我國商業(yè)銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與經(jīng)營績效

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1、我國商業(yè)銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與經(jīng)營績效金成曉紀(jì)明輝（吉林大學(xué)中國國有經(jīng)濟研究中心長春130012）內(nèi)容提要：本文通過對我國商業(yè)銀行的市場份額、市場集中度和資產(chǎn)收益率、收入利潤率及相關(guān)績效指標(biāo)的分析來研究我國商業(yè)銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)與經(jīng)營績效關(guān)系，指出現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的市場結(jié)構(gòu)仍屬于壟斷性結(jié)構(gòu)。四大國有商業(yè)銀行占有大部分市場份額而經(jīng)營績效卻不如新興股份制銀行，但是四大國有商業(yè)銀行的盈利趨勢卻好于股份制銀行，股份制銀行的生存與發(fā)展亦受到外資銀行進入的威脅。隨著我國銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的演變，政府對銀行的管制也應(yīng)該有相應(yīng)的調(diào)整。國有銀行要適當(dāng)收縮規(guī)模，有效配置資源，提高市場競爭力。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行市

2、場結(jié)構(gòu)經(jīng)營績效一．引言1979年以前，我國銀行業(yè)是一個絕對壟斷的系統(tǒng)，此后到1983年，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行4家專業(yè)銀行相繼成立，其市場結(jié)構(gòu)是高度壟斷的。中國銀行業(yè)的競爭始于專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓寬和業(yè)務(wù)交叉，深化于國有專業(yè)銀行的商業(yè)化改革以及新型股份制商業(yè)銀行的成立和外資銀行的進入。2001年12月11日，中國正式加入WTO，為中國銀行業(yè)的發(fā)展與壯大提供了契機，但也是很嚴(yán)酷的考驗。今年是我國入世的第3個年頭，隨著中國銀行業(yè)門戶全部對外開放的時間表的臨近，我國銀行業(yè)正在緊鑼密鼓地進行著各項改革。2004年1月6日，國家外匯管理局宣布已經(jīng)完成對中國銀行和中國建設(shè)

3、銀行注資450億美元的外匯儲備以提高這兩家銀行的資本金的水平，允許這兩家機構(gòu)從資產(chǎn)負債表中注銷一部分不良資產(chǎn)，以準(zhǔn)備上市，政府的意圖是利用市場的力量來加速改革。以上可以看出，20幾年的時間里，我國商業(yè)銀行的市場結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大的變化，其競爭程度已達到對銀行績效產(chǎn)生影響的程度。二．相關(guān)的研究成果國際上有關(guān)銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與經(jīng)營績效關(guān)系的研究吸引了一些經(jīng)濟學(xué)家的注意。如LawrenceG.Goldberg&AnoopRai（1996）應(yīng)用Aigner提出的隨機的成本邊界法來測度X－低效和規(guī)模低效，并將低效的測度直接合并到1993年由Berger和Hannan提出的測試中，以1988－

4、1991年歐洲11個國家的銀行為樣本來研究歐洲銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)－績效關(guān)系。所得結(jié)果為沒有發(fā)現(xiàn)集中度與收益率之間有顯著的關(guān)系。VictorMendes&JoaoRebelo（2003）研究了90年代葡萄牙銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)－績效關(guān)系，用直接的效率測度法來驗證純共謀假說，效率結(jié)構(gòu)假說，修正效率結(jié)構(gòu)假說和混合共謀假說。研究顯示90年代上半頁的結(jié)果支持混合共謀假說，94年以后，結(jié)果更支持修正效率結(jié)構(gòu)假說。國內(nèi)有很多學(xué)者就我國商業(yè)銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)與績效做了研究。如于良春等運用哈佛學(xué)派的SCP范式即“結(jié)構(gòu)－行為－績效”分析范式對中國銀行業(yè)的行業(yè)結(jié)構(gòu)進行了統(tǒng)計分析，所得出的結(jié)論是，中國銀行業(yè)存在高度

5、集中和國有商業(yè)銀行壟斷低效率問題，因而放松行業(yè)進入管制是解決問題的條件（于良春、鞠源，131999）。王國紅對中國銀行業(yè)的研究顯示中國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)是一種金融抑止下的壟斷結(jié)構(gòu)，中國銀行業(yè)的改革必須從市場結(jié)構(gòu)入手，才能提高銀行業(yè)的市場績效（王國紅，2002）。趙旭等運用直接測度的生產(chǎn)效率（即DEA效率）分析我國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與利潤率之間的關(guān)系，得出的結(jié)論是，我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)與績效之間作用不明顯，而效率的提高有助于銀行績效的改善。所以在銀行績效的考核體系中應(yīng)該強調(diào)效率，但是銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的優(yōu)化對銀行的績效有積極的促進作用（趙旭等，2001）。劉偉、黃桂田認為中國銀行業(yè)偏高的

6、集中率并不是影響行業(yè)競爭程度的原因，主要問題在于現(xiàn)有的國有銀行經(jīng)營機制不靈活、效率過低。保持相對集中的行業(yè)結(jié)構(gòu)，可能更有利于提高金融資產(chǎn)的配置效率（劉偉、黃桂田，2003）。三．我國商業(yè)銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)分析市場結(jié)構(gòu)是指特定行業(yè)中企業(yè)的數(shù)量、規(guī)模、份額的關(guān)系以及由此決定的競爭形式。結(jié)構(gòu)--行為--績效模式是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)組織理論的基本模式，其基本涵義是一個行業(yè)的績效取決于企業(yè)的行為，而企業(yè)的行為又取決于行業(yè)的結(jié)構(gòu)。本文我們通過市場份額、市場集中度、進入障礙等指標(biāo)來衡量中國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀。1.市場份額指某個銀行業(yè)務(wù)量在銀行業(yè)全部業(yè)務(wù)量中所占的比重。一般來講，銀行數(shù)越多，單個銀行所

7、占比重越低，市場份額就越小，市場的競爭程度就越高。表1為1996～2002年中國銀行業(yè)資產(chǎn)份額，所用計算公式為某銀行資產(chǎn)份額/國內(nèi)同期全部金融資產(chǎn)（這里國內(nèi)全部資產(chǎn)由前14家商業(yè)銀行資產(chǎn)代替）。表2為1999～2002年中國銀行業(yè)存、貸款份額，所用公式為某銀行存（貸）款/國內(nèi)同期全部存（貸）款。表11996～2002年中國銀行業(yè)資產(chǎn)份額單位：％1996年1997年1998年1999年2000年2001年2002年工商銀行35.6731.0129.9029.3229.9729.6428.23農(nóng)業(yè)銀行14.