貨幣與貨幣制度

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1、1、導(dǎo)論貨幣銀行學(xué)是以貨幣為中心（或主線(xiàn)），專(zhuān)門(mén)研究貨幣及與貨幣運(yùn)行有密切聯(lián)系的信用、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)的歷史發(fā)展和金融運(yùn)行規(guī)律的一門(mén)學(xué)科。貨幣理論部分，介紹貨幣（第一章）與貨幣制度（第二章）、貨幣需求、貨幣供給、貨幣均衡與社會(huì)總供求、通貨膨脹與通貨緊縮（第七章）、貨幣政策（第八章）等信用理論部分，介紹信用（第三章）、利息與利率（第四章）銀行理論部分，介紹金融機(jī)構(gòu)體系（第五章）、商業(yè)銀行與貨幣創(chuàng)造、中央銀行與貨幣控制金融市場(chǎng)部分，介紹金融市場(chǎng)的一般原理和金融市場(chǎng)運(yùn)作（第六章）金融創(chuàng)新部分，介紹金融創(chuàng)新與金融全球化金融發(fā)展理論部分，介紹金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融監(jiān)

2、管部分，介紹金融安全與金融監(jiān)管?chē)?guó)際金融知識(shí)部分，介紹開(kāi)放經(jīng)濟(jì)下的金融運(yùn)行一、貨幣概述一、貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的產(chǎn)物即貨幣的根源在商品本身社會(huì)勞動(dòng)與私人勞動(dòng)的矛盾價(jià)值與使用價(jià)值交換二、貨幣是商品價(jià)值形式發(fā)展的結(jié)果1.簡(jiǎn)單的、偶然的價(jià)值形式個(gè)別等價(jià)物2.擴(kuò)大的價(jià)值形式特殊等價(jià)物（擴(kuò)大的價(jià)值形式比簡(jiǎn)單的、偶然的價(jià)值形式有進(jìn)步：價(jià)值第一次真正表現(xiàn)為“無(wú)差別的人類(lèi)勞動(dòng)”交換經(jīng)常發(fā)生，使得各種商品之間的交換比例較穩(wěn)定地與其所包含的價(jià)值量趨于一致）3.一般價(jià)值形式一般等價(jià)物所有商品都用一種商品表現(xiàn)自己的價(jià)值一般等價(jià)物有三個(gè)重要屬性：能表現(xiàn)一切商品的價(jià)值；能與其他

3、一切商品直接進(jìn)行交換；具有排他性一般價(jià)值形4.貨幣價(jià)值形式即用貨幣來(lái)表現(xiàn)商品價(jià)值的形式，貨幣也由此產(chǎn)生貨幣價(jià)值形式與一般價(jià)值形式并無(wú)本質(zhì)區(qū)別，二者的不同在于一般等價(jià)物是否固定式的出現(xiàn)是一次質(zhì)的飛躍（其發(fā)展過(guò)程遵循一個(gè)規(guī)律：貨幣形式要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，適應(yīng)生產(chǎn)力發(fā)展水平。）貨幣經(jīng)歷了從實(shí)物貨幣→代用貨幣→信用貨幣的發(fā)展過(guò)程作為貨幣的商品具有如下特征：一是價(jià)值比較高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于攜帶；五是要得到社會(huì)的普遍認(rèn)可1.非金屬實(shí)物貨幣2.金屬貨幣嚴(yán)格講，這也是一種實(shí)物貨幣金屬充當(dāng)幣材的優(yōu)勢(shì)：價(jià)大量小、便于攜帶、便于保存等3.可兌現(xiàn)的信用貨幣信用貨

4、幣進(jìn)入流通的必然性：金屬貨幣流通存在的一些問(wèn)題重商主義的出現(xiàn)人們對(duì)貨幣職能的認(rèn)識(shí)（銀行券的出現(xiàn)是貨幣幣材的一大轉(zhuǎn)折，為以后不兌現(xiàn)紙幣的發(fā)行奠定了基礎(chǔ)。銀行券的發(fā)行有雙重保證：黃金保證和信用保證。）4.不兌現(xiàn)的信用貨幣現(xiàn)代信用貨幣（主要形式是現(xiàn)金和存款貨幣）可以說(shuō)是銀行券和紙幣的統(tǒng)一。5.電子貨幣馬克思對(duì)貨幣本質(zhì)的闡述：1.貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品（1）首先，貨幣是商品，具有商品的共性（2）貨幣是特殊商品即貨幣可以表現(xiàn)所有商品的價(jià)值貨幣購(gòu)買(mǎi)力貨幣可以與其他一切商品直接進(jìn)行交換2.反映一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系貨幣的職能1.價(jià)值尺度特點(diǎn)：觀念形態(tài)的貨幣2.

5、流通手段特點(diǎn)：必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣價(jià)值尺度與流通手段的統(tǒng)一就是貨幣3.貯藏手段特點(diǎn):現(xiàn)實(shí)的貨幣（金屬貨幣制度下，貨幣貯藏手段職能的作用：自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量，進(jìn)而自發(fā)調(diào)節(jié)物價(jià)水平蓄水池）4.支付手段特點(diǎn)：必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣缺點(diǎn)：擴(kuò)大了危機(jī)的可能性5.世界貨幣貨幣執(zhí)行世界貨幣職能主要表現(xiàn)在：作為國(guó)際間的一般支付手段；作為國(guó)際間的一般購(gòu)買(mǎi)手段；作為財(cái)富轉(zhuǎn)移的一種手段貨幣層次劃分劃分依據(jù)的原則：金融資產(chǎn)的流動(dòng)性金融資產(chǎn)不受損失的及時(shí)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力的能力一般劃分：M1=C+DM2=M1+Ds+DtM3=M2+DnM4=M3+SC-流通中的現(xiàn)金，D-活期存款，Ds-儲(chǔ)蓄

6、存款，Dt-定期存款，Dn-非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款，S-金融機(jī)構(gòu)以外的短期信用工具我國(guó)的劃分M0=流通中現(xiàn)金M1＝M0十企業(yè)活期存款十機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款十農(nóng)村存款十個(gè)人持有的信用卡類(lèi)存款M2=M1十城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款十企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款十信托類(lèi)存款十外幣存款M3=M2十金融債券十商業(yè)票據(jù)十大額可轉(zhuǎn)讓定期存單＋回購(gòu)協(xié)議等其中M1為狹義貨幣供應(yīng)量，M2為廣義貨幣供應(yīng)量，M3是根據(jù)金融工具的不斷創(chuàng)新而設(shè)置的二、貨幣制度規(guī)范的貨幣制度是隨著資本主義經(jīng)濟(jì)制度的建立而逐步形成的。（一）貨幣制度的含義指國(guó)家為保障本國(guó)貨幣流通的統(tǒng)一和穩(wěn)定，對(duì)貨幣發(fā)行和流通的各個(gè)要素

7、所作的系統(tǒng)法律規(guī)定的總和（二）貨幣制度的構(gòu)成要素1.規(guī)定貨幣幣材這是一國(guó)建立貨幣制度的首要步驟2.確定貨幣單位包括確定貨幣單位的名稱(chēng)和規(guī)定貨幣單位包含的貨幣金屬量3.本位幣的鑄造和流通本位幣即主幣，是一國(guó)的基本通貨，是法定的計(jì)價(jià)、結(jié)算貨幣金屬貨幣制度下本位幣的特點(diǎn)：足值貨幣無(wú)限法償效力：即無(wú)限制的支付能力自由鑄造自由鑄造的經(jīng)濟(jì)意義：保證本位幣是足值貨幣，自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量，進(jìn)而調(diào)節(jié)物價(jià)公差即法律所允許的鑄幣的實(shí)際含金量與法定標(biāo)準(zhǔn)之間的最大差額4.輔幣的鑄造和流通輔幣是本位幣以下的小額通貨通常用較賤的金屬鑄造不足值貨幣壟斷鑄造有限法償紙幣本位制下，有限法償

8、與無(wú)限法償?shù)膮^(qū)分已無(wú)意義5.信用貨幣的發(fā)行與流通銀行券紙幣6.建立準(zhǔn)備制度金屬貨