聽說保險理賠難于上青天？看完這篇文章就不簡單多了

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1、聽說保險理賠難于上青天？看完這篇文章就不簡單多了　　倘若自己買完保險，N年后一旦出險，保險公司不給理賠，或是產(chǎn)生理賠糾紛，該怎么辦？！保險公司理賠都是有一些規(guī)章制度的，然而普通大眾對于理賠的了解卻少之又少。這樣就易產(chǎn)生誤區(qū)，進而在保險理賠過程中產(chǎn)生理賠糾紛事件?！　〗裉煳覀兙徒o大家講講保險理賠糾紛的那些事兒?！　∥覀儗囊韵聨追矫娼o大家詳細分析一下?！　”ｋU理賠的流程　　容易引起理賠糾紛的因素　　理賠糾紛怎么解決　　理賠應(yīng)該注意哪些事項保險理賠的流程　　許多人買保險都是最開始了解保險，接下來的幾年就是

2、按時交錢，當(dāng)某天出險的時候，才發(fā)現(xiàn)不知道如何理賠？下面這些理賠流程需大家謹記！　　我們先來看看理賠流程是怎樣的：正常理賠流程：　　報案：相關(guān)人員報案，按保險公司要求提交各種資料?！　±碣r：符合標(biāo)準(zhǔn)正常理賠，規(guī)定工作日內(nèi)理賠款到賬。發(fā)生理賠糾紛時流程：　　報案：相關(guān)人員報案，按保險公司要求提交各種資料?！　〕鯇彛撼鯇彶煌ㄟ^，轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)談流程?！　f(xié)談：會有專門的協(xié)談人員與被保人溝通，溝通內(nèi)容就是根據(jù)初審的結(jié)果來談賠不賠，怎么賠。如果雙方無法達成一致意見，則轉(zhuǎn)入調(diào)查流程?！　≌{(diào)查：保險公司委托第三方機構(gòu)進行調(diào)

3、查，并且根據(jù)調(diào)查的結(jié)果，再次和被保人進行溝通。如果仍無法達成一致，那么后續(xù)可以通過法律訴訟的方式來解決?！　≈灰愕囊蠓媳ｋU公司的理賠標(biāo)準(zhǔn)，保險公司是沒有任何理由拒絕理賠的，除非你的資料不符合保險合同，例如你買的意外險，偏偏報銷醫(yī)療費用，不在保障范圍，保險公司沒有義務(wù)理賠?！　‘吘?，理賠率關(guān)系到保險公司的品牌和口碑呢，而且有保監(jiān)會監(jiān)管，不可能無緣無故不給理賠。容易引起理賠糾紛的因素1.保險責(zé)任界定不清　　對于一些事故的定義，我們普通的理解和保險上的事故定義會有一定的差異，這些差異也容易引起理賠糾紛

4、。比如猝死。我們通常的理解是突然死亡，認為這是意外。但是從醫(yī)學(xué)的角度上來說，猝死又稱之為“突發(fā)疾病身故”，屬于心臟疾病因素。在意外險理賠中，容易產(chǎn)生糾紛。比如原位癌。從字面上來看，里面帶了“癌”字，理所當(dāng)然地認為其屬于重疾理賠范圍。但嚴格意義上而言，原位癌根本算不上真正的癌癥，它只是較為輕微的病癥，治療方案也比較簡單，治療費用也不貴。因此，現(xiàn)在有些重疾險已經(jīng)將原位癌從重疾理賠中去掉，還有一些重疾險將其列入輕癥保障條款里。2.健康告知不屬實　　未如實告知通常有兩種情況，一種是故意隱瞞，還有一種是過失隱瞞

5、。除了故意隱瞞以外，有時候不合格的保險代理人為了出單，也會虛假銷售，讓投保人全部填否，導(dǎo)致投保人不明所以地就隱瞞了被保險人的健康狀況，造成出險時產(chǎn)生理賠糾紛。3.產(chǎn)品與需求不符　　保險產(chǎn)品種類繁多，同一險種的保險產(chǎn)品差別也有可能會很大。投保人在購買保險時，并不知道自己買的具體什么類型的保險，買的產(chǎn)品與自己的需求不否和?！　”热绫緛硎窍胭徺I意外險，卻買到了一款意外交通保額100萬，綜合意外保額10萬的保險產(chǎn)品。這款產(chǎn)品也是意外險，看起來保額也挺高的，但是因為綜合意外保額過低，導(dǎo)致其保障并不完善，除交通以

6、外的其他意外，可獲得保險金非常低。如果在購買時沒有注意到這一點，在理賠時就容易引起糾紛。4.條款理解不足　　拿到保險合同的時候，并沒有深刻理解保險的保障范圍，還有責(zé)任免除等一些條款，只是保險代理人說什么就是什么，到時候出險的時候不在保障范圍。還有在等待期出險等情況，保險公司拒絕理賠合法合理，但是對于消費者來說，確實一筆巨大的損失。理賠糾紛怎么解決　　　　如被保險人與保險公司之間發(fā)生保險合同爭議，可采取協(xié)商、仲裁、訴訟等方式予以解決。　　《保險法》第31條規(guī)定：“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保

7、險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋?！?.協(xié)商　　協(xié)商是指合同雙方當(dāng)事人根據(jù)《保險法》及相關(guān)法規(guī)、合同條款的規(guī)定，在平等自愿的基礎(chǔ)上，求大同存小異，自行解決糾紛的方式?！　∫驗楸ｋU公司對于責(zé)任認定也是有自己的流程和章程的，他們會有一個系統(tǒng)的模板來規(guī)范責(zé)任認定，比如警方定案、醫(yī)生診斷等。當(dāng)我們發(fā)生的事故超出標(biāo)準(zhǔn)模板之后，責(zé)任認定可能會出現(xiàn)異議，那么我們應(yīng)該積極尋求協(xié)商，來獲得認同。比如當(dāng)保險公司對事故責(zé)任提出質(zhì)疑，并以此為由不予理賠時，我們應(yīng)該準(zhǔn)備充足的責(zé)任認

8、定證據(jù)，并以此與保險公司進行協(xié)商。2.仲裁　　仲裁是指合同雙方對某一事件或某一問題發(fā)生爭議時，通過協(xié)商難以達成協(xié)議，根據(jù)申請，可由國家規(guī)定的仲裁機關(guān)依法作出裁決?！　∮捎谥俨脼閲栏竦膮f(xié)議管轄，因此，你在申請仲裁時需向仲裁機構(gòu)出示保單或其他保險合同組成部分（如：投保單等）中明確約定的書面仲裁協(xié)議，比如“因履行本合同發(fā)生糾紛，提交××仲裁委員會仲裁”。　　依照各仲裁委員會仲裁規(guī)則的規(guī)定提交相關(guān)立案材料。具體包括：仲裁申請書、雙方當(dāng)事人身份證明、仲裁所依據(jù)的相