2012年AFP分組案例-繼承遺產(chǎn)后的家庭理財(cái)

《2012年AFP分組案例-繼承遺產(chǎn)后的家庭理財(cái)》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、2012年AFP分組案例-繼承遺產(chǎn)后的家庭理財(cái)一、客戶背景資料35歲的馬騰開設(shè)一個(gè)音樂工作室（個(gè)體戶），幫一些國產(chǎn)電影制作電影配樂，年稅前收入30萬元。配偶蔡娟30歲，為音樂教室鋼琴老師，月稅前勞務(wù)收入5000元。有一個(gè)女兒3歲，家庭年開銷12萬元。原來的資產(chǎn)有自住房產(chǎn)一處，市值200萬，房貸余額100萬，還有15年還清。金融資產(chǎn)有存款5萬元，股票型基金50萬元。馬騰的父親是馬奔一家汽車零件廠的老板，不幸在一個(gè)月前心臟病發(fā)突然過世。馬騰是獨(dú)生子，但一直沒有意愿承接家族公司的經(jīng)營(yíng)，而是做自己有興趣的音樂創(chuàng)作，因此與父親處的不大愉快。但馬奔的遺囑中還是把賬面

2、價(jià)值1000萬元的公司留給馬騰。二、繼承遺產(chǎn)后修正過的理財(cái)目標(biāo)1)女兒教育規(guī)劃：希望女兒接受音樂專業(yè)教育，即日起21年后取得音樂演奏碩士學(xué)位，前15年每年國內(nèi)學(xué)費(fèi)5萬元現(xiàn)值，后6年國外學(xué)費(fèi)每年40萬元現(xiàn)值。2)換房規(guī)劃:出售舊房還清貸款，盡早換購500萬元?jiǎng)e墅，不貸款。3)生活費(fèi)目標(biāo)調(diào)整：退休前的年生活費(fèi)提高到24萬元現(xiàn)值。4）退休規(guī)劃：20年后夫妻一起退休，年生活費(fèi)現(xiàn)值20萬元。三、基本假設(shè)1)馬騰夫妻均未加入社保，未來也不打算加入。2)收入增長(zhǎng)率，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率，退休前與退休后的支出成長(zhǎng)率均估計(jì)為5%3?該行業(yè)上市公司市盈率為15倍。找專業(yè)經(jīng)理人來經(jīng)營(yíng)，

3、年稅后利潤(rùn)可望維持在80萬元。四、問題1)方案分析：就馬騰出售公司股權(quán)或找專業(yè)經(jīng)理人來經(jīng)營(yíng)兩個(gè)方案作利弊分析2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制繼承遺產(chǎn)后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與首年現(xiàn)金流量表。3）目標(biāo)可行性分析：就繼承遺產(chǎn)后的能否達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4)??產(chǎn)品推薦：以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來做推薦。淘寶——?jiǎng)?lì)志小屋專業(yè)案例制作（高速、高效、省時(shí)、省力）lizhihome.taobao.com旺旺：windqf手機(jī)：138143355202012年AFP分組案例-年輕夫妻創(chuàng)業(yè)理財(cái)一、家庭成員背景資料朱先生與朱太太都是30歲，都在一個(gè)知名

4、風(fēng)景區(qū)內(nèi)的同一個(gè)旅行社工作。朱先生為觀光巴士司機(jī)，朱太太為導(dǎo)游。有一個(gè)兩歲的女兒，由朱先生的父母幫忙照顧。朱先生夫妻月稅前薪資各為5000元，兩夫妻的年生活費(fèi)開銷4萬元，房租2萬元，另每月給父母照顧女兒的費(fèi)用2萬元，朱先生的家庭資產(chǎn)有存款30萬元，股票基金10萬元，無貸款。二、客戶理財(cái)目標(biāo)1）兩人準(zhǔn)備盡快購買1部?jī)r(jià)值60萬元的觀光巴士自行創(chuàng)業(yè)（夫妻合伙事業(yè)），專門做風(fēng)景區(qū)的生意。創(chuàng)業(yè)后的首年稅后收入可望達(dá)到24萬元。2）準(zhǔn)備5年后購置100萬元現(xiàn)值的房產(chǎn)，將女兒接來一起住。3）女兒大學(xué)前教育金每年1萬元現(xiàn)值，大學(xué)學(xué)費(fèi)每年2萬元現(xiàn)值。4）兩夫妻打算30年后

5、退休，退休后的生活費(fèi)用每年5萬元現(xiàn)值。三、基本假設(shè)1)生活費(fèi)增長(zhǎng)率與學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率均假設(shè)為5%。創(chuàng)業(yè)后收入增長(zhǎng)率5%。2)購車資金方面，朱先生可以申請(qǐng)汽車貸款的最高額度為40萬元，利率10%，最長(zhǎng)5年內(nèi)需本利平均攤還。3）旅行社并未幫朱夫妻投保社保，但幫兩夫妻投保團(tuán)體意外險(xiǎn)各50萬元。四、問題1）方案分析：從利息成本考慮建議朱先生購車所需要的合理貸款額度與年限。2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制朱先生創(chuàng)業(yè)后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表。2）目標(biāo)可行性分析：就創(chuàng)業(yè)后能否達(dá)到所有的理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來

6、做推薦。淘寶——?jiǎng)?lì)志小屋專業(yè)案例制作（高速、高效、省時(shí)、省力）lizhihome.taobao.com旺旺：windqf手機(jī)：138143355202012年AFP案例—臨近拆遷戶的家庭理財(cái)一、客戶背景資料李兵60歲，李太太55歲，本來居住的鄉(xiāng)村因?yàn)樽罱?0年來周圍城市建設(shè)的擴(kuò)大發(fā)展，變?yōu)槌侵写?。不久前該村被列入城市改造?jì)劃，開始拆遷工程。李兵原來的房子即將被拆除，按市價(jià)補(bǔ)償?shù)玫?00萬元的補(bǔ)償金。李兵夫妻都即將退休，往后沒有工作收入，兩人的首年退休金合計(jì)只有2萬元，但退休后兩人的年生活費(fèi)現(xiàn)值要4萬元。除了剛領(lǐng)到的拆遷款暫時(shí)放存款以外，還有國債50萬元，

7、沒有投資股票或基金的經(jīng)驗(yàn)。李兵夫妻有一兒一女，女兒26歲已經(jīng)出嫁，兒子28歲準(zhǔn)備一年內(nèi)結(jié)婚。二、理財(cái)目標(biāo)1)購房規(guī)劃：拆遷在即，盡快買一套市價(jià)150萬元的房子居住。2)協(xié)助兒子購買婚房：一年后要拿出50萬元當(dāng)兒子購買新房的首付款。3)退休生活費(fèi)規(guī)劃：年生活費(fèi)現(xiàn)值4萬元，退休后生活25年。4)旅游規(guī)劃：未來10年每年2萬元旅游預(yù)算。三、基本假設(shè)1）李兵住房公積金帳戶余額12萬元，住房公積金貸款上限50萬元，利率5%。2）一年內(nèi)房?jī)r(jià)零增長(zhǎng)。退休生活費(fèi)與旅游費(fèi)用的增長(zhǎng)率均為5%。3）存款利率3.5%，國債債息收益率6%。四、問題1)方案分析：就全款付現(xiàn)或辦理5

8、年期的住房公積金貸款兩個(gè)方案作利弊分析。2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制退休后的家庭