[金融學(xué)論文]銀監(jiān)會設(shè)立與中國銀行業(yè)監(jiān)管對策 .

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1、[金融學(xué)論文]銀監(jiān)會設(shè)立與中國銀行業(yè)監(jiān)管對策.;　　銀監(jiān)會的設(shè)立是中國銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的一個重要的里程碑。銀監(jiān)會的設(shè)立將會對中國銀行的管理產(chǎn)生十分深遠(yuǎn)的影響，新成立的銀監(jiān)會將有其相應(yīng)的監(jiān)管重點(diǎn)和對策。　　一、“銀監(jiān)會”的設(shè)立對中國銀行業(yè)的影響　　1．銀監(jiān)會的成立將促進(jìn)央行的獨(dú)立決策和銀行業(yè)監(jiān)管的進(jìn)一步專業(yè)化　　銀監(jiān)會設(shè)立前，我國實(shí)行的是由中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管模式，而中國人民銀行兼具監(jiān)管銀行和制定貨幣政策的雙重任務(wù)。從現(xiàn)實(shí)來看，央行擔(dān)任的雙重角色(既是貨幣政策制定者，又是銀行業(yè)監(jiān)管者)的預(yù)

2、期目標(biāo)有可能發(fā)生沖突，央行有可能在調(diào)整利率和制定貨幣政策時，站在銀行業(yè)監(jiān)管者的角度去保護(hù)商業(yè)銀行的利益?，F(xiàn)在國有銀行利率市場化改革進(jìn)程緩慢，導(dǎo)致資金流動不暢、金融運(yùn)行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行脫節(jié)，一個重要原因是國有商業(yè)銀行為了自身的利益，在某種程度上通過其在央行內(nèi)部強(qiáng)大的政策影響力對某些改革的進(jìn)行施加影響，這一點(diǎn)在利率市場化改革上最為明顯。這樣既影響了央行的監(jiān)管能力，又制約了央行貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的發(fā)揮?！　∧壳埃鲊鹑诒O(jiān)管模式主要有四種模式：第一，歐洲中央銀行成立后，歐元區(qū)國家中大多數(shù)國家將銀行監(jiān)管職能從央行中剝離出來。第二，英國、日本、瑞典、丹麥、澳大利亞

3、將銀行、證券、保險監(jiān)管等職能統(tǒng)一集中在單一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第三，美國由美聯(lián)儲作為傘式監(jiān)管者，負(fù)責(zé)監(jiān)管混業(yè)經(jīng)營的金融控股公司，銀行、證券、保險則分別由其他監(jiān)管部門分別監(jiān)管。第四，許多發(fā)展中國家的貨幣政策和金融監(jiān)管仍由中央銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)。但從總的趨勢看，越來越多的國家金融監(jiān)管采用了與央行貨幣政策職能相分離的模式。從這種意義上講，我國成立單獨(dú)的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，符合我國金融改革發(fā)展的實(shí)際情況，也和國際上銀行監(jiān)管發(fā)展的總趨勢是一致的。　　根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，銀行業(yè)監(jiān)管的分立與中央銀行的獨(dú)立往往同步進(jìn)行。銀監(jiān)會設(shè)立后，由于目標(biāo)單一，銀監(jiān)會將著重控制系統(tǒng)風(fēng)險，進(jìn)行更專業(yè)化的

4、一體化監(jiān)管，逐步由法規(guī)監(jiān)管向市場監(jiān)管過渡，有利于減少利益沖突、降低監(jiān)管成本和提高監(jiān)管效率，進(jìn)一步增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的透明度、提高銀行監(jiān)管績效、防范金融風(fēng)險，并逐步由法規(guī)監(jiān)管向市場監(jiān)管過渡。而且，由于銀監(jiān)會獨(dú)立承擔(dān)銀行業(yè)監(jiān)管的職責(zé)，不可能通過貨幣發(fā)行來掩飾監(jiān)管責(zé)任，只能依靠自身監(jiān)管水平的提高，因而，從長期而言，銀監(jiān)會的設(shè)立將有助于真正維護(hù)金融安全?！　×硪环矫?，國際經(jīng)驗(yàn)表明，加強(qiáng)央行的獨(dú)立性和貨幣政策的獨(dú)立性是中央銀行制度發(fā)展的客觀趨勢。例如，在美國，美聯(lián)儲只向國會負(fù)責(zé)，政府無權(quán)干涉，具有完全的獨(dú)立性：美國貨幣監(jiān)理署則專事銀行監(jiān)管，也具有完全的獨(dú)立性。因此，

5、銀行監(jiān)管職能的剝離，意味著我國在增強(qiáng)貨幣政策的獨(dú)立性方面邁出了一大步。央行將專注于貨幣政策職能，不再局限于商業(yè)銀行的利益，開闊視野，更多地著眼產(chǎn)業(yè)部門和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而有助于制定正確的貨幣政策，創(chuàng)造一個穩(wěn)定的貨幣環(huán)境，保持宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的長期穩(wěn)定?！　〈送?，貨幣政策和銀行監(jiān)管職能分離以后，中央銀行為了更好地制定和執(zhí)行貨幣政策，仍然擁有對商業(yè)銀行以及其他所有在中央銀行開戶的金融機(jī)構(gòu)必要的“檢查權(quán)’，這種權(quán)力于中央銀行與其交易對象金融機(jī)構(gòu)之間的商業(yè)合同。中央銀行只根據(jù)場內(nèi)外檢查和實(shí)地調(diào)研得到的實(shí)際情況來決定宏觀的貨幣政策走向，而不對具體的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)微觀的監(jiān)

6、管責(zé)任。這樣做，有利于中央銀行把握金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)狀況以及金融市場的實(shí)際風(fēng)險?！　?．銀監(jiān)會的成立，有利于提高貨幣決策和銀行監(jiān)管的透明度　　隨著中國加入wto，中國的貨幣政策和銀行監(jiān)管面對許多新情況，新問題。wto遵循的一個重要規(guī)則就是透明度原則，首先就是決策機(jī)制和決策程序的透明度。所謂透明度，是指“在通俗易懂、容易獲取和及時的基礎(chǔ)上，讓公眾了解政策目標(biāo)以及政策的法律，機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)框架，政策的制定及其原理，與貨幣和金融政策有關(guān)的數(shù)據(jù)和信息，以及機(jī)構(gòu)的責(zé)任范圍。”自20世紀(jì)90年代以來，提高貨幣和金融政策的透明度逐漸被越來越多的國家作為金融制度建設(shè)的重點(diǎn)。

7、這不僅是為了實(shí)現(xiàn)中央銀行履行問責(zé)義務(wù)的目的，而且是為了避免公眾對中央銀行的政策制定和執(zhí)行產(chǎn)生誤解或不當(dāng)解釋，同時也是為了獲得公眾對中央銀行的貨幣和金融政策的支持。但與之形成鮮明對比的是，目前中國的貨幣政策決策機(jī)制透明度較低，難以適應(yīng)加入wto的要求?！　?．銀監(jiān)會的成立有助于加強(qiáng)對外資銀行的監(jiān)管　　加入世貿(mào)組織后，我國金融業(yè)將面臨全方位對外開放的新格局。越來越多的外資銀行進(jìn)入我國，使國內(nèi)金融市場形成新的經(jīng)營格局——國內(nèi)金融界的分業(yè)經(jīng)營和外資銀行的混業(yè)經(jīng)營并存。但是，目前外資銀行的經(jīng)營也存在許多的問題，如多存少貸、轉(zhuǎn)移利潤，違規(guī)經(jīng)營、使用非價格手段進(jìn)行

8、不公平競爭等等。因此，這一格局在給我國金融業(yè)帶來發(fā)展機(jī)遇的同時，更多的是帶來了挑戰(zhàn)，尤其是給我國的金融監(jiān)管工