發(fā)展銀行保險(xiǎn)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及借鑒論文

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1、發(fā)展銀行保險(xiǎn)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及借鑒論文.freelS系統(tǒng)、信用消費(fèi)體系、郵件或電話銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)等多樣化銷(xiāo)售渠道，他們可以根據(jù)自身的客戶群要求保險(xiǎn)公司提供最有利的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2、以保險(xiǎn)公司為主的合作模式。在這種模式下，通常是一家規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司與多家中小銀行共同開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，占主導(dǎo)的保險(xiǎn)公司擁有強(qiáng)大的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，包括專(zhuān)業(yè)代理人、獨(dú)立代理人等各種代理中介。與之合作的銀行最少需要五家以上的分支機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)負(fù)碛休^高的聲譽(yù)，銀行只能夠輔助保險(xiǎn)公司從事一些保險(xiǎn)宣傳和潛在客戶的開(kāi)發(fā)工作。保險(xiǎn)公司將根據(jù)銀行在銷(xiāo)售過(guò)程中的業(yè)績(jī)支付相應(yīng)的傭金，同時(shí)為更好地激勵(lì)銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司代理人有可能將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行的某些產(chǎn)品結(jié)合

2、起來(lái)組合銷(xiāo)售。3、銀行、保險(xiǎn)公司共建模式。在這種模式下，銀行與保險(xiǎn)公司平等地分配經(jīng)營(yíng)所得，即合作雙方通常都是各自擁有廣大客戶資源及豐富管理經(jīng)驗(yàn)的大型銀行和保險(xiǎn)公司，他們之間的強(qiáng)強(qiáng)合作構(gòu)成了一種新型的更為有效的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式。二者的合作使雙方集中了諸如高效的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)、銷(xiāo)售技巧、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)等各類(lèi)資源，做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。4、銀行與保險(xiǎn)公司的并購(gòu)模式。盡管銀行與保險(xiǎn)兩種文化的融合需要較長(zhǎng)的磨合期，但是銀行與保險(xiǎn)這種合作方式具有較大的發(fā)展?jié)摿?，他們各自的企業(yè)優(yōu)勢(shì)都可以得到充分的發(fā)揮。保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)可以解決銀行承保業(yè)務(wù)時(shí)所面臨的局限性，從而使銀行很快介入保險(xiǎn)領(lǐng)域，同時(shí)一個(gè)成功的銀行在開(kāi)展傳統(tǒng)金融業(yè)

3、務(wù)的過(guò)程中，會(huì)建立數(shù)量眾多的客戶關(guān)系，這又能使保險(xiǎn)公司很快的進(jìn)行潛在客戶的開(kāi)拓。三、對(duì)發(fā)展我國(guó)銀行保險(xiǎn)的分析和建議我國(guó)實(shí)行銀行、保險(xiǎn)、證券分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度，在很大程度上限制了銀行保險(xiǎn)的發(fā)展。由于我國(guó)的金融業(yè)和發(fā)達(dá)國(guó)家甚至許多發(fā)展中國(guó)家處在不同的發(fā)展階段，故對(duì)于國(guó)際上出現(xiàn)的金融業(yè)務(wù)一體化的趨勢(shì)，我國(guó)要謹(jǐn)慎對(duì)待，不可盲目追隨，但我們要認(rèn)真研究和進(jìn)行準(zhǔn)備。一旦條件成熟時(shí)，我們也應(yīng)逐步放開(kāi)各種行業(yè)限制，促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融企業(yè)的一體化發(fā)展。具體應(yīng)采取以下措施：1、提高對(duì)銀行保險(xiǎn)合作重要性的認(rèn)識(shí)程度。銀行保險(xiǎn)符合國(guó)際金融一體化的趨勢(shì)，是我國(guó)金融業(yè)在“入世”之后，必須做出的理性選擇，是中國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放后面對(duì)激烈

4、的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)所做出的準(zhǔn)備。思想是行動(dòng)的先導(dǎo)，無(wú)論銀行還是保險(xiǎn)公司都必須進(jìn)一步提高對(duì)銀行保險(xiǎn)合作重要性的認(rèn)識(shí)程度，立足于長(zhǎng)遠(yuǎn)，制定正確的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和營(yíng)銷(xiāo)策略，同時(shí)借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展銀行保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，不斷地推陳出新。2、健全金融監(jiān)管。2000年，中國(guó)人民銀行、中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)證券會(huì)建立了聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)了三大監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)，向綜合金融監(jiān)管邁出了第一步。但單純的聯(lián)席會(huì)議制度遠(yuǎn)不足以應(yīng)對(duì)日趨復(fù)雜的金融市場(chǎng)格局和瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。因此，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，應(yīng)設(shè)立負(fù)責(zé)綜合金融監(jiān)管的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌規(guī)劃、全盤(pán)布局，統(tǒng)一制定中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展規(guī)劃和相關(guān)法律法規(guī)，集中監(jiān)管信息，協(xié)調(diào)監(jiān)管政策和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)測(cè)和評(píng)

5、估金融行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)。3、實(shí)施保險(xiǎn)創(chuàng)新。銀行保險(xiǎn)要聯(lián)合進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，雙方應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶資源的開(kāi)發(fā)與利用。銀行柜臺(tái)適合銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品就是卡式產(chǎn)品，壽險(xiǎn)方面的短期險(xiǎn)比較容易改變成卡式產(chǎn)品，但目前壽險(xiǎn)產(chǎn)品在這方面的開(kāi)發(fā)力度尚顯不夠；同時(shí)，由于對(duì)于長(zhǎng)期合作的重視程度不夠，一些長(zhǎng)期險(xiǎn)產(chǎn)品難于開(kāi)發(fā)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，一些責(zé)任險(xiǎn)比較容易改變成卡式產(chǎn)品，如職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等，對(duì)于信貸類(lèi)保險(xiǎn)還有待于銀行保險(xiǎn)雙方更進(jìn)一步合作開(kāi)發(fā)。另外，可以開(kāi)發(fā)捆綁式產(chǎn)品銷(xiāo)售，如信用卡相關(guān)的保險(xiǎn)等。4、大力發(fā)展保險(xiǎn)電子商務(wù)。運(yùn)用計(jì)算機(jī)手段，實(shí)現(xiàn)銀行與保險(xiǎn)公司的聯(lián)網(wǎng)，是開(kāi)展銀行保險(xiǎn)的基礎(chǔ)工作。目前，銀行的電子化水平比較高，對(duì)客戶的

6、服務(wù)比較及時(shí)，資金結(jié)算迅速安全，應(yīng)該在硬件和軟件設(shè)計(jì)上留給保險(xiǎn)以應(yīng)有的內(nèi)容和空間。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要信息交流技術(shù)的支持，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是一些人身險(xiǎn)產(chǎn)品需要核保，信息的輸送和反饋是相當(dāng)重要的，雙方必須實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)才能提高業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)質(zhì)量。5、探索服務(wù)模式。銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)積極探索銀行保險(xiǎn)合作客戶服務(wù)模式的新特點(diǎn)、新情況，為客戶提供方便、快捷的售前、售中、售后服務(wù)，改善客戶服務(wù)的環(huán)境，提高客戶滿意度。同時(shí)，銀行保險(xiǎn)雙方應(yīng)采用多種方式加強(qiáng)合作，為客戶提供附加值服務(wù)，完善客戶服務(wù)的內(nèi)容。例如，銀行的信用卡等產(chǎn)品可附加保險(xiǎn)功能，保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)保單可在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理質(zhì)押貸款等。6、制定相關(guān)的管理規(guī)

7、則，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)合作向深層次發(fā)展。銀行保險(xiǎn)的監(jiān)管部門(mén)按照銀行與保險(xiǎn)的特點(diǎn)，制定合乎實(shí)際需要的管理規(guī)則，這對(duì)于公平競(jìng)爭(zhēng)、資源的充分利用有著重要作用，目前，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定要求獨(dú)家代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為了充分利用現(xiàn)有資源、促進(jìn)自由競(jìng)爭(zhēng)，可考慮允許銀行和郵局實(shí)行多家代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；同時(shí)為了鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)合作向深層次發(fā)展，允許銀行或保險(xiǎn)公司選擇一家作為長(zhǎng)期合作伙伴，共享資源、開(kāi)發(fā)出不同形式的產(chǎn)品和服務(wù)。