保費(fèi)豁免條款多　投保時(shí)需謹(jǐn)慎

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1、保費(fèi)豁免條款多　投保時(shí)需謹(jǐn)慎保費(fèi)豁免條款多　投保時(shí)需謹(jǐn)慎保費(fèi)豁免條款多　投保時(shí)需謹(jǐn)慎保費(fèi)豁免條款多　投保時(shí)需謹(jǐn)慎保費(fèi)豁免條款多　投保時(shí)需謹(jǐn)慎　　保費(fèi)豁免門(mén)道多看清條款最關(guān)鍵　　35歲的葛先生是一名國(guó)企中層干部。三年前，他為自己和太太各自購(gòu)買(mǎi)了一份繳費(fèi)期為20年的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，還為5歲的女兒購(gòu)買(mǎi)了繳費(fèi)至15歲的少兒教育金保險(xiǎn)，同時(shí)附加少兒重大疾病保險(xiǎn)?！　【驮谏詈褪聵I(yè)都很順利的時(shí)候，災(zāi)難卻悄悄降臨到這個(gè)三口之家，葛先生因患上腦垂體瘤雙目失明。雖然單位承擔(dān)了所有的醫(yī)療費(fèi)用，但葛先生無(wú)法再繼續(xù)工作，全家的經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)就落到了葛太太身上。但作為一名小學(xué)教師，葛太太的收入并不高，家里的經(jīng)濟(jì)

2、一下子左支右絀了?！　≌谶@時(shí)，保險(xiǎn)公司寄來(lái)的續(xù)保通知書(shū)使這個(gè)家庭再次陷入困境中。原先年繳近2萬(wàn)元保費(fèi)對(duì)葛先生家而言并不是一筆大的開(kāi)銷(xiāo)，但現(xiàn)在不同了。　　就在全家煩惱如何面對(duì)之際，葛先生夫婦的保險(xiǎn)代理人帶來(lái)了好消息：當(dāng)年王先生投保的養(yǎng)老保險(xiǎn)中涵蓋了“豁免保費(fèi)”條款，同時(shí)他在為女兒及太太投保的險(xiǎn)種中皆附加了“附加豁免保費(fèi)保險(xiǎn)”的契約，葛先生雙目失明導(dǎo)致喪失工作能力，剛好在豁免范圍之內(nèi)。因此，王先生家目前無(wú)需再繳付每年近2萬(wàn)元的保費(fèi)，所有的保障利益都繼續(xù)有效?！　∈裁词恰盎砻獗ＹM(fèi)”　　幸虧當(dāng)時(shí)代理人提醒葛先生特別附加了豁免保費(fèi)契約，幸虧葛先生的養(yǎng)老保險(xiǎn)中內(nèi)含了豁免保費(fèi)條款，令他們?nèi)?/p>

3、家的保障繼續(xù)有效?！　∧敲矗砻獗ＹM(fèi)到底是怎么回事呢？　　所謂保費(fèi)豁免，是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。它相當(dāng)于為保單再加了一份保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人性化功能的體現(xiàn)之一　　保費(fèi)豁免最早出現(xiàn)在少兒險(xiǎn)中，當(dāng)作為投保人的家長(zhǎng)遭遇不幸喪失工作能力時(shí)，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入的孩子仍可繼續(xù)獲得保險(xiǎn)的庇護(hù)。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各種養(yǎng)老險(xiǎn)、終身險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)也都紛紛披上豁免的外衣，成為一種宣傳的賣(mài)點(diǎn)。但要注意，享受豁免是有代價(jià)、有前提的，小小的豁免其實(shí)大有文章?！　』砻獠皇敲赓M(fèi)午餐　　當(dāng)然，保費(fèi)豁免并不是保險(xiǎn)公司施贈(zèng)給投保者

4、的免費(fèi)午餐?！　∧壳氨ＹM(fèi)豁免通常主要以3種形式出現(xiàn)：一種是作為單獨(dú)的附加險(xiǎn)，這種豁免應(yīng)用面比較寬，可以附加在多種主險(xiǎn)之上；第二種是作為附加險(xiǎn)與特定主險(xiǎn)相捆綁，其豁免利益有更加明確的針對(duì)性；還有一種是直接在保險(xiǎn)合同中以條款形式出現(xiàn)?！　〔还芑砻庖阅姆N形式出現(xiàn)，投保人都要為這一額外保障支付保費(fèi)。最容易看出來(lái)的是以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)的豁免保費(fèi)產(chǎn)品，如30歲的男士投保某公司一款兩全險(xiǎn)，年繳保費(fèi)5000多元，若要增加豁免功能，則需每年再多繳納25元左右。那些與條款捆綁在一起的豁免也是如此?！　‘?dāng)然，這一附加功能的成本還是很低的，通常一年只需要額外支出幾十元最多幾百元，作用卻很顯著，投保的時(shí)候

5、最好能特別注意下，看一看條款本身有沒(méi)有這一項(xiàng)內(nèi)容，問(wèn)一問(wèn)是否能夠額外投保這一附加產(chǎn)品?！　∽⒁饣砻馇疤嵊胁煌　⊥瑫r(shí)要注意，每一份合同的“保費(fèi)豁免”都有所差異，能夠保障的范圍都有所不同，并不是可以“包治百病”、包管百事的，具體的描述和定義千萬(wàn)要看清楚。因?yàn)槟且痪湓挼谋硎霾煌愕谋ｋU(xiǎn)利益就差之千里了，家庭的命運(yùn)可能就此改變?！　』砻馇耙蛴袃蓚€(gè)，第一前因必須是“意外傷害”、“重殘”、“重疾”、“疾病”等因素，第二前因必須導(dǎo)致“完全喪失工作能力”?，F(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司，第二前因都是一樣的，也就是說(shuō)最后結(jié)果必須導(dǎo)致投保人“完全喪失工作能力”，但是第一前因的差異卻很大。對(duì)于豁免保費(fèi)的“第一

6、前因”描述和規(guī)定不同，事故發(fā)生后帶來(lái)的豁免利益也可能千差萬(wàn)別?！　∫韵挛覀儗?duì)四個(gè)最具代表性的保費(fèi)豁免條款進(jìn)行一一解讀，看看這“豁免”的門(mén)道所在?！　∠瓤碅保險(xiǎn)公司某款產(chǎn)品給出的附加保費(fèi)豁免保險(xiǎn)條款：“在分期繳付主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)期間，如投保人發(fā)生意外傷害事故致身故或全殘，自投保人意外傷害身故或全殘時(shí)的下一個(gè)繳費(fèi)日起，可申請(qǐng)免繳被保險(xiǎn)人16周歲以前(最后一次繳費(fèi)日為被保險(xiǎn)人15周歲合同生效日對(duì)應(yīng)日)應(yīng)繳的各期保險(xiǎn)費(fèi)，主險(xiǎn)合同繼續(xù)有效?！薄　∵@是一款少兒教育金保險(xiǎn)的附加豁免條款，該條款僅對(duì)意外事故導(dǎo)致的身故和全殘豁免保費(fèi)，豁免范圍較窄。如果投保人因?yàn)榉且馔庠?，比如是因?yàn)樯?dǎo)致了殘疾

7、，那就無(wú)法獲得保費(fèi)豁免這一重大利益?！　〗又碆保險(xiǎn)公司一款產(chǎn)品的附加豁免保費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)條款：“被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生主險(xiǎn)合同或其附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病，從本條款約定確診日起，我們豁免保險(xiǎn)單上所列的主險(xiǎn)和保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的附加險(xiǎn)的以后各期保險(xiǎn)費(fèi)?！薄　∵@是一款針對(duì)由于重大疾病而喪失工作能力的附加豁免，常見(jiàn)于捆綁在終身或兩全險(xiǎn)附加重疾提前給付計(jì)劃后面，豁免范圍更窄。　　如果保險(xiǎn)責(zé)任只包括重疾保障，達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)，獲賠付后，保險(xiǎn)合同也終止了，談不上續(xù)期保費(fèi)的問(wèn)題，這個(gè)條款就沒(méi)有實(shí)際意義