當(dāng)前中小企業(yè)融資難問題的調(diào)查及政策建議

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1、當(dāng)前中小企業(yè)融資難問題的調(diào)查及政策建議任亞軍內(nèi)容提要：當(dāng)前，中小企業(yè)已成為推動欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)快速持續(xù)健康發(fā)展中不可忽視的重要力量。但一直以來資金緊缺、融資難問題成為欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展的主要問題，也相應(yīng)地影響到地方經(jīng)濟(jì)總量的提升。本文通過對淮安市中小企業(yè)的典型調(diào)查，深入了解當(dāng)前淮安市中小企業(yè)的發(fā)展情況及其融資受阻現(xiàn)狀，剖析由于企業(yè)自身信用不佳、信息不透明、銀行制度性制約、政策環(huán)境等原因而形成的企業(yè)貸款難與銀行放貸難并存的深層次原因，以此提出必須從政府、企業(yè)、銀行以及社會各部門的共同著手，合力探究提高企業(yè)信用意識，改善企業(yè)

2、信用環(huán)境，破解中小企業(yè)融資難的有效途徑。當(dāng)前，中小企業(yè)已成為推動淮安市經(jīng)濟(jì)快速、持續(xù)、健康發(fā)展中不可忽視的重要力量。但一直以來資金緊缺、融資難問題影響到全市經(jīng)濟(jì)總量的提升。日前，我們在淮安市縣選擇經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)20家、不同類型的企業(yè)50戶進(jìn)行典型調(diào)查，剖析深層次原因，提出相應(yīng)對策。一、我市中小企業(yè)發(fā)展與融資現(xiàn)狀（一）調(diào)查企業(yè)發(fā)展基本情況本次調(diào)查，通過發(fā)放問卷、走訪銀企、召開座談會等形式，深入了解當(dāng)前全市中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，淮安市中小企業(yè)具有一定的競爭力和較強(qiáng)的后發(fā)優(yōu)勢。1、企業(yè)類型豐富。本次調(diào)查的企業(yè)類

3、型十分豐富，其中：中型企業(yè)7戶，小型企業(yè)43戶。從行業(yè)類型看，制造業(yè)39戶、農(nóng)業(yè)2戶，建筑業(yè)1戶、商貿(mào)餐飲業(yè)1戶、其他行業(yè)7戶；從注冊類型看，私營或個體企業(yè)27戶、股份制企業(yè)15戶、國有或集體企業(yè)5戶、港澳臺資企業(yè)2戶、其他企業(yè)1戶。2、企業(yè)前景看好。YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityi

4、ntegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject本次調(diào)查企業(yè)的發(fā)展階段顯示，目前處于成長期企業(yè)26戶，占調(diào)查企業(yè)的52%；處于創(chuàng)業(yè)期企業(yè)有17戶，占34%；已進(jìn)入成熟期企業(yè)7家，占14%，沒有衰退期企業(yè)。這表明我市企業(yè)絕大部分正處于成長和成熟的青、壯年時期，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好前景。3、企業(yè)信用轉(zhuǎn)優(yōu)。目前，企業(yè)充分認(rèn)識到了信用建設(shè)的重要性，并把信用當(dāng)成為企業(yè)自覺行動，企業(yè)的信用意識在不斷增強(qiáng)，在被調(diào)

5、查的50戶企業(yè)中，具有銀行評定的信用等級有30戶，占60%，達(dá)到A級以上的21戶，占42%；B級以下9戶，占18%；未評級20戶，占40%。表1：調(diào)查企業(yè)信用等級評定情況單位：戶、%信用等級A級B級末評級合計AAAAAABBBBBB戶數(shù)11194492050占比4218401004、企業(yè)盈利提高。調(diào)查企業(yè)，到9月末，資產(chǎn)總計19.2億元，負(fù)債總額10.81億元，分別比年初增加1.4億元、0.64億元，增長7.78%、6.25%；實(shí)現(xiàn)銷售收入18.5億元、利稅總額1.23億元，分別比年初增長0.55%和10.2%、由此可見，

6、淮安市中小企業(yè)在不斷發(fā)展壯大，盈利水平不斷提高。（二）調(diào)查企業(yè)融資現(xiàn)狀本次調(diào)查情況表明，淮安市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀不容樂觀，企業(yè)融資受阻現(xiàn)象依然嚴(yán)峻，突出表現(xiàn)在：YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccur

7、ategraspcitytracktrafficresearchofobject1、融資渠道狹窄：金融機(jī)構(gòu)是中小企業(yè)融資主渠道。調(diào)查表明，當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)資金缺口時，首先考慮向銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)貸款的有48戶，占96%；占用上游企業(yè)的貨款（以及預(yù)收貨款、緩繳稅金、拖欠工資等）有2戶，占4%。企業(yè)的主要融資途徑，通過國有商業(yè)銀行融資占82%、通過農(nóng)村信用社融資占14%、通過其他金融機(jī)構(gòu)融資占4%。到9月末，調(diào)查企業(yè)貸款余額為2.89億元，而通過民間融資融入資金僅0.19億元，分別占負(fù)債總額的26.7%和1.8%，銀行貸款成為企

8、業(yè)資金來源的主要渠道。從2004年至今年三季度，20家銀行累計向中小企業(yè)發(fā)放貸款1209筆、金額24.1億元，分別占申請筆數(shù)、金額的89%和74.2%。2、資金缺口較大：中小企業(yè)資金日益趨緊。調(diào)查的50戶企業(yè)，從2004年至2005年三季度，有49戶向銀行提出了貸款申請，累計申請貸款229筆，申請貸款金