證券金融銀行管理畢業(yè)論文 對銀行業(yè)依法監(jiān)管的思考

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融銀行管理論文題目：對銀行業(yè)依法監(jiān)管的思考指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日　　十屆全國人大一次會議審議通過了國務(wù)院機構(gòu)改革方案，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會即將宣布成立。成立銀監(jiān)會是完善宏觀調(diào)控體系、健全金融監(jiān)管體制的重大決策，銀行業(yè)監(jiān)管在原有的基礎(chǔ)上將得到加強，監(jiān)管方式、技術(shù)、理念、制度會有所創(chuàng)新，從而提高監(jiān)管效率、監(jiān)管的專業(yè)化水平和權(quán)威性，推動我國銀行業(yè)盡快提高國際競爭力。為保持監(jiān)管的嚴(yán)肅性、權(quán)威性、強制性和一貫性，銀行業(yè)依法監(jiān)管已成為我國建立完善的市場經(jīng)濟

2、體系的當(dāng)務(wù)之急?！　⊥晟沏y行業(yè)監(jiān)管法律制度，保障依法監(jiān)管銀行業(yè)　　隨著金融監(jiān)管體制改革的不斷深入，我國銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的弊端也日益顯現(xiàn)，銀行業(yè)監(jiān)管缺乏統(tǒng)一完善的法律制度，無法保證銀行業(yè)監(jiān)管合理、有效、規(guī)范地實施。首先，銀行業(yè)監(jiān)管法律制度對監(jiān)管機關(guān)的監(jiān)管職權(quán)過于原則，缺乏科學(xué)定量，實際執(zhí)行中尺度不易把握，操作性不強，對監(jiān)管機關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)及違反法定程序或濫用權(quán)力的監(jiān)督未能明確地要求，既不能保證銀行業(yè)監(jiān)管的公正、合理，又無法衡量其工作的績效，使監(jiān)管部門在具體的監(jiān)管實踐中容易產(chǎn)生隨意監(jiān)管現(xiàn)象。其次，銀行業(yè)監(jiān)管法律制度過于側(cè)重對商業(yè)銀

3、行具體業(yè)務(wù)操作的監(jiān)管。《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)及銀行與其客戶之間的關(guān)系作出原則性要求，沒有真正從有助于提高監(jiān)管效率、質(zhì)量的角度出發(fā)。我國監(jiān)管主體正處于不斷發(fā)展階段，監(jiān)管的力量極為有限，過分強調(diào)對銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管，難以使監(jiān)管得到有效落實；另一方面，為監(jiān)管主體濫用監(jiān)管權(quán)力大開方便之門，滋生監(jiān)管機關(guān)及其工作人員腐敗，被監(jiān)管的銀行也有可能規(guī)避法律、逃避監(jiān)管，影響監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)。另外，銀行監(jiān)管的配套法規(guī)不完善，隨意性大，主觀性強，實施細(xì)則和其他規(guī)章制度不配套；對存款保險制度等監(jiān)管手段，尚未予以足夠重視，存款保險制度在我國法律尚為空白狀態(tài)；

4、法律對監(jiān)管機構(gòu)行使監(jiān)管職權(quán)的保障機制不健全，不利于保證監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)督履行職權(quán)的有效性。　　金融法律制度是實施銀行業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)，鑒于我國銀行業(yè)監(jiān)管法律制度存在的問題，建立健全銀行業(yè)監(jiān)管法律制度對實施合法有效的監(jiān)管至關(guān)重要。首先，要建立健全以《中國人民銀行法》為核心，《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》等基本法律為框架，《貸款通則》、《儲蓄管理條例》、《支付結(jié)算辦法》、《外匯管理條例》、《外資金融機構(gòu)管理條例》等業(yè)務(wù)和機構(gòu)管理法規(guī)為主體的、全面系統(tǒng)的法規(guī)體系；其次，要修改我國金融法律法規(guī)中與世界貿(mào)易組織和國際慣例不適應(yīng)的內(nèi)容，通過廢除、修改、補充和制

5、定等手段，及時地對現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章等進(jìn)行清理和重建，完善我國的銀行業(yè)監(jiān)管法律體系。銀監(jiān)會成立，應(yīng)加緊進(jìn)行對《中國人民銀行法》等法律法規(guī)修訂工作，以強化中央銀行貨幣政策的性質(zhì)和職能，體現(xiàn)中央銀行的權(quán)威性，體現(xiàn)貨幣政策決策科學(xué)化、專業(yè)化要求，確立銀監(jiān)會對銀行業(yè)監(jiān)管的合法地位，賦予銀監(jiān)會監(jiān)管的職權(quán)。另外，由于銀行業(yè)務(wù)具有很強的專業(yè)性，為加強銀行監(jiān)管的有效性，法律應(yīng)對政府監(jiān)管機構(gòu)工作人員，尤其是主要的負(fù)責(zé)人的業(yè)務(wù)素質(zhì)作出嚴(yán)格要求?！吨袊嗣胥y行法》對監(jiān)管機關(guān)及其工作人員履職的監(jiān)督過于簡單，也有待立法進(jìn)一步完善。在同業(yè)自律方面，全

6、國性的銀行業(yè)協(xié)會的法律地位和作用應(yīng)提高到法律的高度，給予足夠重視?！　∫婪?gòu)建銀行業(yè)監(jiān)督管理體系，形成監(jiān)管合力　　全國銀行、證券、保險工作會議明確了改進(jìn)和加強金融監(jiān)管的工作任務(wù)，要把加強金融監(jiān)管作為重中之重，全面提高金融監(jiān)管水平。我國銀行業(yè)由于體制的原因，缺乏競爭和自我約束機制，銀行業(yè)風(fēng)險的自我約束和承受機制很弱，從而加大了銀行業(yè)監(jiān)管的難度。隨著金融體制改革不斷深入，強化銀行業(yè)依法監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)建立適應(yīng)市場化、國際化、網(wǎng)絡(luò)化的銀行業(yè)監(jiān)管體系，要逐步建立起包括政府監(jiān)管機構(gòu)的法定監(jiān)管、行業(yè)組織自律、金融機構(gòu)內(nèi)控、社會監(jiān)督配合的大系統(tǒng)監(jiān)管體系，

7、拓寬監(jiān)管渠道，形成監(jiān)管合力。　　政府監(jiān)管機構(gòu)的法定監(jiān)管，其作用在于健全監(jiān)管法律體系，促使銀行業(yè)審慎經(jīng)營，杜絕過度冒險行為，將風(fēng)險控制在合理的可承受的范圍內(nèi)，并防范系統(tǒng)性風(fēng)險和危機的發(fā)生。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會宣布成立，專司對銀行業(yè)監(jiān)督管理，真正有效地依法行使監(jiān)管職責(zé)，對銀行及其業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。今后應(yīng)把監(jiān)管重點放在對商業(yè)銀行內(nèi)控制度建設(shè)和落實方面，盡快制定和建立商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債損益等經(jīng)營管理業(yè)績的綜合考核和評價體系，督促國有商業(yè)銀行按照降低不良貸款比例和增盈減虧目標(biāo)制定經(jīng)營計劃，建立經(jīng)營管理目標(biāo)責(zé)任制；嚴(yán)

8、格考核國有商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量，對不良資產(chǎn)剝離后的貸款質(zhì)量變化情況要加強檢查，制定新增不良資產(chǎn)的考核辦法；嚴(yán)格審查國有銀行會計處理的合規(guī)性。　　銀行的自我約束機制和內(nèi)部控制制度建設(shè)，是依法加強銀行業(yè)監(jiān)管，強化商業(yè)銀行內(nèi)部管理