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《詳解“保證續(xù)?!薄酚蓵?huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。
1、詳解“保證續(xù)?!薄 〗?張女士的女兒拿出幾年前母親為她購(gòu)買的”“世紀(jì)泰康個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)”“保單,偶然發(fā)現(xiàn)若想”“保證續(xù)保”“要主動(dòng)申請(qǐng)的提示,但此前保險(xiǎn)公司和營(yíng)銷員都沒有告訴過張女士和她的女兒續(xù)保還有這一流程。這份保單是張女士于2003年為女兒購(gòu)買的,當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)營(yíng)銷員力薦這款產(chǎn)品,特別指出還可以”“保證續(xù)保”“,如今已經(jīng)連續(xù)繳費(fèi)5年,提供服務(wù)的營(yíng)銷員也換了幾位,可是張女士除了能收到保險(xiǎn)公司催繳保費(fèi)的提醒電話和信件外,再?zèng)]有得到任何信息。于是,她直言道:”“如果不是女兒逐字逐條地研究保單條款,直
2、到現(xiàn)在,可能我都不知道’保證續(xù)?!€需要申請(qǐng)?!薄啊啊氨WC續(xù)?!薄盀槟陌恪薄氨WC續(xù)保”“是指保險(xiǎn)合同規(guī)定的在前一保險(xiǎn)期滿后,投保人提出續(xù)保申請(qǐng),保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。也就是說,如果被保險(xiǎn)人符合保證續(xù)保條件后,保險(xiǎn)公司不能因被保險(xiǎn)人個(gè)人健康發(fā)生變化而拒絕客戶續(xù)保,也不能提高保費(fèi)、增加除外責(zé)任或延期承保,更不能拒絕續(xù)保,即只要按時(shí)繳納保費(fèi),被保險(xiǎn)人患病后仍能繼續(xù)享受健康(醫(yī)療)保險(xiǎn)?!薄氨WC續(xù)?!薄霸O(shè)有時(shí)限一旦保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人承諾”“保證續(xù)?!薄?就失去了對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)
3、行核保的權(quán)利,不論被保險(xiǎn)人新患何種疾病,保險(xiǎn)公司都不得對(duì)其增加保費(fèi),更不能拒保。由于風(fēng)險(xiǎn)很大,通常保險(xiǎn)公司對(duì)續(xù)保的條件做出不同的規(guī)定,有的公司規(guī)定投保人連續(xù)3年甚至是5年沒有發(fā)生疾病賠付,以后才可以保證續(xù)保。例如,某被保險(xiǎn)人在2006年5月1日投保了”“保證續(xù)保”“的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn),2009年5月1日將達(dá)到連續(xù)投保3年的時(shí)限。如果被保險(xiǎn)人從投保日到2009年5月1日前不幸身患某種疾病,保險(xiǎn)公司就會(huì)拒絕續(xù)保;如果2009年5月1日之后,被保險(xiǎn)人享有了保證續(xù)保權(quán)益的情況下患病,保險(xiǎn)公司都不能再對(duì)其加費(fèi)、
4、將該疾病除外或者拒保。連續(xù)3年沒有發(fā)生疾病賠付并不是固定不變的時(shí)限。例如,2006年保監(jiān)會(huì)發(fā)布《健康保險(xiǎn)管理辦法》后,也有保險(xiǎn)公司推出的新型健康險(xiǎn)保證續(xù)保產(chǎn)品約定,只需通過首年的投保審核,便可直接享有保證續(xù)保權(quán)。除此之外,保證續(xù)保往往還有年齡限制,例如某保險(xiǎn)公司要求最高續(xù)保年齡限定在64歲,意味著被保險(xiǎn)人獲得保證續(xù)保權(quán)利最多可保障到64歲。”“保證續(xù)?!薄绊氈鲃?dòng)申請(qǐng)雖然有的健康險(xiǎn)保單明確標(biāo)明”“保證續(xù)?!薄?但并不意味著達(dá)到一定時(shí)限就可以自動(dòng)享有保證續(xù)保權(quán)益。正如上文提到的張女士的女兒,已經(jīng)繳了
5、6年保費(fèi),但是沒有主動(dòng)申請(qǐng)保證續(xù)保,如果在被保險(xiǎn)人發(fā)病后,保險(xiǎn)公司仍有權(quán)利拒絕續(xù)保。在現(xiàn)實(shí)承保方面,這樣的例子并不鮮見。如王某和李某同在2001年投保了具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險(xiǎn),年繳保費(fèi)600元。由于長(zhǎng)期伏案工作,兩人在2007年先后患頸椎病住院治療。出院后,兩人很快就獲得賠付,但王某在獲賠的同時(shí),保險(xiǎn)公司書面通知在下個(gè)保險(xiǎn)年度將不再承擔(dān)”“頸椎病及其并發(fā)癥”“的保險(xiǎn)責(zé)任,意味著張女士以后再因”“頸椎病”“住院,就無法獲得賠付,而保險(xiǎn)公司卻對(duì)李某做出繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的承諾,關(guān)鍵就在于李某主
6、動(dòng)申請(qǐng)了保證續(xù)保,并通過了保險(xiǎn)公司的審核。保證續(xù)保的保單一般都會(huì)在條款標(biāo)明”“如連續(xù)投?!聊?被保險(xiǎn)人可申請(qǐng)保證續(xù)保的字樣。投保人在投保時(shí)一定要仔細(xì)閱讀合同條款,如果滿足條件了就應(yīng)盡快向保險(xiǎn)公司申請(qǐng),充分保護(hù)被保險(xiǎn)人的權(quán)益?!薄氨WC續(xù)?!薄绊毝魏吮2⒎侵鲃?dòng)提出”“保證續(xù)?!薄吧暾?qǐng)后就能輕易通過,保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人的健康狀況進(jìn)行較為全面地審核,審核的方式有體檢、詢問、出示健康證明等多種形式。具有保證續(xù)保功能的保單,在條款中往往也會(huì)列明”“被保險(xiǎn)人可申請(qǐng)保證續(xù)保,經(jīng)保險(xiǎn)人同意,方可保證續(xù)?!薄?/p>
7、。因而可知,要求被保險(xiǎn)人體檢是保險(xiǎn)公司核保的正當(dāng)需求。如果被保險(xiǎn)人跨過了保險(xiǎn)公司的”“二次核保”“門檻,在以后的每一個(gè)保單年度則不需要再核保。 本文系轉(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò),如有侵犯,請(qǐng)聯(lián)系我們立即刪除,另:本文僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn),與本網(wǎng)站無關(guān)。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實(shí),對(duì)本文以及其中全部或者部分內(nèi)容、文字的真實(shí)性、完整性、及時(shí)性本站不作任何保證或承諾,請(qǐng)讀者僅作參考,并請(qǐng)自行核實(shí)相關(guān)內(nèi)容。