[金融學(xué)論文]銀監(jiān)會(huì)設(shè)立與中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管對(duì)策 .

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1、[金融學(xué)論文]銀監(jiān)會(huì)設(shè)立與中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管對(duì)策.;　　銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的一個(gè)重要的里程碑。銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立將會(huì)對(duì)中國(guó)銀行的管理產(chǎn)生十分深遠(yuǎn)的影響，新成立的銀監(jiān)會(huì)將有其相應(yīng)的監(jiān)管重點(diǎn)和對(duì)策。　　一、“銀監(jiān)會(huì)”的設(shè)立對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響　　1．銀監(jiān)會(huì)的成立將促進(jìn)央行的獨(dú)立決策和銀行業(yè)監(jiān)管的進(jìn)一步專業(yè)化　　銀監(jiān)會(huì)設(shè)立前，我國(guó)實(shí)行的是由中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管模式，而中國(guó)人民銀行兼具監(jiān)管銀行和制定貨幣政策的雙重任務(wù)。從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，央行擔(dān)任的雙重角色(既是貨幣政策制定者，又是銀行業(yè)監(jiān)管者)的預(yù)

2、期目標(biāo)有可能發(fā)生沖突，央行有可能在調(diào)整利率和制定貨幣政策時(shí)，站在銀行業(yè)監(jiān)管者的角度去保護(hù)商業(yè)銀行的利益?，F(xiàn)在國(guó)有銀行利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程緩慢，導(dǎo)致資金流動(dòng)不暢、金融運(yùn)行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行脫節(jié)，一個(gè)重要原因是國(guó)有商業(yè)銀行為了自身的利益，在某種程度上通過(guò)其在央行內(nèi)部強(qiáng)大的政策影響力對(duì)某些改革的進(jìn)行施加影響，這一點(diǎn)在利率市場(chǎng)化改革上最為明顯。這樣既影響了央行的監(jiān)管能力，又制約了央行貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的發(fā)揮?！　∧壳埃鲊?guó)金融監(jiān)管模式主要有四種模式：第一，歐洲中央銀行成立后，歐元區(qū)國(guó)家中大多數(shù)國(guó)家將銀行監(jiān)管職能從央行中剝離出來(lái)。第二，英國(guó)、日本、瑞典、丹麥、澳大利亞

3、將銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管等職能統(tǒng)一集中在單一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第三，美國(guó)由美聯(lián)儲(chǔ)作為傘式監(jiān)管者，負(fù)責(zé)監(jiān)管混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融控股公司，銀行、證券、保險(xiǎn)則分別由其他監(jiān)管部門(mén)分別監(jiān)管。第四，許多發(fā)展中國(guó)家的貨幣政策和金融監(jiān)管仍由中央銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)。但從總的趨勢(shì)看，越來(lái)越多的國(guó)家金融監(jiān)管采用了與央行貨幣政策職能相分離的模式。從這種意義上講，我國(guó)成立單獨(dú)的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，符合我國(guó)金融改革發(fā)展的實(shí)際情況，也和國(guó)際上銀行監(jiān)管發(fā)展的總趨勢(shì)是一致的?！　「鶕?jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，銀行業(yè)監(jiān)管的分立與中央銀行的獨(dú)立往往同步進(jìn)行。銀監(jiān)會(huì)設(shè)立后，由于目標(biāo)單一，銀監(jiān)會(huì)將著重控制系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行更專業(yè)化的

4、一體化監(jiān)管，逐步由法規(guī)監(jiān)管向市場(chǎng)監(jiān)管過(guò)渡，有利于減少利益沖突、降低監(jiān)管成本和提高監(jiān)管效率，進(jìn)一步增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的透明度、提高銀行監(jiān)管績(jī)效、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，并逐步由法規(guī)監(jiān)管向市場(chǎng)監(jiān)管過(guò)渡。而且，由于銀監(jiān)會(huì)獨(dú)立承擔(dān)銀行業(yè)監(jiān)管的職責(zé)，不可能通過(guò)貨幣發(fā)行來(lái)掩飾監(jiān)管責(zé)任，只能依靠自身監(jiān)管水平的提高，因而，從長(zhǎng)期而言，銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立將有助于真正維護(hù)金融安全?！　×硪环矫?，國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，加強(qiáng)央行的獨(dú)立性和貨幣政策的獨(dú)立性是中央銀行制度發(fā)展的客觀趨勢(shì)。例如，在美國(guó)，美聯(lián)儲(chǔ)只向國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)，政府無(wú)權(quán)干涉，具有完全的獨(dú)立性：美國(guó)貨幣監(jiān)理署則專事銀行監(jiān)管，也具有完全的獨(dú)立性。因此，

5、銀行監(jiān)管職能的剝離，意味著我國(guó)在增強(qiáng)貨幣政策的獨(dú)立性方面邁出了一大步。央行將專注于貨幣政策職能，不再局限于商業(yè)銀行的利益，開(kāi)闊視野，更多地著眼產(chǎn)業(yè)部門(mén)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而有助于制定正確的貨幣政策，創(chuàng)造一個(gè)穩(wěn)定的貨幣環(huán)境，保持宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的長(zhǎng)期穩(wěn)定?！　〈送?，貨幣政策和銀行監(jiān)管職能分離以后，中央銀行為了更好地制定和執(zhí)行貨幣政策，仍然擁有對(duì)商業(yè)銀行以及其他所有在中央銀行開(kāi)戶的金融機(jī)構(gòu)必要的“檢查權(quán)’，這種權(quán)力于中央銀行與其交易對(duì)象金融機(jī)構(gòu)之間的商業(yè)合同。中央銀行只根據(jù)場(chǎng)內(nèi)外檢查和實(shí)地調(diào)研得到的實(shí)際情況來(lái)決定宏觀的貨幣政策走向，而不對(duì)具體的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)微觀的監(jiān)

6、管責(zé)任。這樣做，有利于中央銀行把握金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況以及金融市場(chǎng)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)?！　?．銀監(jiān)會(huì)的成立，有利于提高貨幣決策和銀行監(jiān)管的透明度　　隨著中國(guó)加入wto，中國(guó)的貨幣政策和銀行監(jiān)管面對(duì)許多新情況，新問(wèn)題。wto遵循的一個(gè)重要規(guī)則就是透明度原則，首先就是決策機(jī)制和決策程序的透明度。所謂透明度，是指“在通俗易懂、容易獲取和及時(shí)的基礎(chǔ)上，讓公眾了解政策目標(biāo)以及政策的法律，機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)框架，政策的制定及其原理，與貨幣和金融政策有關(guān)的數(shù)據(jù)和信息，以及機(jī)構(gòu)的責(zé)任范圍。”自20世紀(jì)90年代以來(lái)，提高貨幣和金融政策的透明度逐漸被越來(lái)越多的國(guó)家作為金融制度建設(shè)的重點(diǎn)。

7、這不僅是為了實(shí)現(xiàn)中央銀行履行問(wèn)責(zé)義務(wù)的目的，而且是為了避免公眾對(duì)中央銀行的政策制定和執(zhí)行產(chǎn)生誤解或不當(dāng)解釋，同時(shí)也是為了獲得公眾對(duì)中央銀行的貨幣和金融政策的支持。但與之形成鮮明對(duì)比的是，目前中國(guó)的貨幣政策決策機(jī)制透明度較低，難以適應(yīng)加入wto的要求?！　?．銀監(jiān)會(huì)的成立有助于加強(qiáng)對(duì)外資銀行的監(jiān)管　　加入世貿(mào)組織后，我國(guó)金融業(yè)將面臨全方位對(duì)外開(kāi)放的新格局。越來(lái)越多的外資銀行進(jìn)入我國(guó)，使國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)形成新的經(jīng)營(yíng)格局——國(guó)內(nèi)金融界的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和外資銀行的混業(yè)經(jīng)營(yíng)并存。但是，目前外資銀行的經(jīng)營(yíng)也存在許多的問(wèn)題，如多存少貸、轉(zhuǎn)移利潤(rùn)，違規(guī)經(jīng)營(yíng)、使用非價(jià)格手段進(jìn)行

8、不公平競(jìng)爭(zhēng)等等。因此，這一格局在給我國(guó)金融業(yè)帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，更多的是帶來(lái)了挑戰(zhàn)，尤其是給我國(guó)的金融監(jiān)管工