我國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與績效研究

《我國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與績效研究》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、山東大學(xué)碩士學(xué)位論文第一章引言第一節(jié)選題背景與研究意義1．1．1本文的選題背景金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，而銀行業(yè)在金融體系中又占主導(dǎo)地位，歷來受到各國政府的特殊保護，再加上具有自然壟斷和規(guī)模經(jīng)濟等特點，因此較其他行業(yè)通常具有較高的壟斷程度和較低的競爭性。但伴隨著近年來世界范圍的金融自由化趨勢以及各國金融市場化改革的深入，各國對銀行業(yè)的管制不斷放松，其開放程度和競爭程度也在不斷擴大。以美國為代表的發(fā)達國家大多都已形成一個競爭程度較高的商業(yè)銀行體系。．我國銀行業(yè)經(jīng)過多年市場化取向的改革和探索，市場結(jié)構(gòu)的基本框

2、架已初步形成。在我國國民經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮了重要的作用。經(jīng)過20多年的發(fā)展和改革，我國的銀行業(yè)取得了巨大的進步，縱向來看，我國銀行業(yè)在資產(chǎn)規(guī)模、提供的金融產(chǎn)品、金融技術(shù)和金融服務(wù)等各個方面都有了巨大的進步。但是橫向來看，我國的銀行業(yè)與西方發(fā)達國家的銀行業(yè)相比，無論是在資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、員工素質(zhì)、組織結(jié)構(gòu)等方面有較大的差距。1．1．2研究意義可以說在目前的情況下，研究和分析我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)與績效具有重要的現(xiàn)實意義：(1)研究和分析我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)與績效對于我國銀行業(yè)應(yīng)對外資銀行進入我

3、國金融市場的競爭有重要意義。外資銀行進入我國金融市場后會對我國的銀行業(yè)產(chǎn)生巨大的沖擊。首先，搶占中資銀行的市場份額。外資銀行利用自身競爭優(yōu)勢并結(jié)合客戶需求，憑借完備的機制和強大的實力，提供更具吸引力的產(chǎn)品，爭奪客戶資源和市場份額。其次，爭奪中資銀行的人才。為了更快地占領(lǐng)市場和擴大業(yè)務(wù)范圍，外資銀行必然積極聘國內(nèi)高級管理人才和金融專業(yè)人士，而這些人大多是中資銀行的業(yè)務(wù)骨干。因此，客觀上需要我們對我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)與績效有一個比較深入地了解，以適應(yīng)外資銀行的挑戰(zhàn)。(2)深刻認識我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)與績效

4、也是加快我國金融改革的必然前提。隨著我國經(jīng)濟改革的不斷深化，要求有與之相適應(yīng)的銀行業(yè)為堅強的后盾。3山東大學(xué)碩士學(xué)位論文我國銀行業(yè)須加快改革步伐，在改革中完善，在改革中發(fā)展，提高整體競爭力與績效，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，促進我國經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展。第二節(jié)本文的研究方法與創(chuàng)新之處1．2．1研究方法(1)實證分析和規(guī)范分析相結(jié)合的方法。對銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與績效的的評價研究，既要研究和回答“是什么”的問題，即什么是銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)與績效，何如衡量的問題；還要揭示我國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)改善與績效提高的政策建議，即“應(yīng)該怎樣"

5、的問題。這就意味著本文必需采用實證分析和規(guī)范分析相結(jié)合的方法。關(guān)于我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)與績效的現(xiàn)狀，采用的是實證分析的方法，而論述改善我國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與績效提高的政策建議，則較多地體現(xiàn)了規(guī)范分析方法。(2)對相關(guān)理論借鑒與引申的方法。目前對銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與績效的分析沒有形成比較固定、系統(tǒng)的研究框架，因而，本文在研究過程借鑒了以前的研究成果，并結(jié)合我國銀行業(yè)的實際情況，在此基礎(chǔ)上建立了符合我國實際情況的分析框架。1．2．2本文的創(chuàng)新之處(1)在對銀行業(yè)績效衡量指標(biāo)的選取上，突破了以前多數(shù)研究中單純注重

6、效率而忽視銀行提供產(chǎn)品的質(zhì)量和風(fēng)險等因素的弊端，從盈利性、安全性等多個方面衡量銀行的績效。(2)在實證檢驗上，突破了以前的研究中分別對市場力量假說和效率假說檢驗的限制，在相關(guān)理論研究的基礎(chǔ)上，引入了一個回歸方程同時對以上兩個假說進行了檢驗。4山東大學(xué)碩士學(xué)位論文第二章銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與績效研究綜述第一節(jié)國外對銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與績效關(guān)系的研究綜述國外文獻中存在大量關(guān)于銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與績效水平關(guān)系的經(jīng)驗研究及相關(guān)的各種理論假說，其中最有影響力的是市場力量假說和效率結(jié)構(gòu)假說。到目前為止，國外已經(jīng)有許多理論和實證

7、研究將銀行業(yè)納入以上兩個假說的研究范疇，并檢驗它們在銀行業(yè)中的有效性。2．1．1市場力量假說(MP，Market—powerHypothesis)市場力量假說包括傳統(tǒng)共謀假說(傳統(tǒng)的SCP假說)以及相對力量假說(RMP)。傳統(tǒng)的SCP假說(也被稱為集中度一利潤假說)是建立在新古典經(jīng)濟學(xué)廠商理論基礎(chǔ)之上的，認為集中度與利潤率正相關(guān)，市場集中度越高，大企業(yè)的市場支配力量越強，從而產(chǎn)業(yè)利潤率也越高。如果將該假說運用于銀行業(yè)，可以預(yù)期，銀行市場結(jié)構(gòu)越集中，銀行的壟斷勢力越大，就越容易設(shè)定較高的貸款利率或較低的

8、存款利率，收取更高的服務(wù)費用。相反，低集中度的銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)將產(chǎn)生高的市場績效，競爭性的市場結(jié)構(gòu)對銀行效率乃至金融效率都有利。因此，大量的競爭性的銀行結(jié)構(gòu)是確保銀行效率的前提。在銀行市場中，若市場支配力量集中在一家或少數(shù)幾家大銀行手中，他們就會利用市場支配力而對貸款收取更高的利息，對存款支付更低的利息，扭曲消費者和生產(chǎn)者的儲蓄與投資決策。通過對銀行提供的服務(wù)額外收費，銀行提高了社會的交易成本，并扭曲了生產(chǎn)者和消費者的交易決策。最終，缺乏競爭導(dǎo)致銀行業(yè)市場