貨幣層次構(gòu)想下的電子貨幣本質(zhì)探討

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1、貨幣層次構(gòu)想下的電子貨幣本質(zhì)探討內(nèi)容摘要：電子貨幣在我國(guó)尚處于萌芽階段，隨著信息技術(shù)的不斷進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，電子貨幣的日益成熟必將對(duì)個(gè)人以及社會(huì)造成深遠(yuǎn)影響。本文通過(guò)對(duì)電子貨幣的層次構(gòu)想，界定現(xiàn)在的電子貨幣只能算狹義電子貨幣，認(rèn)為其本質(zhì)只能是準(zhǔn)貨幣，不可能替代傳統(tǒng)貨幣?！　￡P(guān)鍵詞：貨幣層次電子貨幣本質(zhì)　　　　文獻(xiàn)回顧　　　　關(guān)于電子貨幣的定義，巴塞爾委員會(huì)（Basle，1998）提出：電子貨幣是指在零售支付機(jī)制中，通過(guò)銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在公開(kāi)X絡(luò)上執(zhí)行致富的“儲(chǔ)值”和預(yù)支付機(jī)制。歐洲中央銀行在《電子貨幣》的報(bào)告（1998）中認(rèn)為電子貨幣是“以電子方式存儲(chǔ)在技術(shù)

2、設(shè)備中的貨幣價(jià)值，是一種預(yù)付價(jià)值的無(wú)記名支付工具，被廣泛用于向除電子貨幣發(fā)行人以外的其他人的支付，但在交易中并不一定涉及銀行賬戶”。　　　　電子貨幣層次的構(gòu)想　　　　廣義電子貨幣。仿照經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)傳統(tǒng)貨幣的定義，很自然地，可以對(duì)電子貨幣作如下定義：電子貨幣是指在商品或勞務(wù)的電子化支付過(guò)程中，或在債務(wù)的電子化償還中被普遍接受的任何東西。本文將電子化支付或償還過(guò)程中的這種價(jià)值載體稱為廣義電子貨幣，記做EM2。　　狹義電子貨幣。國(guó)際清算銀行對(duì)電子貨幣的定義為：“記錄消費(fèi)者能夠使用的資金或價(jià)值的儲(chǔ)值或預(yù)付產(chǎn)品，這些產(chǎn)品儲(chǔ)存在消費(fèi)者持有的設(shè)備上。這個(gè)定義包括預(yù)付卡（有時(shí)稱為電子錢(qián)包）以及使用

3、計(jì)算機(jī)X絡(luò)的預(yù)付軟件產(chǎn)品”。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)認(rèn)為：“電子貨幣是指在零售支付機(jī)制中，通過(guò)銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在公開(kāi)X絡(luò)（如互聯(lián)X）上執(zhí)行支付的儲(chǔ)值和預(yù)付機(jī)制”。它們談到的電子貨幣是電子化轉(zhuǎn)移價(jià)值過(guò)程中的價(jià)值載體，而且是能夠被存儲(chǔ)的。因此，本文將狹義電子貨幣定義為具備價(jià)值儲(chǔ)藏職能的電子貨幣，這個(gè)集合是EM2的一個(gè)子集，記為EM1?！　×鲃?dòng)電子貨幣。這種流通電子貨幣代表了對(duì)發(fā)行者有要求權(quán)的貨幣價(jià)值，具備以下特征：存儲(chǔ)在電子設(shè)備上；其價(jià)值等于發(fā)行機(jī)構(gòu)收到的傳統(tǒng)貨幣價(jià)值；通過(guò)承諾可被使用者外的人接受為支付媒介。目前我國(guó)還沒(méi)有出現(xiàn)完全具備這些特征的電子貨幣?！　　　‰娮迂泿疟?/p>

4、質(zhì)的界定　　　?。ㄒ唬┱谓?jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)于貨幣的界定　　馬克思政治經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中，貨幣在金屬貨幣本位制度條件下是“固定起一般等價(jià)物作用的特殊商品，體現(xiàn)著一定的生產(chǎn)關(guān)系。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段與世界貨幣五種基本職能”?！　。ǘ碾娮迂泿艑哟慰措娮迂泿诺谋举|(zhì)　　1.廣義電子貨幣。對(duì)照上述定義，分析日常生活中經(jīng)常使用的與銀行有關(guān)的借記卡是否屬于電子貨幣的存儲(chǔ)工具。將瞬間完成的支付過(guò)程分拆成幾步：第一步是消費(fèi)者A的活期存款減少，商家B的活期存款不變，此時(shí)消費(fèi)者A的活期存款轉(zhuǎn)化成等額的電子貨幣；第二步是電子貨幣從消費(fèi)者A的活期賬戶轉(zhuǎn)到商家B的活期賬戶；第三步是等額的電子貨

5、幣轉(zhuǎn)化成商家B賬戶上的活期存款。由于銀行電子化資金劃撥的速度太快，電子貨幣在這個(gè)過(guò)程中迅速產(chǎn)生又迅速消失了，我們看到的只是消費(fèi)者A的活期存款減少以及商家B的活期存款增加。因此，在持卡人使用借記卡進(jìn)行消費(fèi)的過(guò)程中，雖然持卡人對(duì)商家進(jìn)行的是電子化支付，但是由于電子貨幣迅速產(chǎn)生并迅速消失，借記卡根本無(wú)法存儲(chǔ)這個(gè)價(jià)值載體。即電子貨幣沒(méi)有通貨的價(jià)值貯藏功能?！　?.狹義電子貨幣。騰訊Q幣、X易POPO幣等X絡(luò)貨幣，以及儲(chǔ)值卡、公交IC卡和學(xué)生食堂使用的飯卡中儲(chǔ)存的價(jià)值載體，都是狹義的電子貨幣?！　∪藗兝脗鹘y(tǒng)貨幣購(gòu)買儲(chǔ)值卡或?qū)?chǔ)值卡充值，然后使用卡上存儲(chǔ)的電子貨幣支付服務(wù)費(fèi)用，支付對(duì)象為發(fā)

6、行電子貨幣的商家。狹義電子貨幣的局限性在于不能夠在消費(fèi)者之間，消費(fèi)者與商家之間，商家與商家之間自由流通?！　?.流通電子貨幣。電子貨幣若要實(shí)現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)貨幣的完全替代，必須能夠充當(dāng)一般等價(jià)物而被消費(fèi)者廣泛接受。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的前提之一是電子貨幣不能由各商家獨(dú)立發(fā)行、各自為陣，而必須由類似于中央銀行的發(fā)行機(jī)構(gòu)統(tǒng)一發(fā)行。在這種情況下，電子貨幣被普遍接受，行使交易媒介的職能，實(shí)現(xiàn)了對(duì)傳統(tǒng)貨幣的完全替代。這種貨幣才是嚴(yán)格意義上的流通電子貨幣。它是上述狹義電子貨幣EM1的一個(gè)子集，本文將其記為EM0?！　【C上，仿照傳統(tǒng)貨幣的定義形式和層次劃分，電子貨幣從大到小可以劃分為三個(gè)層次：廣義電子貨幣、狹

7、義電子貨幣和流通電子貨幣。按照這個(gè)劃分，在我們的日常生活中廣泛存在的是狹義的電子貨幣，它們并不能實(shí)現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)貨幣的完全替代，本質(zhì)不是貨幣，而只能算準(zhǔn)貨幣。