信貸常用的幾個(gè)公式

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1、信貸常用的幾個(gè)公式1、利息保證倍數(shù)=ebitda/支付利息ebitda=凈利潤+所得稅+固定資產(chǎn)折舊+攤銷費(fèi)用+支付利息之和　　　2、凈資產(chǎn)收益率=（凈利潤/平均凈資產(chǎn)）×100%3、總資產(chǎn)報(bào)酬率=（利潤總額+償付利息支付的現(xiàn)金）×100%÷平均資產(chǎn)總額平均資產(chǎn)總額=（總資產(chǎn)年初數(shù)+總資產(chǎn)年末數(shù)）÷24、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）=銷售（營業(yè)）收入凈額÷平均資產(chǎn)總額5、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）=銷售（營業(yè)）收入凈額÷平均流動(dòng)資產(chǎn)總額6、存貨周轉(zhuǎn)率（次）=銷售成本÷平均存貨7、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率（次）=銷售（營業(yè)）收入凈額÷平均應(yīng)收帳款余

2、額8、銷售增長率=[本年銷售（營業(yè)）增長凈額/本年銷售（營業(yè)）收入總額]×100%9、凈資產(chǎn)利潤率=（凈利潤/平均凈資產(chǎn)）×100%平均凈資產(chǎn)=（所有者權(quán)益年初數(shù)+所有者權(quán)益年末數(shù)）÷210、銷售利潤率＝（主營業(yè)務(wù)利潤÷主營業(yè)務(wù)收入凈額）×100%11、利潤增長率=（本年利潤總額—上年利潤總額）÷上年利潤總額12、資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額÷資產(chǎn)總額)×100%13、流動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債）×100%14、全部資本化比率=付息總債務(wù)×100%÷（付息總債務(wù)+所有者權(quán)益）15、速動(dòng)比率=（速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債）×100%

3、速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)—存貨16、成本費(fèi)用利潤率=（利潤總額÷成本費(fèi)用總額）×100%1資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額／資產(chǎn)總額）×100%2流動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債）×100%3全部資產(chǎn)化比率=[付息總債務(wù)／（付息總債務(wù)+所有者權(quán)益）]×100%4已獲利息倍數(shù)=（凈利潤+所得稅+固定資產(chǎn)折舊+攤銷+償付利息所支付的現(xiàn)金）/償付利息所支付的現(xiàn)金5利息保障倍數(shù)=（利潤總額+利息費(fèi)用）／利息費(fèi)用6速動(dòng)比率=（速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債）×100%7速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)－存貨8凈資產(chǎn)利潤率=利潤總額／凈資產(chǎn)總額×100%9總資產(chǎn)利潤率=利潤總

4、額／資產(chǎn)平均余額×100%10現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率=（年經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量／年末總負(fù)債）×100%11凈資產(chǎn)收益率=（凈利潤／平均凈資產(chǎn)）×100%12平均凈資產(chǎn)=（所有者權(quán)益年初數(shù)+所有者權(quán)益年末數(shù)）／213凈資產(chǎn)=實(shí)收資本+資本公積+盈余公積+未分配利潤14銷售利潤率=（銷售利潤總額／銷售收入凈額）×100%15銷售利潤=銷售收入－（成本+費(fèi)用+稅金+附加）16總資產(chǎn)報(bào)酬率=[（利潤總額+償付利息所支付的現(xiàn)金）/平均資產(chǎn)總額]×100%17平均資產(chǎn)總額=（資產(chǎn)總額年初數(shù)+資產(chǎn)總額年末數(shù)）／218成本費(fèi)用利潤率=（利潤總額

5、／成本費(fèi)用總額）×100%19成本費(fèi)用總額=銷售成本+費(fèi)用（銷售、營業(yè)、管理、財(cái)務(wù)）20總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次數(shù)）=銷售收入凈額／平均資產(chǎn)總額21流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次數(shù)）=銷售收入凈額／平均流動(dòng)資產(chǎn)總額22固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次數(shù)）=銷售收入凈額／平均固定資產(chǎn)總額23平均固定資產(chǎn)凈額=（固定資產(chǎn)凈額年初數(shù)+固定資產(chǎn)凈額年末數(shù)）／224平均流動(dòng)資產(chǎn)總額=（流動(dòng)資產(chǎn)年初數(shù)+流動(dòng)資產(chǎn)年末數(shù)）／225存貨周轉(zhuǎn)率（次）=銷售成本／平均存貨26存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=計(jì)算期天數(shù)／存貨周轉(zhuǎn)率=（平均存貨×計(jì)算期天數(shù)）／銷售成本27平均存貨=（存貨年初數(shù)+存

6、貨年末數(shù)）／228應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率（次）=銷售收入凈額／平均應(yīng)收帳款余額29平均應(yīng)收帳款=（應(yīng)收帳款年初數(shù)+應(yīng)收帳款年末數(shù)）／230應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)=（360×應(yīng)收帳款）／銷售收入31銷售增長率=（本年銷售增長額／本年銷售收入總額）×100%32本年銷售增長額=本年銷售收入－上年銷售收入33資本積累率=[（期末所有者權(quán)益－期初所有者權(quán)益）／期初所有者權(quán)益]×100%34總資產(chǎn)增長率=[（年末資產(chǎn)總額－年初資產(chǎn)總額）／年初資產(chǎn)總額]×100%35三年利潤平均增長率=[（年末利潤總額－三年前年末利潤總額）1/3－1]×100%

7、36現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金等價(jià)物+現(xiàn)金）／流動(dòng)負(fù)債×100%37產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額／所有者權(quán)益×100%38有形凈值債務(wù)率=負(fù)債總額／（所有者權(quán)益－無形資產(chǎn)凈值）×100%39賒銷收入凈額=銷售收入－現(xiàn)銷收入－銷售退回－銷售折讓－銷售折扣40單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度=信用等級(jí)系數(shù)×貸款方式系數(shù)×貸款形態(tài)系數(shù)×100%41全部貸款風(fēng)險(xiǎn)度=∑貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)／全部貸款余額×100%42貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)=貸款余額×貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度存貨周轉(zhuǎn)率=主營業(yè)務(wù)成本/平均存貨。平均存貨=（期初存貨+期末存貨）/2存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/存貨周轉(zhuǎn)率現(xiàn)金周轉(zhuǎn)次數(shù)

8、=360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))；應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)；應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝［銷售成本+(期末存貨-期初存貨)］/平均應(yīng)付賬款；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＝（360*平均應(yīng)收賬款）／銷售（營業(yè)）收入43新增流動(dòng)資金貸款測(cè)算方式新增流動(dòng)資金貸款=營運(yùn)資金量-借款人自有資金-其它渠