我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展與現狀[11頁]

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1、個人收集整理勿做商業(yè)用途封面作者：ZHANGJIAN僅供個人學習，勿做商業(yè)用途11/11個人收集整理勿做商業(yè)用途我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展與現狀我國的城市商業(yè)銀行組建始于1995年，1995年7月，國務院發(fā)布《關于組建城市合作銀行的通知》，決定在城市信用合作社的基礎上，組建由城市企業(yè)、居民和地方財政投資入股組成的股份制商業(yè)銀行，取名為“城市合作銀行”。1998年3月，統(tǒng)一更名為“城市商業(yè)銀行”。2006年到2010年，城商行數量持續(xù)增增加，至2010年達到最大（147家）。通過處置不良資產、補充資本金、計提撥備，完善經營管

2、理體制，引進先進的管理技術和信息系統(tǒng)，城商行發(fā)展取得了巨大成就，逐漸成為國內銀行業(yè)中不可忽視的重要力量。下面就我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展與現狀作簡要分析。資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途一、我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展我國11/11個人收集整理勿做商業(yè)用途城市商業(yè)銀行來源于原城市信用社的股份制改造，是在原城市信用合作社的基礎上，由地方政府、城市企業(yè)和居民投資入股組建的地方性股份制商業(yè)銀行，是由眾多法人機構合并形成的一級法人單位，是為地方經濟服務的地方性商業(yè)銀行。1995年7月，以深圳城市合作銀行正式成立為起點，中國城市商業(yè)銀行在中

3、國金融舞臺上開始了它的歷程。截至2011年末，全國城市商業(yè)銀行總計144家，城商行資產總額為9.98萬億元，較2010年增長21.7%；負債總額為9.32萬億元，較2010年增長26.5%；所有者權益總額為0.66萬億元，較2010年增長37.7%（圖1、圖2、圖3）。這期間，城市商業(yè)銀行既為地方經濟和社會發(fā)展做出了重要貢獻，又背負了沉重負擔，暴露出諸多問題。從功能上講，城市商業(yè)銀行是商業(yè)性金融服務機構，因此，它首先應該具備商業(yè)銀行的一般特點。同時，由于自身獨特的發(fā)展過程，城市商業(yè)銀行又有它自己獨有的特點，這就是：中國

4、城市商業(yè)銀行是地方性商業(yè)銀行，是股份制商業(yè)銀行。資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途圖1:2003-2011年城市商業(yè)銀行資產總額及其占全部銀行業(yè)金融機構資產總額的比重圖2:2003-2011年城市商業(yè)銀行負債總額及其占全部銀行業(yè)金融機構負債總額的比重圖3:2003-2011年城市商業(yè)銀行所有者權益總和二、我國城市商業(yè)銀行的現狀任何企業(yè)要發(fā)展，其基礎就是要理解競爭、決定競爭力的主要因素以及相對于這些因素，一家銀行存在的弱點等。中國城市商業(yè)銀行在發(fā)展過程中顯示出了它獨有的一些特點，它們主要體現在風險控制、盈利狀況、跨區(qū)域經營、

5、產品創(chuàng)新水平等幾個方面。資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途（一）風險控制11/11個人收集整理勿做商業(yè)用途早年，我國城市商業(yè)銀行不僅規(guī)模小，盈利能力低，而且資產質量比較差。由于各城市商業(yè)銀行是由本地所有城市信用社聯合組成，因此，它承接了大量城市信用社在不規(guī)范經營時期所形成的不良資產。截至2003年末，按五級分類口徑，112家城市商業(yè)銀行不良貸款余額1164億元，不貸款率15.0%；截至2004年末全轄不良貸款余額1061億元，不良貸款率11.7%。但值得慶幸的是，這些不良資產規(guī)模近年來在逐步降低，截至2011年四季度末，城

6、商行平均不良貸款率由2010年四季度末的0.9%降至0.8%，低于全部商業(yè)銀行平均水平1.0%和大型商業(yè)銀行的1.1%，但高于股份制銀行的0.6%和外資銀行的0.4%（圖4）。其中，次級類、可疑類和損失類不良貸款比率均為0.2%。不良貸款余額連續(xù)下降的趨勢在2011年一季度結束，2011年一季度末不良貸款余額333億元，較2010年四季度末增長7億元，2011年四季度末不良貸款余額為339億元，較2010年四季度末增長13億元（圖5）。資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途圖4:2010年一季度至2011年四季度各類銀行不良貸

7、款率走勢圖5:2010年一季度至2011年四季度城商行不良貸款余額走勢貸款損失準備金是商業(yè)銀行吸收信貸損失的基礎，貸款損失準備金的充足性通過撥備覆蓋率來衡量。2011年底，城商行平均撥備覆蓋率為534%，高于2010年底的334%，遠遠超過同期商業(yè)銀行總體的278%和大型商業(yè)銀行的250%。資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途11/11個人收集整理勿做商業(yè)用途一個好的銀行不僅要謀求自我發(fā)展，更要有充分的自我約束，而資本充足率正是這種約束，即一定規(guī)模的資本金只能經營一定規(guī)模的業(yè)務。然而，早年中國城市商業(yè)銀行的突出特點卻是資本充

8、足率極低。按照新的商業(yè)銀行資本充足率標準進行衡量，截至2004年末，112家城市商業(yè)銀行的加權平均資本充足率為-1.3%，資本充足的僅為6家，資本充足率在0至8%之間的46家，資本充足率低于0的60家。但在接下來的幾年里，在監(jiān)管部門的督促和市場競爭機制的內在要求下，我國城市商業(yè)銀行的資本充足率穩(wěn)步提高，截至2011年底，我國城商行