個人理財規(guī)劃書doc

《個人理財規(guī)劃書doc》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學術(shù)論文-天天文庫。

1、個人理財規(guī)劃書二OO八年七月三十一日-20-客戶姓名：Kate產(chǎn)品名稱：個人理財規(guī)劃書規(guī)劃團隊：進取理財團隊團隊成員：余旭華林懷宇熊毅公司地址：上海市黃浦區(qū)西藏中路336號華旭國際大廈6樓郵政編碼：200001聯(lián)系電話：53519888-20-上海證券有限責任公司——進取理財團隊目錄規(guī)劃摘要……………………………………………………………………4第一部分　客戶情況和客戶理財目標……………………………………6一、基本情況………………………………………………………………6二、財務狀況………………………………………………………………6三、人生理財目標…………………………………………

2、………………8第二部分　客戶財務狀況分析……………………………………………10一、家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析……………………………………………………10二、家庭財務比率情況分析………………………………………………11三、家庭財務狀況特點分析………………………………………………12第三部分　理財規(guī)劃建議…………………………………………………13一、理財規(guī)劃基本假設……………………………………………………13二、理財建議………………………………………………………………14第四部分　理財規(guī)劃的預期效果分析……………………………………18第五部分　未來家庭理財安排原則………………………………

3、………20第六部分——定期檢視計劃表……………………………………………20-20-上海證券有限責任公司——進取理財團隊規(guī)　劃　摘　要理財是一種生活的態(tài)度，也是一個良好的生活習慣，更是快樂享受人生的過程。我們?yōu)镵ate女士量身定做的理財規(guī)劃書詳細分析了她的個人情況、財務信息和理財需求，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合其生活和職業(yè)特點，進行了消費和現(xiàn)金流量規(guī)劃、投資和風險管理規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃，以及對規(guī)劃執(zhí)行情況的跟蹤和定期檢查，以便今后根據(jù)其個人情況的變化進行適時的調(diào)整。理財目標：1、合理安排消費和投資支出，保證當前生活質(zhì)量的同時建立安全、穩(wěn)定的投資組合；2、通過合理安排保險和投資，做到對退休后

4、幸福生活的基本保障。?理財原則：在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。背景概述：Kate女士今年35歲，是較為典型的白領(lǐng)大齡未婚女性，追求個人生活品質(zhì)，且目前暫無結(jié)婚打算。她從事IT行業(yè)，屬于高收入群體。但收入的絕大部分主要為工資、獎金收入，少量的投資收入也與所服務的公司相關(guān)（公司原始股），支出主要為日常消費和年度旅游支出，一年下來結(jié)余資金不多。雖然目前一直在做基金定投，也購買了一些保險產(chǎn)品，但投資和保險知識并不多，也未有明確的目標和規(guī)劃。個人實物資產(chǎn)主要為自住的房產(chǎn)，金融資產(chǎn)以基金產(chǎn)品為主，流動資產(chǎn)比例偏低。-20-上海證券有限責任公司——

5、進取理財團隊財務狀況：1、現(xiàn)金儲蓄能力較弱。2、償債能力較強，財務狀況很安全。3、金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理：流動性資產(chǎn)比例過小，品種單一，投資收入少。理財策略：可以預期，Kate女士將維持較為穩(wěn)定的生活和工作狀態(tài)，因此理財?shù)脑瓌t以穩(wěn)健為主，結(jié)合她的財務狀況、風險偏好，我們建議：1、合理規(guī)劃消費支出，提高流動資產(chǎn)比例。2、投資規(guī)劃方面，首先理清所持有公司原始股情況以做進一步規(guī)劃，其次調(diào)整基金投資策略，適當降低基金定投金額，并增加不同期限、不同變現(xiàn)能力和收益率的理財產(chǎn)品，同時對基金品種進行重新配置。3、風險管理與保險規(guī)劃方面，調(diào)整原有保險產(chǎn)品，增加對意外和重大疾病風險的保障能力，并補

6、充女性保險，增加作為補充養(yǎng)老金的保險，保費控制在年收入的10%左右。-20-上海證券有限責任公司——進取理財團隊第一部分：客戶情況和理財目標一、基本情況　　（一）個人基本信息姓名：Kate　性別：女年齡：35歲婚姻狀況：未婚職業(yè)：IT人士二、財務狀況基于Kate女士的個人信息，通過整理、分析和假設，對Kate年收支及存款進行了細分，展示出目前Kate的日常收支情況和資產(chǎn)負債全貌，我們將以它為基礎(chǔ)開始理財計劃。(一)日常收支情況Kate女士的每月可支配收入為9000元，即這9000元為扣稅、社保等正?？蹨p后的實際到賬收入。據(jù)此，我們可列出她的月度收支情況表(表1)；她的年度收

7、入在此也暫按凈收入計算，可得年度收支情況表(表2)。(二)家庭資產(chǎn)負債情況Kate女士的資產(chǎn)負債情況見表3。-20-上海證券有限責任公司——進取理財團隊表1：月度收支情況表單位：元收入項目金額支出項目金額月收入9000基本生活開銷水電煤4200清潔工醫(yī)療費伙食費娛樂其它收入0交通費800合計9000合計5000月度結(jié)余4000房貸還款(公積金扣)900結(jié)余款目前全部用作基金定投，房貸還款從公積金扣，不占用支出額。表2：年度收支情況表單位：元收入項目金額支出項目金額薪資收入108000基本生活費用60000年終獎金1