(cái)規(guī)劃目的：全面衡量劉先生的家庭財(cái)務(wù)及生活，通

4、過(guò)投資及合理資產(chǎn)配比獲得相應(yīng)收益，以達(dá)到子女教育、退休、能否提前退休等理財(cái)目標(biāo)。必須要指出的是，劉先生的個(gè)人資料對(duì)于理財(cái)規(guī)劃而言并不完善，因此我們需要對(duì)某些條件進(jìn)行合理假設(shè)，比如住房、私家車、雙親贍養(yǎng)情況以及劉先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等等。2、客戶背景:劉先生45歲，上海某公司高管，年薪金所得45萬(wàn)；劉太太40歲，上海政府單位公務(wù)員，年薪金所得8萬(wàn)；兒子15歲，在上海就讀高中一年級(jí)。夫妻雙方均無(wú)老人需要贍養(yǎng)。3、資產(chǎn)負(fù)債狀況：浦東區(qū)有130平方住房一套，天籟3.0汽車一部，股票市值220萬(wàn)元，基金市值300萬(wàn)元，國(guó)債50萬(wàn)元，存款20萬(wàn)元，黃金10萬(wàn)元，家庭流動(dòng)資產(chǎn)600萬(wàn)元，以2010年1月底市值

5、計(jì)算，總資產(chǎn)為950萬(wàn)元。4、收入支出狀況：劉先生夫婦以薪金和理財(cái)收入為主。家庭年生活費(fèi)支出10.5萬(wàn)元；其中：餐飲支出5萬(wàn)元；服裝等日用品支出2萬(wàn)元；旅游娛樂(lè)支出2萬(wàn)元；其他日用雜費(fèi)支出1.5萬(wàn)元。因劉先生身體健康原因，為劉先生家庭增加5.5萬(wàn)元的年健康醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)支出（按約家庭凈收入的10%來(lái)計(jì)算）。5、理財(cái)目標(biāo):1）培養(yǎng)兒子3年后高中畢業(yè)，高中學(xué)費(fèi)現(xiàn)值3萬(wàn)；大學(xué)4年，每年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值6萬(wàn)元；大學(xué)畢業(yè)后出國(guó)讀研3年，每年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值40萬(wàn)元。2）劉先生因?yàn)樯眢w原因提前辦理退休手續(xù)，于45歲退休，其妻也假設(shè)40歲退休，這樣兩人在同一年辦理退休手續(xù)，以方便劉太太照顧劉先生。退休后實(shí)質(zhì)生活水準(zhǔn)不變，退休

6、生活規(guī)劃到85歲。以劉先生家庭目前的資產(chǎn)配置能否支撐其夫妻提前退休？3）如果劉先生夫婦不退休，即劉先生工作到60歲，劉太太工作到55歲，其家庭資產(chǎn)是否需要重新進(jìn)行配置？6、保險(xiǎn)產(chǎn)品配置計(jì)劃：由于劉先生家庭各類保險(xiǎn)齊全，所以該理財(cái)規(guī)劃書中不涉及保險(xiǎn)規(guī)劃。但作為劉先生的理財(cái)師，本著勤勉盡責(zé)的工作職責(zé)，我給予劉先生的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃作出如下溫馨提示：出于防范風(fēng)險(xiǎn)、尋求保障的需求，建議可拿出家庭年凈收入的10％用于為夫妻雙方購(gòu)買分紅型兩全壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。7、投資產(chǎn)品配置計(jì)劃：根據(jù)劉先生的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)卷評(píng)估，劉先生屬平衡型投資風(fēng)格人士，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度為中高水平，而且劉先生身為高等教育出身，有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受

7、能力，故在做家庭資產(chǎn)組合配置時(shí)我們適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配比,以求在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上達(dá)到較高的增值。8、根據(jù)客戶的情況，客戶即將步入中年期，家庭處于成熟期，加上宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境瞬息萬(wàn)變，我們的投資組合收益與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)均基于您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好測(cè)試結(jié)果以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化，其預(yù)測(cè)結(jié)果不代表您投資組合未來(lái)的必然走勢(shì)。建議您一年定期核實(shí)調(diào)整一次。暫時(shí)預(yù)約2011年1月為下次調(diào)整日期