倡導合規(guī)文化構建和諧信貸

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1、倡導合規(guī)文化構建和諧信貸文章標題：倡導合規(guī)文化構建和諧信貸倡導合規(guī)文化構建和諧信貸美國一位著名經濟學家曾精辟論斷，在經營成功的企業(yè)里，居第一位的并不是嚴格的規(guī)章制度或利潤指標，更不是計算機或任何一種管理工具、方法、手段，而是企業(yè)文化。信貸文化，是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，指在信貸實踐活動中形成的能夠體現信貸價值觀的信貸基本理念、形象氣質和行為方式的總和。構建和諧信貸，既需要宏觀層面的"大手筆"，也需要微觀層面的"小制作"，這樣才能形成"如樂之和，無所不諧"的生動局面。和諧意味著秩序，秩序制約著風險，在和諧的信貸環(huán)境下，業(yè)務發(fā)展才更加有序和均衡。在過去相當長時期內，銀

2、行業(yè)亂象叢生，合規(guī)的信貸文化更是無從談起。一種不健康的信貸文化，或者根本沒有信貸文化，極有可能助長借款人賴賬風氣的滋生和蔓延，使銀行的資金和信譽蒙受損失。因此，只有培養(yǎng)健康的信貸文化，銀行才能從內部增強生存競爭能力，真正消除不良資產的成因。泉州市分行積極倡導合規(guī)文化，努力構建和諧信貸，進行有益的嘗試。信貸管理工作力爭"四好"：即把信貸業(yè)務做好，把信貸資產管好，把信貸隊伍帶好，把信貸科技用好。1、把信貸業(yè)務做好首先是加強服務與管理。積極配合營銷，打開思路，拓寬門路，強化資本約束理念，在加快有效發(fā)展的過程中正確處理好規(guī)模、質量、速度的關系，合理把握信貸投放進度，主動對接海

3、峽西岸經濟區(qū)建設，堅持大中選強、小中選優(yōu)的原則，堅持三個有利于（即信貸管理要有利于促進經濟的發(fā)展，有利于促進銀行經營效益的提高，有利于加強信貸風險的防范）。拓展重點項目、低風險業(yè)務和綜合效益好的客戶，對已經授信的客戶及時跟進、盡早投放。把握經濟脈搏，嚴把信貸準入關，防范經濟增長中潛在的周期性風險；嚴格客戶準入標準，堅持好中選優(yōu)，不盲目冒進，注意從貸款主體、行業(yè)配置、貸款擔保、業(yè)務品種、資金價格等方面優(yōu)選項目，對一般公司法人信貸項目從嚴把關，堅持以借款人的還款能力作為貸款審批與發(fā)放的基本依據，對借款人第一還款不足的堅持不予介入?！　∑浯问菆猿痔岣咝芎惋L險防范并重，提高

4、信貸審查的質量和效率，加強信貸審查的標準化、規(guī)范化，加強報備業(yè)務管理，提高報備的效能，審查人員要求做到專業(yè)化、精細化、全面化。主要抓好三個重點：一是抓好限制性條款的落實，強化限制性條款的執(zhí)行力；二是全面推行民營企業(yè)股東連帶責任；三是對集團性客戶防止過度授信、減少關聯擔保?！　〉谌抢^續(xù)優(yōu)化業(yè)務結構，加快"橄欖型"格局向"圓柱型"轉變的進程。按照"大中選強、小中選優(yōu)"的原則，積極營銷大客戶、優(yōu)質中小客戶和中高端個人客戶。確定2006年信貸準入的重點是：低風險信貸業(yè)務；個人信貸業(yè)務；小企業(yè)信貸業(yè)務：綜合效益好、還貸有保證的市級以上重點項目；有大量穩(wěn)定的收入、還貸有保證、在

5、同業(yè)中處于領先水平的優(yōu)良事業(yè)法人；優(yōu)質的企業(yè)法人。個貸審查審批中心不斷規(guī)范個貸審查審批流程，實現專業(yè)化經營，提高個貸業(yè)務的運作效率，搶占個貸業(yè)務的市場。利用總行確定的小企業(yè)貸款試點行的有利時機，大力拓展小企業(yè)貸款，設計小企業(yè)貸款新品，最大限度滿足泉州小企業(yè)的信貸需求?！　?、把信貸資產管好　　首先是全面推進貸后管理工程。尤其是強化貸后管理的意識，加強貸后管理工作的檢查，并準備與基礎管理辦公室聯系，進行必要的獎懲。要求各行采取有效措施，認真落實經營主責任人的規(guī)定，按照規(guī)定頻次進行貸后檢查，風險經理要對轄內所有信貸客戶風險狀況實施監(jiān)控，對客戶部門貸后管理情況進行監(jiān)督檢查，

6、同時要求嚴格執(zhí)行貸后報告制度。加強信貸在線監(jiān)控中心建設，全面實施信貸風險在線監(jiān)控，及時發(fā)現和化解了潛在的信貸風險，充分發(fā)揮在線監(jiān)控、預警作用。　　其次加強貸款風險分類的指導和管理，確保資產質量的真實體現，逐步規(guī)范貸款風險分類操作。加強潛在風險客戶的退出管理，倡導有效壓縮風險就是新增效益。針對存量貸款逾期率上升的苗頭，表外業(yè)務風險有所顯現的現象，信貸部門要求嚴格信貸準入、加強貸后管理、防范和化解信貸風險，對逾期貸款逐筆核查，按戶制定清收盤活措施，2006年到期現金收回率要比上年明顯提高。同時加大潛在風險客戶的退出，提高存量貸款的質量?！　〉谌亲z查整改。2006年開春

7、就進行的信貸規(guī)范化交叉檢查和信貸檔案專項檢查。此次檢查適應三個需要：一是配合銀監(jiān)局現場操作風險檢查前進行自我檢查、自我完善的需要；二是配合全行的基礎管理月開展查缺補漏、整改提高、防范案件的需要；三是建設合規(guī)文化、保證持續(xù)合規(guī)經營的需要。此次檢查采用支行抽調精干人員交叉檢查、分行派駐聯絡員的方式進行，檢查取得明顯效果?！　〈送?，還在全省率先實行信貸管理重點聯系行制度，將歷次檢查以及日常工作中暴露問12全文查看題較多、信貸基礎管理相對后進的支行確定為信貸管理重點聯系行，確定四個支行作為首批重點聯系行，由市分行信貸管理部業(yè)務骨干作為掛鉤聯絡員，重點夯基礎、