銀行銀賃通業(yè)務(wù)暫行辦法

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1、銀行銀賃通業(yè)務(wù)暫行辦法第一章　總則第一條為加強(qiáng)與租賃公司的合作，規(guī)范租賃項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《擔(dān)保法》、《貸款通則》、《金融租賃公司管理辦法》、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》等法律法規(guī)以及我行信貸管理制度，制定本暫行辦法。第二條本辦法所稱(chēng)銀賃通業(yè)務(wù)（即租賃項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)），是指我行對(duì)租賃公司發(fā)放專(zhuān)項(xiàng)融資，專(zhuān)用于租賃公司購(gòu)買(mǎi)租賃資產(chǎn)出租給承租人使用，并以承租人支付的租金歸還我行融資，或我行購(gòu)買(mǎi)租賃公司的應(yīng)收租金后直接向承租人收取租金的業(yè)務(wù)。第三條本辦法所稱(chēng)租賃公司是指經(jīng)有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，可

2、以開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括金融租賃公司、外商投資租賃公司、信托投資公司和企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，包括內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)企業(yè)等。第四條銀賃通業(yè)務(wù)包括銀賃通——貸款業(yè)務(wù)和銀賃通——保理業(yè)務(wù)。銀賃通——貸款業(yè)務(wù)是指我行向租賃公司發(fā)放貸款，專(zhuān)用于其購(gòu)買(mǎi)租賃設(shè)備出租給承租人使用，并以向承租人收取租金歸還貸款本息的業(yè)務(wù)。銀賃通——保理業(yè)務(wù)是指租賃公司開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)，形成應(yīng)收租金后，將應(yīng)收租金出讓給我行，由我行向承租人收取租金，我行保留或不保留對(duì)租賃公司追索權(quán)的業(yè)務(wù)。第二章　業(yè)務(wù)管理原則第五條銀賃通業(yè)務(wù)納入授權(quán)管理，授權(quán)額度執(zhí)照固定資產(chǎn)貸款授權(quán)額

3、度執(zhí)行。第六條　銀賃通業(yè)務(wù)納入客戶(hù)統(tǒng)一授信管理，授信對(duì)象為承租人，授信按《中國(guó)＃＃銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》中固定資產(chǎn)貸款授信管理規(guī)定執(zhí)行。第七條　機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)牽頭負(fù)責(zé)銀賃通業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)，各客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)所管理的客戶(hù)進(jìn)行銀賃通業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)。第三章業(yè)務(wù)流程第八條銀賃通業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程，包括受理、調(diào)查與評(píng)估、審查、審議與審批、報(bào)備、批復(fù)、簽訂合同、提供信用、貸后管理、信用收回，本辦法未明確規(guī)定的應(yīng)按照《中國(guó)＃＃銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》執(zhí)行，本辦法有特別規(guī)定的除外。第九條租賃公司和承租人均已確定的，應(yīng)由租賃公司和承租人共同向我行申請(qǐng)

4、辦理銀賃通業(yè)務(wù)。租賃公司未明確的，我行應(yīng)向承租人推薦租賃公司，承租人接受的，由租賃公司和承租人共同向我行申請(qǐng)辦理銀賃通業(yè)務(wù)。我行可向設(shè)備制造商或銷(xiāo)售商推薦辦理銀賃通業(yè)務(wù)，并共同向設(shè)備需求方進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)及向其推薦租賃公司。第十條為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制，原則上由承租人注冊(cè)地分（支）行（含總行營(yíng)業(yè)部，下同）作為銀賃通業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行，在總行授權(quán)額度內(nèi)開(kāi)辦銀賃通業(yè)務(wù)，除超授權(quán)外，無(wú)需另行報(bào)批。租賃公司所在地分（支）行應(yīng)與經(jīng)辦行加強(qiáng)溝通，協(xié)助經(jīng)辦行做好對(duì)租賃公司的營(yíng)銷(xiāo)、跟蹤了解與監(jiān)管工作。第十一條經(jīng)辦行受理銀賃通業(yè)務(wù)，應(yīng)要求租賃公司提供符合《

5、中國(guó)＃＃銀行信貸基本規(guī)程》要求的基本材料，要求承租人提供《中國(guó)＃＃銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》規(guī)定的各項(xiàng)資料。此外租賃公司、承租人等還應(yīng)提供以下資料：(一)擔(dān)保人的相關(guān)證件及上年度和近期財(cái)務(wù)報(bào)表；(二)租賃公司擬與承租人簽訂或已經(jīng)簽訂的租賃合同文本；租賃公司擬與供貨商簽訂或已經(jīng)簽訂的買(mǎi)賣(mài)合同文本；租賃公司擬簽訂或已經(jīng)簽訂的其他與本次租賃有關(guān)的協(xié)議文本等。第十二條辦理銀賃通業(yè)務(wù)的租賃公司應(yīng)符合以下條件：(一)合法注冊(cè)并開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)；(二)以其性質(zhì)，符合《金融租賃公司管理辦法》、《外商投資租賃業(yè)務(wù)管理辦法》、《信托投資公司辦理辦

6、法》或《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》的要求；(三)申請(qǐng)辦理銀賃通——貸款業(yè)務(wù)的必須符合公司章程，或具有董事會(huì)授權(quán)或決議；(四)持有技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；申請(qǐng)辦理銀賃通——貸款業(yè)務(wù)的應(yīng)還持有經(jīng)核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡；(五)正常經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有面臨整頓、關(guān)閉或破產(chǎn)清算的風(fēng)險(xiǎn)；未參與可能影響公司正常經(jīng)營(yíng)的重大訴訟；沒(méi)有任何不良信用記錄；公司及其高級(jí)管理人員在近兩年內(nèi)未受到監(jiān)管部門(mén)的處罰。第十三條辦理銀賃通業(yè)務(wù)的承租人和租賃項(xiàng)目應(yīng)符合《中國(guó)＃＃銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》相關(guān)規(guī)定的條件。第十四條辦理銀賃通業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小

7、確定相應(yīng)的資本金比例。資本金是指租賃項(xiàng)目總投資中承租人認(rèn)繳的出資額。資本金可以表現(xiàn)為預(yù)付租金、保證金等形式。資本金比例的大小應(yīng)按《中國(guó)＃＃銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》執(zhí)行。第十五條在銀賃通——貸款業(yè)務(wù)下，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)客戶(hù)需求和具體項(xiàng)目情況擬定貸款方案，包括貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、還本付息計(jì)劃等。其中，還本付息計(jì)劃應(yīng)與承租人向借款人支付租金的安排相匹配。第十六條在銀賃通——保理業(yè)務(wù)下，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)客戶(hù)需求和具體項(xiàng)目情況擬定保理方案，包括保理額度、保理融資額度、保理期限、擔(dān)保方式等。保理額度是我行保理所指向的應(yīng)收租金額度。

8、保理額度不得高于保理合同生效日應(yīng)收租金總額。保理融資額度是我行對(duì)應(yīng)收租金實(shí)施保理而向租賃公司支付的款項(xiàng)，其數(shù)值應(yīng)是我行保理后累計(jì)可收取的現(xiàn)金按照一定利率折算的現(xiàn)值，該利率應(yīng)按照成本效益和風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的原則協(xié)商確定，原則上不低于同期貸款基準(zhǔn)利率下浮10%，對(duì)于我行重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的客戶(hù)，最低可下浮20%