如何界定保險受益人

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1、如何界定保險受益人如何界定保險受益人　　確立保險金給付的申請人，是正確處理保險理賠案件、減少理賠糾紛的重要一環(huán)，保險金的申請人必須具有法律規(guī)定的資格。本文通過對一起意外死亡理賠案例的處理，簡要闡述新《保險法》、《民法通則》等法律制度對保險金申請人的影響。　　■案情簡介　　2010年9月10日，某機械廠為其職工投保國壽綠洲團體意外傷害保險，保險金額15萬元。2010年11月2日，被保險人張某在工作中不慎被起重機擠傷，經(jīng)搶救無效死亡，之后由單位報案并委托業(yè)務(wù)員提出理賠申請?！　〗?jīng)核查，合同真實有效，案件事實清楚，保險公司應(yīng)予以賠付無疑，問題關(guān)鍵是要確定誰應(yīng)是該筆保險金的申請人?！?/p>

2、　■分析　　保險金的受益人即應(yīng)是保險金的申請人。該案在投保時未指定受益人(投保單受益人欄空白)，根據(jù)《保險法》的規(guī)定，人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人，顯然單位不能成為該保單的受益人，委托營銷員申請保險金無法律依據(jù)。又根據(jù)新《保險法》的規(guī)定，在投保時沒有指定受益人，或者受益人指定無法確定的，被保險人死后保險金應(yīng)按照遺產(chǎn)處理?！　〗?jīng)調(diào)查認定，被保險人第一順序繼承人中，其父母雙亡，與妻子離異后未再婚，與前妻育有一子，年齡16歲，職業(yè)為學生，由被保險人撫養(yǎng)，由此確定該被保險人的孩子是唯一

3、的法定繼承人?！　∮捎诶^承人年齡未滿18周歲，根據(jù)我國《憲法》和《民事通則》的規(guī)定，16-18周歲，以自己的勞動收入為生活來源的視為完全行為能力的人，現(xiàn)繼承人年齡16歲，生活來源依靠父親，所以應(yīng)視為限制性民事行為能力的人，其民事行為應(yīng)由其監(jiān)護人代理，所以保險公司必須明確誰是其監(jiān)護人。在本案中，被保險人還有一個大哥，那么繼承人的伯父是否可以作其監(jiān)護人呢？其母親是否還具有監(jiān)護權(quán)，從而來申請領(lǐng)取保險金呢？有人認為前妻與被保險人已無關(guān)系，由其前妻領(lǐng)取保險金有違被保險人的投保初衷，也不符合保險保護投保人和被保險人利益的宗旨，擔心繼承人利益會受到損害，主張由繼承人的伯父作為申請人。筆者認

4、為，繼承人的母親是唯一合法的監(jiān)護人，該筆保險金須由其母親申請?！　”O(jiān)護權(quán)是一項民事法律制度、是民法上規(guī)定的對無民事行為能力和限制行為能力人的人身權(quán)利和財產(chǎn)權(quán)益進行監(jiān)督保護的法律制度。我國《民法通則》規(guī)定，對于未成年人，父母是他們的監(jiān)護人，父母對子女的監(jiān)護權(quán)是平等的，除死亡或父母子女關(guān)系的依法終止和剝奪，任何人不得加以限制剝奪父母任何一方的監(jiān)護權(quán)，《婦女權(quán)益保障法》也規(guī)定，父母雙方對未成年子女享有平等的監(jiān)護權(quán)，父親死亡、喪失行為能力或者有其他情形不能擔任未成年子女的監(jiān)護人的，母親的監(jiān)護權(quán)任何人不得干涉。所謂監(jiān)護是為了監(jiān)督保護無民事行為能力和限制民事行為能力人的人身、財產(chǎn)、和其他

5、合法權(quán)益，同時對其負教育撫養(yǎng)而設(shè)置的一種法律制度，父母雙方對未成年子女享有平等的監(jiān)護權(quán)。本案中母子關(guān)系沒有發(fā)生法律規(guī)定的終止的情形或被剝奪，所以，該案件繼承人的母親仍是繼承人的法定監(jiān)護人。根據(jù)我國《憲法》和《民法通則》的規(guī)定，無民事行為能力的人和限制民事行為能力的人的監(jiān)護人是他的法定代理人，代理所有的民事行為。該保險金由其母親(法定代理人)申請領(lǐng)取是符合這一規(guī)定的?！　】梢钥闯?、父母對子女的監(jiān)護權(quán)具有排他性，根據(jù)《民法通則》第十六條的規(guī)定，只有在父母死亡或沒有監(jiān)護能力的情況下，才能由其他人(祖父母、外祖父母、兄、姐、關(guān)系密切的親屬)擔任監(jiān)護人。因此在本案中，由其伯父申請領(lǐng)取保

6、險金是錯誤的?！　‘斎?，監(jiān)護人應(yīng)當履行監(jiān)護職責，保護被監(jiān)護人的人身、財產(chǎn)及其他合法權(quán)益，除為被監(jiān)護人的利益外，不得處理被監(jiān)護人的財產(chǎn)。　　在本案中，繼承人已年滿16歲，屬于具有限制民事行為能力的人，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，限制民事行為能力人可以獨立進行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動。因此，保險公司理賠人員面見了繼承人和申請人，并向他們講明了有關(guān)法律制度及利害關(guān)系，大家一直同意由其母親提出理賠申請，保險公司將理賠金打入繼承人新開設(shè)的銀行加密賬戶，由繼承人和申請人共同保管?！　”疚南缔D(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò)，如有侵犯，請聯(lián)系我們立即刪除，另：本文僅代表作者個人觀點，與本網(wǎng)站無關(guān)。其原創(chuàng)性以及文

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