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《我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展與現(xiàn)狀[11頁]》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途封面作者:ZHANGJIAN僅供個(gè)人學(xué)習(xí),勿做商業(yè)用途11/11個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展與現(xiàn)狀我國的城市商業(yè)銀行組建始于1995年,1995年7月,國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于組建城市合作銀行的通知》,決定在城市信用合作社的基礎(chǔ)上,組建由城市企業(yè)、居民和地方財(cái)政投資入股組成的股份制商業(yè)銀行,取名為“城市合作銀行”。1998年3月,統(tǒng)一更名為“城市商業(yè)銀行”。2006年到2010年,城商行數(shù)量持續(xù)增增加,至2010年達(dá)到最大(147家)。通過處置不良資產(chǎn)、補(bǔ)充資本金、計(jì)提撥備,完善經(jīng)營管
2、理體制,引進(jìn)先進(jìn)的管理技術(shù)和信息系統(tǒng),城商行發(fā)展取得了巨大成就,逐漸成為國內(nèi)銀行業(yè)中不可忽視的重要力量。下面就我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展與現(xiàn)狀作簡要分析。資料個(gè)人收集整理,勿做商業(yè)用途一、我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展我國11/11個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途城市商業(yè)銀行來源于原城市信用社的股份制改造,是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上,由地方政府、城市企業(yè)和居民投資入股組建的地方性股份制商業(yè)銀行,是由眾多法人機(jī)構(gòu)合并形成的一級(jí)法人單位,是為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)的地方性商業(yè)銀行。1995年7月,以深圳城市合作銀行正式成立為起點(diǎn),中國城市商業(yè)銀行在中
3、國金融舞臺(tái)上開始了它的歷程。截至2011年末,全國城市商業(yè)銀行總計(jì)144家,城商行資產(chǎn)總額為9.98萬億元,較2010年增長21.7%;負(fù)債總額為9.32萬億元,較2010年增長26.5%;所有者權(quán)益總額為0.66萬億元,較2010年增長37.7%(圖1、圖2、圖3)。這期間,城市商業(yè)銀行既為地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn),又背負(fù)了沉重負(fù)擔(dān),暴露出諸多問題。從功能上講,城市商業(yè)銀行是商業(yè)性金融服務(wù)機(jī)構(gòu),因此,它首先應(yīng)該具備商業(yè)銀行的一般特點(diǎn)。同時(shí),由于自身獨(dú)特的發(fā)展過程,城市商業(yè)銀行又有它自己獨(dú)有的特點(diǎn),這就是:中國
4、城市商業(yè)銀行是地方性商業(yè)銀行,是股份制商業(yè)銀行。資料個(gè)人收集整理,勿做商業(yè)用途圖1:2003-2011年城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額及其占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的比重圖2:2003-2011年城市商業(yè)銀行負(fù)債總額及其占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總額的比重圖3:2003-2011年城市商業(yè)銀行所有者權(quán)益總和二、我國城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀任何企業(yè)要發(fā)展,其基礎(chǔ)就是要理解競(jìng)爭、決定競(jìng)爭力的主要因素以及相對(duì)于這些因素,一家銀行存在的弱點(diǎn)等。中國城市商業(yè)銀行在發(fā)展過程中顯示出了它獨(dú)有的一些特點(diǎn),它們主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)控制、盈利狀況、跨區(qū)域經(jīng)營、
5、產(chǎn)品創(chuàng)新水平等幾個(gè)方面。資料個(gè)人收集整理,勿做商業(yè)用途(一)風(fēng)險(xiǎn)控制11/11個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途早年,我國城市商業(yè)銀行不僅規(guī)模小,盈利能力低,而且資產(chǎn)質(zhì)量比較差。由于各城市商業(yè)銀行是由本地所有城市信用社聯(lián)合組成,因此,它承接了大量城市信用社在不規(guī)范經(jīng)營時(shí)期所形成的不良資產(chǎn)。截至2003年末,按五級(jí)分類口徑,112家城市商業(yè)銀行不良貸款余額1164億元,不貸款率15.0%;截至2004年末全轄不良貸款余額1061億元,不良貸款率11.7%。但值得慶幸的是,這些不良資產(chǎn)規(guī)模近年來在逐步降低,截至2011年四季度末,城
6、商行平均不良貸款率由2010年四季度末的0.9%降至0.8%,低于全部商業(yè)銀行平均水平1.0%和大型商業(yè)銀行的1.1%,但高于股份制銀行的0.6%和外資銀行的0.4%(圖4)。其中,次級(jí)類、可疑類和損失類不良貸款比率均為0.2%。不良貸款余額連續(xù)下降的趨勢(shì)在2011年一季度結(jié)束,2011年一季度末不良貸款余額333億元,較2010年四季度末增長7億元,2011年四季度末不良貸款余額為339億元,較2010年四季度末增長13億元(圖5)。資料個(gè)人收集整理,勿做商業(yè)用途圖4:2010年一季度至2011年四季度各類銀行不良貸
7、款率走勢(shì)圖5:2010年一季度至2011年四季度城商行不良貸款余額走勢(shì)貸款損失準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行吸收信貸損失的基礎(chǔ),貸款損失準(zhǔn)備金的充足性通過撥備覆蓋率來衡量。2011年底,城商行平均撥備覆蓋率為534%,高于2010年底的334%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過同期商業(yè)銀行總體的278%和大型商業(yè)銀行的250%。資料個(gè)人收集整理,勿做商業(yè)用途11/11個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途一個(gè)好的銀行不僅要謀求自我發(fā)展,更要有充分的自我約束,而資本充足率正是這種約束,即一定規(guī)模的資本金只能經(jīng)營一定規(guī)模的業(yè)務(wù)。然而,早年中國城市商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)卻是資本充
8、足率極低。按照新的商業(yè)銀行資本充足率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量,截至2004年末,112家城市商業(yè)銀行的加權(quán)平均資本充足率為-1.3%,資本充足的僅為6家,資本充足率在0至8%之間的46家,資本充足率低于0的60家。但在接下來的幾年里,在監(jiān)管部門的督促和市場(chǎng)競(jìng)爭機(jī)制的內(nèi)在要求下,我國城市商業(yè)銀行的資本充足率穩(wěn)步提高,截至2011年底,我國城商行