你的保障計劃中不能沒有保險

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1、你的保障計劃中不能沒有保險你的保障計劃中不能沒有保險　　美國次貸款危機引發(fā)的金融危機導致全球經(jīng)濟跌入周期性經(jīng)濟衰退的深淵，雖然今年9月24日下午，在紐約華爾道夫飯店，中國國務院總理溫家寶，面對美國經(jīng)濟金融界知名人士，用刀切斧砍的聲音說：“在經(jīng)濟困難面前，信心比黃金和貨幣更重要?！保晃覈雠_4萬億的經(jīng)濟刺激計劃之后，又宣布大幅降低銀行利率以及存款準備金率，但也無法在短期內(nèi)扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟的下行態(tài)勢，波及全球的金融危機對中國經(jīng)濟的負面作用也正在逐步顯現(xiàn)，世界經(jīng)濟已經(jīng)進入冬天。危機,降薪，裁員、失業(yè)、破產(chǎn)，已成為見諸報端和各大新聞媒體上最常見的詞匯，讓國人

2、切身體會到了經(jīng)濟寒流的絲絲寒意。同時，國人在經(jīng)歷了走馬觀花的汶川大地震、千載難逢的南方雪災、三鹿奶粉事件等天災人禍之后，國人自身的風險保障意識得到了空前的強化，我國的保險行業(yè)也進入快速發(fā)展的通道，意外、疾病風險保費收入持續(xù)迅速增長，但是作為四大健康險種類之一的失能險卻被大部分投保人所遺忘和忽視，使廣大市民和家庭的個人風險保障計劃存在一定的風險漏洞?！　∫?、關于失能保險　　據(jù)世界衛(wèi)生組織的一項調(diào)查顯示，各類重大疾病的存活率（五年跟蹤）男性60%，女性76%，存活10年以上的占患者人數(shù)的20%左右。存活率雖然提高了，除了需要為治病支付高額的治療和住院

3、費用，工作能力也可能受影響，導致往后收入下降,大大影響家庭的生活水平?！　?006年9月1日，《健康險管理辦法》把健康保險分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能保險和護理保險。失能保險是被保險人在保險期間內(nèi)，因意外受傷或過了等待期後因罹患疾病無法工作時，保險公司依保險契約內(nèi)容定期給付保險金。一般而言，當被保險人因為意外受傷或罹患疾病無法工作以致失去謀生能力，就是「失能」。而失能保險的提出，就是在因罹患癌癥、意外殘疾而喪失工作能力以后，被保險人每月獲得固定的月度保險金，從而延續(xù)家庭的經(jīng)濟來源?！　∈鼙ｋU，全稱為失能收入損失保險，是以因約定的疾病或者意外傷害

4、導致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷而提供保障的保險。對于正處于工作年齡段的人士來說，這是一款非常重要的險種。它可幫助你渡過因失能、疾病和意外而導致的經(jīng)濟難關，補償你因不能工作而帶來的收入損失。該險種在投保人不能工作時可定期支付一定的保險金，最高可賠付到65歲失能保險注重提供持續(xù)收入的保障，為個人和家庭提供收入的第三支柱，因此，在目前全球經(jīng)濟不景氣的情況下，顯得尤為重要?！　《⑹鼙ｋU與意外傷害保險的異同　　相同點：從給付條件來看，失能險與意外傷害險很相似。有業(yè)內(nèi)人士表示，失能險常見的保險責任包括意外殘疾、癌

5、癥、身故等，和一般的意外傷害保險有共同之處?！　〔煌c：從繳費年限來看，意外傷害險多是短期險，而失能險既可以是長期保險，也可以是短期保險，意外傷害險多是躉交產(chǎn)品，而失能保險以期繳產(chǎn)品居多。　　從保險責任上來看，失能險可包含癌癥等非意外傷害的責任，而意外傷害險只提供意外傷害的保障。　　從保障范圍來看：意外傷害險主要針對意外事故發(fā)生時，對被保險人提供一次性的補償，而失能險則著重于提供收入損失補償，彌補由于意外、重大疾病等引起的失能對個人或家庭收入造成的影響。　　三、投保人投保失能保險的兩種方式　　一是以參加團體保險的方式進行投保。比如中國人民健康保險

6、股份有限公司推出的一款健康保險產(chǎn)品——“金福利”團體失能收入損失保險，該產(chǎn)品保障企事業(yè)單位中因疾病、意外傷害而致殘的人員的收入損失，使他們能維持失去工作能力后的生活?！敖鸶＠眻F體失能收入損失保險為客戶部分或完全喪失勞動能力導致的收入損失提供了充足保障。被保險人在保險期間因工傷或非工傷原因，完全或部分喪失勞動能力，即給付失能收入損失保險金。保險金的領取方式有兩種，既可以采取月領的方式，領取至被保險人身故、恢復健康或給付期滿為止；也可以采取一次性領取的方式?！敖鸶＠眻F體失能收入保險為主險產(chǎn)品，通過團體營銷渠道在全國范圍內(nèi)銷售，保險期間為1年，一次

7、性繳費，企事業(yè)單位身體健康的在職職工均可成為被保險人。投保失能保險，可以避免因公造成的收入損失，對于投保人來說，無疑又增添了一道“防火墻”。但是，國內(nèi)市場上目前出現(xiàn)的是團體失能保險，而且主要針對基建行業(yè)。對于希望通過失能保險提供收入保障的個人和家庭來說，還需靜待保險公司推出新的產(chǎn)品?！　《且淹侗ｋU公司的某款主險產(chǎn)品以后對失能險進行附加。比如中宏人壽保險股份有限公司提供的中宏附加“安心”失能補償計劃，就是一款通過附加在主險產(chǎn)品上實現(xiàn)保障的失能型保障產(chǎn)品。我們知道一般附加險具有保費低、保障高的特點，并且其所具有的保障功能往往是主險所不能提供的。很多

8、壽險公司為了滿足投保人的全面保障需求，往往可以在承保主險的基礎上，向投保人收取相對小額的保費為其承保各種附加險。而這種附加險往往形式多樣