abc私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

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1、ABC私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略第4章ABC發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的SWOT分析時(shí)，則這個(gè)國(guó)家的消費(fèi)結(jié)構(gòu)將會(huì)發(fā)生重大變化。而如果人均GDP超過(guò)2000美元時(shí)，這種消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級(jí)程度就會(huì)更大。目前，中國(guó)居民所擁有的個(gè)人金融資產(chǎn)已經(jīng)超過(guò)50萬(wàn)億人民幣。這為ABC大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。據(jù)美林-凱捷《2008年全球財(cái)富報(bào)告》，2008年，中國(guó)居民擁有的金融資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)美元的富裕人士已經(jīng)達(dá)到41.5萬(wàn)人,且每年以10-20%的速度在增加，在擁有富裕人士最多的國(guó)家中，排名全球第五。4.4.3農(nóng)行基本完成股改農(nóng)行已進(jìn)行了股改，管理與產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新體制和機(jī)

2、制將為開(kāi)辦私人銀行提供保障。2008年11月，國(guó)務(wù)院通過(guò)了農(nóng)行的股改方案，農(nóng)行股改正在緊張有序地進(jìn)行著，股改后的農(nóng)行將從傳統(tǒng)的商業(yè)銀行走向股份制的商業(yè)銀行，經(jīng)營(yíng)將更加市場(chǎng)化、精細(xì)化。這幾年，農(nóng)行正在逐步對(duì)客戶進(jìn)行分層，如貴賓通道的建立，理財(cái)室和理財(cái)中心的建立，為農(nóng)行留住中高端客戶起到了積極的作用。現(xiàn)在，農(nóng)行應(yīng)該把目光再放遠(yuǎn)些，瞄準(zhǔn)最高端客戶，為他們營(yíng)造良好的環(huán)境和提供高質(zhì)的服務(wù)，緊緊抓住將來(lái)利潤(rùn)來(lái)源的最大資源，改變傳統(tǒng)的盈利模式，這一點(diǎn)是要通過(guò)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展來(lái)實(shí)現(xiàn)的。4.4.4理財(cái)中心和財(cái)富管理中心已具備私人銀行的雛形這幾年，農(nóng)行陸續(xù)

3、培養(yǎng)了3000多名取得國(guó)際認(rèn)證的理財(cái)師，這支隊(duì)伍正在發(fā)展壯大，很多是在業(yè)務(wù)一線從事客戶經(jīng)理工作，實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)豐富。另外，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作也正在有條不紊地進(jìn)行，已在全國(guó)建立2000多個(gè)理財(cái)中心和20個(gè)財(cái)富管理中心。這些，為我們以后開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造了條件，為打造私人銀行奠定了基礎(chǔ)。4.5ABC發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的潛在威脅4.5.1外資銀行的進(jìn)入目前，有花旗銀行、東亞銀行、渣打銀行、瑞士銀行、法巴銀行、匯豐銀行、德意志銀行等7家外資銀行紛紛涉足國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)，這對(duì)ABC來(lái)說(shuō)是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。分析當(dāng)前的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，可以發(fā)現(xiàn)，外資銀行在資產(chǎn)管理、投資銀行、私

4、人銀行業(yè)務(wù)方面擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)和卓越的品牌，開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)十分明顯。具體表現(xiàn)在：1、在私人銀行的產(chǎn)品方面，外資銀行有好的產(chǎn)品和思路。雖然ABC目前也開(kāi)發(fā)了一些新的產(chǎn)品，但無(wú)法與外資銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新能力以及上百年的私人銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)相匹敵。2、在人才方面，外資銀行良好的激勵(lì)機(jī)制和靈活的用人機(jī)制以及能提供相對(duì)高的待遇，這是ABC所無(wú)法比擬的。國(guó)外的私人銀行家往往是具有10年以上的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，閱歷豐富、品質(zhì)高貴、舉止端莊，私人銀行能為他們提供靈活的工作時(shí)間、豐厚的薪酬和花紅。一個(gè)優(yōu)秀的私人銀行家年收入可達(dá)到100萬(wàn)美元以上。而農(nóng)行想要留住優(yōu)秀人才，激發(fā)

5、私人銀行家的積極性，考核環(huán)節(jié)以及對(duì)考核的兌現(xiàn)顯得尤為重要，任務(wù)也比較艱巨。3、在服務(wù)方面，外資銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)不依靠網(wǎng)點(diǎn)，而是依靠?jī)?yōu)質(zhì)的服務(wù)以及發(fā)達(dá)的技術(shù)。但這些條件都是目前ABC所缺乏的，這些條件的缺乏削弱了ABC在網(wǎng)點(diǎn)上的優(yōu)勢(shì)。因此，ABC要更好的發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)該借鑒國(guó)外的成功發(fā)展模式，即要高效、迅速、全方位為優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)，要大力提高互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普以及培養(yǎng)高端的專業(yè)化人才，只有這樣ABC才能在競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)的市場(chǎng)中占有一席之地。4.5.2中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)目前，中國(guó)銀行、招商銀行、中信銀行、交通銀行、工商銀行、民生銀行、光大銀行、建設(shè)

6、銀行等8家中資銀行已經(jīng)涉足私人銀行業(yè)務(wù)，這對(duì)ABC來(lái)講也是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。中資中小銀行機(jī)制靈活，反應(yīng)靈敏，零售銀行基礎(chǔ)牢固，在客戶分層和個(gè)人理財(cái)方面已經(jīng)建立起相對(duì)成熟的體系，因此進(jìn)軍私人銀行領(lǐng)域可謂是水到渠成。一些中資大型銀行在完成股改之后，體制逐步清晰，機(jī)制逐步健全，在此基礎(chǔ)上，它們紛紛確立了個(gè)人金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位，在零售銀行基礎(chǔ)建設(shè)、客戶分層服務(wù)體系建設(shè)、理財(cái)能力建設(shè)方面都進(jìn)行了卓有成效的工作。工商銀行自2005年提出打造中國(guó)第一零售銀行戰(zhàn)略以來(lái)，加快推進(jìn)“專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，系統(tǒng)化管理”的經(jīng)營(yíng)體制改革，堅(jiān)持“以客戶為中心”，改造傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心、

7、部門(mén)割裂的個(gè)人金融管理模式。在渠道建設(shè)方面，工行提出網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型八大升級(jí)計(jì)劃，包括物理網(wǎng)點(diǎn)定位升級(jí)、功能環(huán)境升級(jí)、自助設(shè)備配置升級(jí)、大堂服務(wù)升級(jí)、柜臺(tái)服務(wù)升級(jí)、業(yè)務(wù)流程升級(jí)、理財(cái)服務(wù)升級(jí)、勞動(dòng)組織管理升級(jí)等，加快網(wǎng)點(diǎn)從交易核算主導(dǎo)型向營(yíng)銷服務(wù)主動(dòng)型轉(zhuǎn)變。目前工行已建財(cái)富管理中心300多家，理財(cái)中心3000家。在客戶分層服務(wù)方面，工行行長(zhǎng)楊凱生曾指出，工行將構(gòu)建大眾客戶——潛力客戶——中高端客戶——私人銀行客戶的四級(jí)客戶架構(gòu)，其中對(duì)大眾客戶和潛力客戶主要提供零售銀行服務(wù)，對(duì)中高凈值客戶和私人銀行客戶主要提供財(cái)富管理服務(wù)，通過(guò)打造“專屬服務(wù)渠道”、培養(yǎng)“

8、專家理財(cái)團(tuán)隊(duì)”、創(chuàng)新“專供理財(cái)產(chǎn)品”、豐富“專享服務(wù)優(yōu)惠”、提升“專業(yè)賬戶管理”、開(kāi)展“專有精彩活動(dòng)”來(lái)提升客戶價(jià)值。27交通銀行三年發(fā)