2012年AFP分組案例-繼承遺產(chǎn)后的家庭理財

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1、2012年AFP分組案例-繼承遺產(chǎn)后的家庭理財一、客戶背景資料35歲的馬騰開設(shè)一個音樂工作室(個體戶),幫一些國產(chǎn)電影制作電影配樂,年稅前收入30萬元。配偶蔡娟30歲,為音樂教室鋼琴老師,月稅前勞務(wù)收入5000元。有一個女兒3歲,家庭年開銷12萬元。原來的資產(chǎn)有自住房產(chǎn)一處,市值200萬,房貸余額100萬,還有15年還清。金融資產(chǎn)有存款5萬元,股票型基金50萬元。馬騰的父親是馬奔一家汽車零件廠的老板,不幸在一個月前心臟病發(fā)突然過世。馬騰是獨生子,但一直沒有意愿承接家族公司的經(jīng)營,而是做自己有興趣的音樂創(chuàng)作,因此與父親處的不大愉快。但馬奔的遺囑中還是把賬面

2、價值1000萬元的公司留給馬騰。二、繼承遺產(chǎn)后修正過的理財目標1)女兒教育規(guī)劃:希望女兒接受音樂專業(yè)教育,即日起21年后取得音樂演奏碩士學位,前15年每年國內(nèi)學費5萬元現(xiàn)值,后6年國外學費每年40萬元現(xiàn)值。2)換房規(guī)劃:出售舊房還清貸款,盡早換購500萬元別墅,不貸款。3)生活費目標調(diào)整:退休前的年生活費提高到24萬元現(xiàn)值。4)退休規(guī)劃:20年后夫妻一起退休,年生活費現(xiàn)值20萬元。三、基本假設(shè)1)馬騰夫妻均未加入社保,未來也不打算加入。2)收入增長率,學費成長率,退休前與退休后的支出成長率均估計為5%3?該行業(yè)上市公司市盈率為15倍。找專業(yè)經(jīng)理人來經(jīng)營,

3、年稅后利潤可望維持在80萬元。四、問題1)方案分析:就馬騰出售公司股權(quán)或找專業(yè)經(jīng)理人來經(jīng)營兩個方案作利弊分析2)財務(wù)診斷:依前項規(guī)劃編制繼承遺產(chǎn)后的家庭資產(chǎn)負債表與首年現(xiàn)金流量表。3)目標可行性分析:就繼承遺產(chǎn)后的能否達成理財目標,提出結(jié)論與調(diào)整建議。4)??產(chǎn)品推薦:以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。淘寶——勵志小屋專業(yè)案例制作(高速、高效、省時、省力)lizhihome.taobao.com旺旺:windqf手機:138143355202012年AFP分組案例-年輕夫妻創(chuàng)業(yè)理財一、家庭成員背景資料朱先生與朱太太都是30歲,都在一個知名

4、風景區(qū)內(nèi)的同一個旅行社工作。朱先生為觀光巴士司機,朱太太為導游。有一個兩歲的女兒,由朱先生的父母幫忙照顧。朱先生夫妻月稅前薪資各為5000元,兩夫妻的年生活費開銷4萬元,房租2萬元,另每月給父母照顧女兒的費用2萬元,朱先生的家庭資產(chǎn)有存款30萬元,股票基金10萬元,無貸款。二、客戶理財目標1)兩人準備盡快購買1部價值60萬元的觀光巴士自行創(chuàng)業(yè)(夫妻合伙事業(yè)),專門做風景區(qū)的生意。創(chuàng)業(yè)后的首年稅后收入可望達到24萬元。2)準備5年后購置100萬元現(xiàn)值的房產(chǎn),將女兒接來一起住。3)女兒大學前教育金每年1萬元現(xiàn)值,大學學費每年2萬元現(xiàn)值。4)兩夫妻打算30年后

5、退休,退休后的生活費用每年5萬元現(xiàn)值。三、基本假設(shè)1)生活費增長率與學費增長率均假設(shè)為5%。創(chuàng)業(yè)后收入增長率5%。2)購車資金方面,朱先生可以申請汽車貸款的最高額度為40萬元,利率10%,最長5年內(nèi)需本利平均攤還。3)旅行社并未幫朱夫妻投保社保,但幫兩夫妻投保團體意外險各50萬元。四、問題1)方案分析:從利息成本考慮建議朱先生購車所需要的合理貸款額度與年限。2)財務(wù)診斷:依前項規(guī)劃編制朱先生創(chuàng)業(yè)后的家庭資產(chǎn)負債表與現(xiàn)金流量表。2)目標可行性分析:就創(chuàng)業(yè)后能否達到所有的理財目標,提出結(jié)論與調(diào)整建議。4)產(chǎn)品推薦:請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來

6、做推薦。淘寶——勵志小屋專業(yè)案例制作(高速、高效、省時、省力)lizhihome.taobao.com旺旺:windqf手機:138143355202012年AFP案例—臨近拆遷戶的家庭理財一、客戶背景資料李兵60歲,李太太55歲,本來居住的鄉(xiāng)村因為最近10年來周圍城市建設(shè)的擴大發(fā)展,變?yōu)槌侵写?。不久前該村被列入城市改造計劃,開始拆遷工程。李兵原來的房子即將被拆除,按市價補償?shù)玫?00萬元的補償金。李兵夫妻都即將退休,往后沒有工作收入,兩人的首年退休金合計只有2萬元,但退休后兩人的年生活費現(xiàn)值要4萬元。除了剛領(lǐng)到的拆遷款暫時放存款以外,還有國債50萬元,

7、沒有投資股票或基金的經(jīng)驗。李兵夫妻有一兒一女,女兒26歲已經(jīng)出嫁,兒子28歲準備一年內(nèi)結(jié)婚。二、理財目標1)購房規(guī)劃:拆遷在即,盡快買一套市價150萬元的房子居住。2)協(xié)助兒子購買婚房:一年后要拿出50萬元當兒子購買新房的首付款。3)退休生活費規(guī)劃:年生活費現(xiàn)值4萬元,退休后生活25年。4)旅游規(guī)劃:未來10年每年2萬元旅游預(yù)算。三、基本假設(shè)1)李兵住房公積金帳戶余額12萬元,住房公積金貸款上限50萬元,利率5%。2)一年內(nèi)房價零增長。退休生活費與旅游費用的增長率均為5%。3)存款利率3.5%,國債債息收益率6%。四、問題1)方案分析:就全款付現(xiàn)或辦理5

8、年期的住房公積金貸款兩個方案作利弊分析。2)財務(wù)診斷:依前項規(guī)劃編制退休后的家庭

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